O que acontece se você não pagar seu empréstimo?
Miscelânea / / September 29, 2023
Depende da duração da dívida e de suas ações.
Em primeiro lugar, você deve analisar o acordo com o banco - há respostas para muitas perguntas, inclusive sobre atrasos nos pagamentos. E leia lei de crédito, onde se encontra toda a informação sobre a relação jurídica entre o mutuário e a instituição de crédito.
Perdeu um pagamento mensal
Geralmente essa é a prática. Se o mutuário não pagar dentro do prazo, a instituição de crédito poderá cobrar-lhe uma multa. Mas se tiverem passado menos de três dias desde a data de vencimento, o banco pode considerar o atraso técnico. Neste caso não haverá penalidades. Mas o próprio mutuário deve entrar em contato com o banco e informar que não poderá depositar o dinheiro na data especificada. Vale a pena fazer isso no dia do pagamento, ou melhor ainda, no dia anterior.
O banco pode acomodar e não cobrar multa se o pagamento estiver vencido pela primeira vez e o mutuário puder reembolsá-lo nos próximos 1 a 3 dias. Pode não funcionar – depende do banco. Mas mesmo que o atraso seja reconhecido como técnico, os próximos pagamentos devem ser reembolsados dentro do prazo. Pela segunda falha, o banco quase certamente cobrará uma multa para forçar o pagador a cumprir cuidadosamente suas obrigações.
Há situações em que a renda cai drasticamente. O mutuário perde um pagamento e não tem certeza se conseguirá pagar a dívida rapidamente. Além disso, ele não sabe se conseguirá depositar regularmente a quantia exigida. Nesse caso, você deve entrar em contato imediatamente com o banco e tentar negociar novos termos. A instituição financeira pode oferecer diversas opções.
Inscreva-se para obter férias de crédito
Eles permitirão suspender reembolso do empréstimo por até 6 meses. O mutuário deve efetuar o próximo pagamento após o adiamento, e por cento, não haverá penalidades ou multas neste período. Mas o mutuário precisará fornecer ao banco documentos que comprovem uma queda acentuada na receita. Por exemplo, licença médica ou cópia da carteira de trabalho com aviso de demissão.
Negociar um período de carência ou reestruturação de dívida
Nesse caso, o banco também pode solicitar documentos que comprovem diminuição da receita.
Um período de carência é muito semelhante a um adiamento. Mas se no segundo caso você não precisar pagar nada por vários meses, no primeiro caso ainda haverá um pagamento regular. No entanto, é bastante reduzido em comparação com a quantidade habitual. E assim permanece até o final da carência. E então fica igual.
Banco Talvez propor a reestruturação do empréstimo. Nesse caso, o valor dos pagamentos mensais pode ser reduzido e o prazo do empréstimo aumentado. Você também terá que pagar regularmente, mas em valores menores do que no contrato original.
É importante que o banco possa conceder férias de crédito ou período de carência apenas para os clientes que não se atrasaram anteriormente. E para aqueles cujo histórico de crédito não apresenta problemas com empréstimos anteriores.
Consolidar empréstimos ou refinanciar
O método é indicado para quem quita diversos empréstimos. Eles podem ser emitidos em diferentes bancos. O objetivo do refinanciamento é combinar todas as obrigações em um empréstimo e reembolsar apenas isso. A taxa de juros, neste caso, pode ser inferior ao valor dos pagamentos indevidos mensais de vários empréstimos e cartões ao mesmo tempo. Além disso, o banco pode aumentar o prazo do empréstimo. Então o mutuário pagará obrigação mais tempo, mas os pagamentos mensais serão menores e ele poderá pagá-los sem problemas.
Perdeu vários pagamentos seguidos
Se um mutuário não fizer pagamentos regulares por um longo período, ele poderá ter problemas. Via de regra, os bancos primeiro tentam chegar a um acordo com os clientes e resolver todos os problemas de forma pacífica. Ao longo de um a dois meses, os funcionários da instituição financeira ligarão regularmente para o mutuário para perguntar quando o pagamento chegará.
Os cenários de comunicação com os credores podem ser diferentes. Os representantes de um banco podem não falar muito educadamente com os devedores. Exigirão com urgência o pagamento da dívida, dos juros e das multas que crescem a cada dia. Os funcionários do outro tentarão oferecer várias opções para sair da situação atual. Por exemplo, faça o mesmo refinanciamento.
Quando a situação já atingiu o estágio de chamada, é melhor não ignorar essas conversas. E ainda assim, junto com o banco, buscar uma solução que atenda a todas as partes. Mas se o cliente não quiser cooperar, o banco pode recorrer à Justiça.
Se o atraso exceder 60 dias, o credor tem o direito demanda pagar todas as dívidas restantes com juros. O prazo de devolução é de 30 dias corridos.
Se o valor da dívida não exceder 500 mil rublos, o banco pode contato ao tribunal arbitral ou ao magistrado.
Neste caso, a reunião poderá ocorrer sem a participação do mutuário. Se todos os documentos estiverem disponíveis, o tribunal decidirá a favor do autor, ou seja, da entidade financeira. A ordem judicial de cobrança da dívida será enviada ao próprio mutuário, bem como aos oficiais de justiça. Depois podem reter parte do salário todos os meses, confiscar bens e proibir o devedor de sair fora do país. Pois bem, o réu, ou seja, aquele que não pagou o empréstimo, também terá que arcar com as custas judiciais.
Cada instituição financeira decide por si mesma como lidar com mutuários inescrupulosos e não existe um padrão único. Por exemplo, em vez de recorrer à Justiça, o banco pode recorrer a cobradores. Mas em qualquer caso, o inadimplente terá que pagar. E quanto maior o atraso e menor a vontade de resolver o conflito, maior poderá ser o valor final. Portanto, é melhor resolver todos os problemas com o banco quando surgirem os primeiros problemas de pagamento.
O devedor declarou-se falido
Se a dívida for de 50 a 500 mil rublos, o mutuário pode solicitar ao MFC um requerimento. Nele, ele deve informar todos os empréstimos existentes, bem como a impossibilidade de pagar dívidas. Neste caso pode passar procedimento extrajudicial falência.
Mas se a renda do mutuário lhe permitir pagar os credores ou se ele tiver propriedades que possam ser vendidas para saldar a dívida, falido ele não é reconhecido. E você ainda terá que devolver o dinheiro, somente após a venda do imóvel. Ou usando deduções mensais do seu salário.
Se o valor da dívida exceder 500 mil rublos, o devedor, para entrar em falência, precisa contato ao tribunal arbitral.
Um cidadão pode esperar até três meses por uma decisão. Se o tribunal considerar que o mutuário está verdadeiramente insolvente, ele Admitem falido.
Mas, neste caso, será muito difícil para ele obter empréstimos no futuro - seu histórico de crédito será gravemente prejudicado. E se o banco estiver pronto para conceder um empréstimo, será por um valor muito pequeno.
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