Refinanciamento, ou de que outra forma de economizar em empréstimo

Na véspera do Ano Novo eu quero agradar aos leitores informações agradável. Em si mesmo ele testou na semana passada, e agora você recomendar outra forma de poupar dinheiro em crédito - refinanciamento (Ou científica "refinanciamento"). Em seguida, eu vou te dizer como eu reduziram seus pagamentos mensais 7200 a 4800 rublos. Mas no final, quando eu vou cobrir os empréstimos e poupará até 10 mil. rublos em juros.

A essência do método é simples - você tomar um novo empréstimo para pagar o antigo. Ao mesmo tempo, é claro, você tirar um empréstimo no montante da dívida remanescente sobre os empréstimos antigos. Que benefícios pode ser?
1. A mais clara - é, naturalmente, % de redução no empréstimo. Por exemplo, foi de 21%, de ter tomado em 19%.
2. Reduzir os pagamentos mensais. Isto é devido ao fato de que você tomar uma quantidade menor (você tomar apenas o saldo devedor), mas novamente, para o mesmo período, como a 5 anos.

Em geral, está claro agora tentar saber mais:
1) Redução% de empréstimo.

A este respeito, é necessário perseverar e gastar um pouco de tempo. E a ação é muito simples - você chamar a qualquer banco que oferece empréstimos ao mesmo% como Seu ou menos diretamente e dizer: "Eu tenho um empréstimo no valor de RUR XX, YY na rubrica de juros por ano. Eu gostaria que você refinanciar. você pode me oferecer um por cento empréstimo ZZ por ano?". Sim - excelente. Não - ligue para o próximo banco. Pessoalmente, eu tive sorte pela primeira vez.
2) Reduzir os pagamentos mensais. Por que isso está acontecendo acima. Mas este é um fenômeno positivo cria-lhe uma encruzilhada. Que a partir deste que você escolher depende de seus objetivos atuais:
— Reduzir as despesas mensais - a diferença de pagamentos (o montante que foi pago anteriormente - um montante que será pago no momento) que você colocar em seu bolso, economizando assim o orçamento mensal. Mas neste caso, você definitivamente pagar a mais em juros sobre empréstimos. Imaginem - anteriormente pagos juros, e tomar um novo empréstimo, mais uma vez. E se você tiver pagamentos de anuidades, a participação de 50% que você vai pagar no primeiro 30% do tempo. Então lá.
— reduzir overpayment Juros sobre o empréstimo - a diferença no pagamento que você usa para o reembolso antecipado do novo empréstimo. Assim, você pode economizar dinheiro em pagamentos indevidos de juros para o empréstimo.

por exemploEu fiz isso. Eu tinha dois empréstimos com um saldo total dos pagamentos em atraso no montante de 170 mil rublos. Os pagamentos foram 2600 e 4600 rublos. A taxa de juro de 18% e 21%. Liguei para o banco bancos concorrentes atuais diretamente disse a ele sobre o meu crédito, que eu regularmente pagar por isso, que eu tenho no banco é uma história bom (este realmente o caso) e perguntou se eles poderiam me dar um novo empréstimo no valor de 170 mil rublos em 17,9% ao ano (esta era a sua muito baixa interesse promocional) para a concessão de empréstimos atual empréstimos. Eles pensaram por um momento e concordou. O pagamento total foi os 4800 rublos (seria 4400 rublos, mas eu ainda levou o seguro - um assunto para outra conversa). A diferença de pagamento (7200 - 4800 = 2.400 rublos) vou gastar adicionalmente sobre o reembolso antecipado do empréstimo. Como resultado, eu vou fechar o novo empréstimo não é para 5 anos e 3 meses, e um total salvo em pagamentos de juros 10 569 rublos por 3 anos. Na verdade, eu economizar em juros mais como a cada mês vai pagar um montante mais elevado, mas Os cálculos mostram que eu iria ganhar, mesmo se eu vou pagar empréstimos antigos montante.

Como pode ser benéfico para o seu caso, e como calculá-lo? Tente entender.

No primeiro analisamos a teoria. Considere o caso onde você simplesmente cortar custos mensais não faz sentido - aqui e por isso tudo está claro. Você só paga menos. Você pode calcular quanto mais você acaba overpay, em comparação com um caso em que você não faria perekreditovyvatsya. Mas novamente - tudo depende de seus objetivos atuais. Há situações em que é importante fazer mais do que apenas reduzir o pagamento mensal.

E aqui é uma situação onde você está usando os recursos liberados é mais interessante para o reembolso antecipado do empréstimo. Na verdade, os cálculos definidos nas duas situações:
A) Quando você perekreditovyvatsya um empréstimo;
B) Quando você perekreditovyvete dois ou mais créditos;
Na verdade, a única diferença está na complexidade dos cálculos - no primeiro caso, eles são, é claro, é mais fácil)

A) Neste caso, é simples. Você acha ou ver nos cálculos do banco, que estão ligados ao Acordo:
- Qual é o valor do principal já pago e quanto é deixado;
- Qual é o montante dos juros que você paga sobre o empréstimo e quanto você ainda tem que pagar;
- considerar o quanto você pagar a mais para um novo empréstimo, se você pagá-lo antes do previsto (claro, eu preparei para você um arquivo. Ele mais tarde)). Enquanto nós estamos falando sobre a teoria.
- Que era rentável, é necessário satisfazer a seguinte desigualdade:

(A soma do fato de que você tem empréstimo em excesso + Soma planejado excedente em um novo empréstimo)

A diferença resultante - e ter o seu benefício)

B) No caso em que você tem vários empréstimos, você precisa:
- repetição da sequência acima para cada crédito;
- Resumir estes indicadores sobre todos os empréstimos e compará-los com o novo empréstimo;

By the way, há um bônus moral de agregar vários empréstimos em um - é mais conveniente para pagar).

Como eu prometi, a prática, e a capacidade de calcular o seu caso específico possível para link para um arquivo. Para funcionar você precisa apenas a primeira página do arquivo. Como sempre tenho os seguintes campos marcados em amarelo. Se você quiser os detalhes - eles são em folhas separadas do arquivo.

conclusão: Considere. Perekredituytes. Salvar!

E com o novo ano, o sucesso financeiro para você em 2013!))

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