Como pagar vários empréstimos de uma vez para pagá-los mais rápido

Se precisar fechar vários empréstimos e de bancos diferentes, você deve primeiro traçar um cronograma de reembolso. E não guarde isso na cabeça, mas no papel ou em anotações digitais. Isso o ajudará a planejar seu orçamento com antecedência no início de cada mês e alocar os valores necessários para os pagamentos. Talvez o banco lhe envie um SMS na véspera da data prevista no contrato, mas é melhor que você mesmo se lembre.

Se você deseja não apenas fazer os pagamentos mínimos mensais, mas também saldar suas dívidas com mais rapidez, pode tentar dois métodos populares de planejamento: “bola de neve” e “avalanche”. Vamos adicionar a eles a consolidação de dívidas.

Como pagar empréstimos usando o princípio da bola de neve

Se houver vários empréstimos, primeiro você precisa fazer uma lista completa deles, na qual coloca as dívidas da menor para a maior. Também vale a pena incluir os custos de cartões de crédito.

Então você deve pagar dívidas de acordo com este esquema:

• Aloque fundos do seu orçamento para os pagamentos mínimos de cada empréstimo.
• Calcule todas as suas receitas e despesas e determine quanto dinheiro adicional você está disposto a alocar para pagar os empréstimos. O tamanho desta contribuição extra também deve ser anotado.
• Faça todos os pagamentos do empréstimo necessários.
• A partir do próximo mês, faça uma contribuição extra. Envie esse dinheiro para pagar o menor empréstimo. Transfira-os para o banco assim que receber a quantia necessária - por exemplo, no dia salários. Assim você evitará a tentação de gastar esse dinheiro em outra coisa.
• Quando você pagar o menor empréstimo, comece a pagar o próximo a partir do próximo mês. Você poderá destinar uma grande quantia para essa finalidade – sua contribuição extra mais o dinheiro que foi destinado ao pagamento mínimo do empréstimo que você acabou de fechar.
• Depois de pagar o segundo empréstimo, passe para o próximo. Mais uma vez, o pagamento mensal adicional aumentará – desta vez no valor do pagamento mínimo do segundo empréstimo.
• Faça isso até pagar todas as suas dívidas.

O método bola de neve é ​​bom do ponto de vista psicológico. Ele ajuda acompanhe seu progresso, obtenha satisfação com uma tarefa concluída e passe para a próxima com entusiasmo. Quando você riscar com alegria a primeira tarefa concluída da lista e depois a segunda, você desejará fazer o mesmo com o terceiro e os itens subsequentes.

Pesquisar mostrouque esta abordagem realmente funciona. Na verdade, os consumidores reduzem o peso das suas dívidas ou libertam-se das dívidas mais rapidamente se começarem com o empréstimo mais pequeno.

Como pagar dívidas usando o princípio da avalanche

Aqui está você primeiro reembolsar empréstimo com a maior taxa de juros. Portanto, você também precisa fazer uma lista de todas as dívidas, mas organizá-las em ordem decrescente de juros acumulados pelo banco. Ao mesmo tempo, não preste atenção ao tamanho dos empréstimos em si: isso não é o principal para você agora.

Em seguida, proceda de acordo com um esquema semelhante ao anterior:

• Reserve dinheiro para todos os pagamentos mínimos e planoquando você faz os pagamentos necessários.
• Calcule quanto valor adicional você pode usar para pagar empréstimos. Anote o valor dessa contribuição extra.
• Envie todos os pagamentos necessários aos bancos.
• Depois disso, faça uma contribuição extra - transfira dinheiro para pagar o empréstimo com a maior taxa de juros.
• Quando fechar este empréstimo, passe para o próximo da lista. E envie novamente um pagamento extra para reembolsá-lo mais um valor igual à parcela mínima do empréstimo reembolsado.
• Continue assim até que o empréstimo seja pago integralmente.

Vale a pena escolher esse método se você tiver grandes dívidas de cartão de crédito. Via de regra, os juros neste caso são muito superiores aos do crédito ao consumo. Portanto, quanto antes você quitar a dívida com a taxa mais alta, mais menos pagar demais aos bancos.

Para calcular qual método é adequado para você, você pode usar uma calculadora de empréstimo. Por exemplo, com isso. O recurso suporta apenas inglês, mas você pode usar um tradutor online.

Como pagar empréstimos mais rapidamente usando a consolidação de empréstimos

Existem dois mecanismos financeiros bem conhecidos dos mutuários: refinanciamento de empréstimos e reestruturação de empréstimos. Vale a pena usá-los quando o pagamento das taxas regulares se torna difícil. Lifehacker em detalhes escreveu sobre estes instrumentos financeiros.

No entanto, existe outra maneira de tornar mais conveniente o pagamento de dívidas. Esta consolidação é um caso especial de refinanciamento de empréstimos.

Você pode entrar em contato com o banco para combinar vários empréstimos em um - e todos eles podem ser emitidos por organizações diferentes. O banco paga todas as suas dívidas com outros credores e, a partir desse momento, você paga apenas um empréstimo consolidado.

É mais fácil reembolsar um empréstimo do ponto de vista da psicologia e da matemática:

• Você provavelmente não esquecerá a data dos pagamentos obrigatórios. Você também saberá exatamente quando finalmente pagará sua dívida. Muitas vezes, os empréstimos vencidos surgem devido ao descuido do devedor: ele simplesmente se esquece de um pagamento entre vários. Se você só precisa fazer uma contribuição, é improvável que se esqueça dela. Isso significa que há menos chances de ser multado, aumentando o valor do pagamento a maior e o prazo para pagamento final, além de estragar histórico de crédito.
• Você pode pagar menos juros ao banco. Esta é uma das principais vantagens da consolidação. Freqüentemente, o devedor tem um ou dois empréstimos com pagamentos indevidos elevados. Ou você tem dívidas de cartão de crédito, cuja taxa é muito mais alta do que a dos empréstimos ao consumidor. Um empréstimo consolidado é frequentemente emitido a uma taxa de juros mais baixa do que a parcela dos empréstimos consolidados. Isso reduzirá o valor do pagamento a maior, às vezes em um valor muito significativo. Isso significa que é mais rápido pagar dívida.

Além disso, é mais fácil planejar um pagamento do que muitos pagamentos pequenos. Você sabe exatamente o valor mensal e a data até a qual deve depositar o dinheiro na conta. E se você conseguir fazer mais do que o pagamento mínimo, verá o quanto está adiantado. Isso servirá como um grande incentivo para manter ou mesmo aumentar a taxa de pagamentos para saldar rapidamente a dívida. Se, claro, a renda permitir.

Um ponto importante: via de regra, os bancos emitem com mais frequência consolidação para clientes com bom histórico de crédito. Se o devedor já esteve em atraso anteriormente, será mais difícil obter este serviço.

E mais uma coisa: até quitar os empréstimos anteriores, procure não contratar novos. Adie compras grandes, a menos que sejam absolutamente necessárias.