Cartões, dinheiro, dois cartões de crédito. 7 preconceitos que impedem você de ficar rico
Miscelânea / / November 08, 2021
1. Reembolso é um truque dos bancos
Os bancos estão interessados em usar ativamente seus produtos, então eles devolvem aos seus clientes parte do valor pago no cartão na forma de cashback. E pode ser benéfico para você.
Alguns bancos cobram cashback apenas para certos grupos de mercadorias e na moeda local - pontos que podem ser gastos apenas em certas lojas ou milhas de companhias aéreas. Você também pode receber dinheiro real na conta do cartão, mas o retorno geralmente é pequeno - 0,5–2%. Para que o reembolso seja o mais útil possível, comece com suas necessidades. Por exemplo, se você viaja muito, pode ser benéfico para você pagar passagens aéreas com bônus. Ou você pode escolher uma determinada categoria de lojas nas quais costuma fazer compras.
É importante lembrar que o cashback ajuda você a economizar dinheiro apenas se você for esperto ao fazer compras. Se você começar a gastar mais só porque parte do dinheiro foi devolvido, não há dúvida de que haverá economia.
2. Todos os cartões de plástico são iguais
Os cartões plásticos são visualmente semelhantes, mas são diferentes: entre eles estão os cartões de débito e os de crédito. Um cartão de débito atua como uma conta pessoal na qual os fundos do cliente são armazenados. Por exemplo, um salário ou uma pensão podem ser cobrados sobre ele. Com o cartão de débito, você pode pagar em lojas, pagar utilidades e realizar outras transações - mas apenas até o valor em sua conta. Algumas opções permitem que você ganhe dinheiro - o banco cobra juros sobre o saldo.
No cartão de crédito, fica o dinheiro do banco, que é dado ao cliente para uso temporário. Esse cartão pode dar mais liberdade ao proprietário: por exemplo, para fazer uma viagem, você não terá que economizar por muito tempo. Mas então você precisará devolver o dinheiro ao banco, levando em consideração os juros.
Também existem cartões de débito com cheque especial: os salários também podem ser repassados a eles, mas se esgotar o limite de seus próprios fundos, o titular tem o direito de usar o dinheiro do banco. Podem ser cobrados juros sobre gastos acima do limite.
3. É mais lucrativo escolher um cartão com serviço gratuito
Nem sempre. Um cartão com serviço gratuito, mas sem cashback, pode ser menos lucrativo que a opção paga, mas com cashback e um percentual sobre o saldo. Suponha que o banco cobra 100 rublos por mês pela manutenção do plástico. Ao mesmo tempo, o cashback para compras com cartão é de 1%. Para chegar a zero, você precisa gastar pelo menos 10 mil rublos por mês. Se suas despesas forem mais altas, esse cartão é benéfico para você. Mas leia atentamente os termos do acordo - o reembolso pode não ser creditado em algumas compras.
Às vezes, os bancos tornam o serviço gratuito se várias condições forem atendidas - por exemplo, se você gasta uma certa quantia todos os meses ou mantém um saldo mínimo em sua conta.
Os cartões de plástico há muito se tornaram algo mais do que apenas um análogo de dinheiro. Cartão de débito "Lucro“O Banco Uralsib permite que você receba até 3% de cashback em todas as compras feitas com o cartão e até 8% ao ano sobre o saldo da conta. O reembolso é creditado como parte do programa de fidelidade Uralsib Bonus todos os meses à taxa de 1 bônus = 1 rublo. Os rublos devolvidos podem ser usados para compensar compras, pagar por passagens de trem ou avião, reservas de hotel e outros serviços. E para receber o serviço de cartão gratuito, você precisa cumprir uma das condições - gastar de 1 mil rublos por mês ou manter o saldo da conta de 5 mil rublos por mês.
Envie sua aplicação4. Um empréstimo não pode ser tomado em nenhuma circunstância
Você pode usar dinheiro de crédito, mas eles devem resolver seu problema e não ceder a desejos momentâneos. Por exemplo, uma hipoteca proporcionará uma oportunidade de melhorar as condições de vida e um empréstimo para a educação - para encontrar um bom emprego no futuro. Porém, o empréstimo de dinheiro para comprar um smartphone precisa ser considerado. Afinal, se o preço do apartamento ainda pode crescer, então o equipamento definitivamente ficará desatualizado e ficará mais barato.
