Os empréstimos - parte de nossas vidas. É difícil encontrar um homem que nunca levou o crédito no banco. As pessoas fazem hipotecas, cartões de crédito dar à luz, levar o resto do empréstimo ea compra de gadgets da moda. empréstimos permite obter o que deseja aqui e agora. Mas quando o mutuário vários empréstimos em bancos diferentes (todos os seus juros, prazos e taxas) pode ser confuso. pagamento em atraso - impor uma multa; e miss - histórico de crédito despojo. Hoje nós dizemos-lhe sobre este instrumento financeiro como de refinanciamento, o que permite evitar estes problemas.
O que é um empréstimo de refinanciamento?
O termo "refinanciar" é formado por duas palavras: a re Latina - «repetição» e de financiamento, que é oneroso (créditos) ou gratuitamente (por exemplo, subsídios) para fornecer fundos. No contexto do crédito ao consumo
Refinanciamento - este um novo empréstimo para pagar o empréstimo com outro banco em condições mais favoráveis.
Em outras palavras, é um novo empréstimo para pagar o antigo. (Muitas vezes referida como Refinanciamento -. Refinanciamento) De acordo com a natureza jurídica do empréstimo de refinanciamento é o alvo, de modo nos estados de contrato que o banco alocados o dinheiro vai para saldar a dívida existente com outras instituições financeiras.
Em alguns casos, recorreu a um empréstimo de refinanciamento? Uma situação típica - condições de mercado ea redução das taxas de juro sobre os empréstimos. Por exemplo, você tirou uma hipoteca em 2005. taxa de interesse foi, em seguida, 20%. Você pagou por quase 10 anos, e de repente descobriu que outra anual total do banco de 15%. E uma vez que você paga por mais dez anos, você vai para a outro banco e renegociar um contrato de hipoteca. Como resultado, você pode reduzir significativamente seus pagamentos mensais.
Quem e como pode obter um refinanciamento?
Quando você refinanciar a um devedor apresentar as mesmas exigências como no desenho de um empréstimo convencional. Ou seja, eles devem ser cidadão apto, tendo uma certa antiguidade e nível de renda, com histórico de crédito positivo. De acordo com esses fatores é estimada solvabilidade dos clientes.
Assim, na concessão de empréstimos, muito provavelmente, irá se recusar pagador desleixado está em atraso sobre o empréstimo atual.
Condução do consumidor empréstimo de refinanciamento da seguinte forma:
- Você vem para o banco prestação de serviço de refinanciamento, e confirme documentário a sua capacidade de pagamento.
- Então você vai para o banco de empréstimos. É necessário descobrir se, de acordo com o seu contrato de empréstimo, uma moratória sobre o reembolso antecipado do empréstimo, e se o banco concorda com isso.
- Você volta para o banco de refinanciamento e assinar um acordo correspondente. Ao mesmo tempo, como regra, o próprio banco transfere o dinheiro para o credor principal e decide com ele todos os problemas organizacionais.
O novo empréstimo poderá exceder o montante da dívida anterior. Neste caso, após o pagamento de dinheiro que o mutuário tem o direito de dispor de, a seu critério.
Qual é a diferença da reestruturação do empréstimo?
refinanciamento do empréstimo não deve ser confundida com a sua reestruturação. Este último envolve a alteração do montante do empréstimo, o seu prazo, taxa de juros e outros termos e condições materiais contrato de crédito existente. Isto é, você pode ir ao seu banco para escrever uma declaração, por exemplo, para estender o período de empréstimo. O Banco irá analisá-la e tomar uma decisão sobre a sua reestruturação empréstimo. Como resultado, você começa um novo cronograma de reembolso, o novo montante dos pagamentos, mas o contrato ao mesmo tempo permanecem os mesmos, com a mesma composição assunto.
Se refinanciamento é novo contrato. Também costumam mudar acordo assuntos. O fato de que o refinanciamento pode ocorrer tanto no banco que emitiu o empréstimo original, bem como em qualquer outro. Mas os bancos raramente refinanciar seus próprios empréstimos - não é rentável. Portanto, o cliente tem que se aplica às instituições de crédito que têm programa especial de refinanciamento.
Como minimizar as dívidas com a ajuda de refinanciamento?
Assim, o refinanciamento permite que você:
- reduzir a taxa de juros;
- aumentar as condições de crédito;
- alterar o montante dos pagamentos mensais;
- substituindo muitos empréstimos em bancos diferentes um.
Mas, para minimizar as dívidas devido a esses bônus, é importante saber sobre "Armadilhas" de refinanciamento.
Em primeiro lugar, não faz sentido usar o refinanciamento para se livrar de pequenos empréstimos ao consumidor. O benefício de refinanciamento se manifesta em empréstimos de longo prazo para grandes somas. Por exemplo, para uma família jovem, aceitando uma redução da taxa de hipoteca, mesmo em 2-3% será um grande orçamento de ajuda.
Em segundo lugar, é importante comparar o custo de fazer um novo empréstimo com a poupança que ele promete. Em particular, se o banco que concedeu o empréstimo original, irá cobrar uma penalidade para o reembolso antecipado do empréstimo, se o jogo vale a vela?
Em terceiro lugar, se o empréstimo original tem garantia, então ele vai para o novo credor. Por exemplo, um empréstimo de carro quando a máquina está no banco de crédito hipotecário. Decidir para tirar proveito de empréstimos, você terá que re-registrar o compromisso no banco de refinanciamento. E enquanto não há esse procedimento, você terá que pagar a taxa de juros bancários aumentou como no momento de seu empréstimo não é garantido por qualquer coisa. Quando todas as formalidades são resolvidos, você será capaz de pagar a taxa de juros estipulada no acordo de refinanciamento do empréstimo.
Assim, para minimizar a dívida, é importante avaliar cuidadosamente os benefícios "de crédito para um empréstimo." Isso pode ser feito usando um especial calculadora.
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