Um empréstimo deve ser tomado somente quando houver confiança de que não afetará significativamente o padrão de vida normal. Se você duvida que pode lidar com os pagamentos mensais, é melhor recusar o empréstimo. Com uma hipoteca, você pode garantir a vida e a saúde do pagador - isso pode ser benéfico, por exemplo, quando há apenas um ganha-pão na família. É difícil prever quais circunstâncias surgirão dentro de 10–20 anos, e o seguro ajudará em caso de deficiência.
Leia o contrato de empréstimo com atenção: você deve saber exatamente o valor do empréstimo e a taxa de juros, além de compreender o mecanismo de amortização da dívida.
5. Para ficar rico, você precisa economizar dinheiro
A acumulação não é a melhor estratégia financeira. Depois de economizar uma pequena quantidade, a inflação a consumirá. Por exemplo, na Rússia, a inflação anual em agosto atingiuSobre o índice de preços ao consumidor em agosto de 2021 / Rosstat 6,7%. Nos EUA, preços, embora mais lentos, também crescem - cifra de agosto decidir 5,3% em termos anuais. Economistas americanos preverque a alta inflação persistirá até o final de 2023.
Para fazer o dinheiro trabalhar para você, você precisa parar de mantê-lo debaixo do travesseiro. Os ricos investem em projetos promissores, compram imóveis, ações e títulos. Isso permite que você proteja e aumente suas economias.
6. Só os ricos podem investir
Você pode começar a investir com poucas economias - alguns bancos oferecem a abertura de uma conta de corretora no valor de 1.000 rublos. Claro que, para que o resultado seja perceptível, são necessários maiores investimentos. Mas para entender os instrumentos de investimento, você não precisa esperar até ganhar milhões.
Um iniciante pode começar com opções conservadoras: títulos do governo e ações de grandes empresas. Esses investimentos trazem pouco retorno, mas a probabilidade de perder dinheiro é menor do que se você investir em uma empresa jovem e em crescimento. Você pode usar soluções de investimento já prontas dos bancos, que permitem direcionar fundos para diversos ativos, escolher o nível de rentabilidade e o grau de risco.
7. Não é lucrativo manter dinheiro no cartão
Às vezes, os cartões bancários com juros sobre o saldo podem ser mais lucrativos do que os depósitos. A taxa dos depósitos depende da taxa básica do Banco Central, que pode aumentar ou diminuir. E os juros cobrados na conta do cartão são alterados pelos bancos com menos frequência.
Outra vantagem - ao usar o cartão, a flexibilidade na gestão do dinheiro permanece. Como regra, você pode ganhar mais com depósitos irrevogáveis do que revogáveis, mas não pode repor o saldo ou retirar fundos parcialmente. O titular do cartão de renda pode sacar dinheiro da conta ou adicioná-lo a qualquer momento, enquanto o banco continuará a acumular juros sobre o saldo.
Com o cartão "Lucro"Do banco Uralsib você pode receber até 8% ao ano sobre o saldo diário real. Por exemplo, se o valor do saldo da conta a cada mês for de 100 mil rublos, você receberá mais de 6 mil rublos por ano. Além disso, os membros do programa de fidelidade podem receber até 3% de reembolso em todas as compras feitas com o cartão. Mapa «Lucro»Permite transferir até 100 mil rublos sem comissão para clientes de outros bancos e sacar de 3 mil rublos gratuitamente em qualquer caixa eletrônico. Você pode solicitar um cartão online. O anônimo será distribuído no dia do pedido na agência do banco Uralsib.
Pegue um cartãoManutenção do cartão de lucro (doravante denominado Cartão) - 0 rublos por mês para compras acima de 10 mil rublos em mês (algumas compras não são levadas em consideração, a lista está em uralsib.ru), em outros casos, o serviço é de 99 rublos por mês. Condição de reembolso: para titulares de cartão que participam do Bônus URALSIB (doravante denominado Programa) ao usar rublos de bônus (doravante denominado BR) para o Inverso cashback "- um pagamento para um Cartão DS no valor de uma compra feita em rublos usando um Cartão com o Programa no valor de 1.500 a 50.000 rublos no mês anterior, em troca de BR. Acúmulo de BR: para compras com Cartão com o Programa à taxa de 1 BR = 1 rublo no valor de até 3% do valor das compras feitas com Cartão por mês (algumas compras não são consideradas, o a lista está em www.bonus.uralsib.ru). 1% - no primeiro mês após o cadastro no Programa, a partir do segundo - com o valor dos gastos em todos os Cartões cliente com o Programa de 10.000 rublos (algumas compras não são levadas em consideração, a lista é www.bonus.uralsib.ru); 1% - se houver dívida em cartão de crédito / débito do Banco com linha de crédito (doravante coletivamente - dívida de cartão) a partir de 5 000 rublos inclusive, pelo menos 1 dia dentro de um mês ou com o saldo do montante do empréstimo de 100 000 rublos inclusive no início meses; 1% - se houver um pacote de serviços "Prioridade", "Status", "Privado", Premium Light, Premium, Premium Sport (respectivamente "Premium Light", "Premium", "Premium Sport") por 3 meses ou mais, ou se houver uma dívida do cartão de 15.000 rublos inclusive, pelo menos 1 dia dentro de um mês. O volume máximo de compras por mês pelo qual os BRs são cobrados é de 400.000 rublos para clientes com pacotes serviços "Prioridade", "Status", "Privado", Premium Light, Premium, Premium Sport e 200.000 rublos para outros clientes. BRs são cancelados: se dentro de 6 meses consecutivos não houver transações para inscrever ou usar o BR; se houver uma dívida vencida de 30 dias (inclusive) em qualquer empréstimo com o Banco. O prazo do BR é de 12 meses. Todos os meses, 8% ao ano é cobrado sobre o saldo real diário do CD no Cartão no valor de até RUB 1 milhão inclusive. compras com o cartão de mais de 10 mil rublos (algumas operações não são levadas em consideração, a lista está em uralsib.ru), até 10 mil rublos (inclusive) - 0,1% anual; em caso de excesso de 1 milhão de rublos no Cartão, não são cobrados juros sobre o valor excedente. O cartão é válido por 4 anos. Comissões: alteração do código PIN / desbloqueio do Cartão em ATMs (doravante - BT) de outros bancos - 50 rublos; pedido de saldo do DS por meio do BT de outros bancos - 30 rublos. Serviço de informação - 59 rublos por mês, os primeiros 2 meses são gratuitos. Manutenção de uma conta de cartão inativa de 365 a 730 dias - 199 rublos, de 730 dias (inclusive) - 250 rublos. Levantamento de dinheiro (doravante - VN) nos pontos de VN (doravante - PVN) - 0,7% do valor da transação (doravante - CO); VN em PVN e BT de outros bancos no território da Federação Russa com CO até 3 mil rublos - 99 rublos; VN em PVN e BT de outros bancos fora da Federação Russa - 1% do CO, mas não menos de 110 rublos, uma comissão pode ser cobrada por outros bancos; VN sem Cartão no PVN da agência do Banco, em que a conta é aberta, no valor de até 1 milhão de rublos / equivalente em unidades convencionais (inclusive) - 1% de CO, de 1 a 3 milhões de rublos - 5%, de 3 milhões de rublos - 10%. Crédito na conta DS através da BT e do terminal de pagamento (doravante denominado BPT) dos bancos de acordo com a lista aprovada pelo Banco no site do Banco (doravante designada por Lista) - 0,5% do CO. Transferência sem dinheiro de DS (doravante - BPS) para BT e BPT Bank de Cartão para cartões de outros bancos na lista - 1,5% de CO, mas não menos do que 60 rublos; BPS em BT de bancos de acordo com a lista de Cartão para cartões do Banco e bancos de acordo com a lista - 1% de SB, mas não menos de 30 rublos; BPS em outras organizações de cartão para cartões de outros bancos - 1% do CO, mas não inferior a 60 rublos; BPS nos canais de Internet do Banco de Cartão para cartões de outros bancos - 1,5% do CO, mas não inferior a 60 rublos. Uso de DS, composição. dívida técnica (doravante denominada TK), dentro do período de reembolso da TK, em porcentagem ao ano - taxa básica dupla do Banco Central da Federação Russa.
As condições são válidas a partir de 11.08.2021.
Para mais informações, ligue para 8 800 250 57 57 e visite o site www.uralsib.ru. Anúncio. Não é uma oferta pública. PJSC BANK URALSIB. Licença geral do Banco da Rússia nº 30 datada de 09/10/2015.