7 funções do Excel para ajudá-lo a gerenciar suas finanças

1. PMT (PMT) - calcula o valor dos pagamentos mensais das dívidas

Isso economizará tempo quando houver várias ofertas de empréstimos de bancos diferentes e você não quiser entrar em contato com cada um para obter detalhes.

Digamos que uma pessoa se mudou para um novo apartamento e decide renová-lo agora. Não há mais dinheiro de graça, então ele vai pegá-lo emprestado no banco.

Quais dados são necessários

Primeiro, você precisa escrever a fórmula corretamente - em qualquer célula livre.

Existem três argumentos obrigatórios entre parênteses, sem os quais você não será capaz de calcular nada:

1. Taxa - os juros do empréstimo oferecido pelo banco. Que seja 9,5%.
2. Nper - o número de pagamentos do empréstimo. O conserto é caro, mas não fatal, então vamos durar um ano e meio: são 18 prestações mensais.
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3. Ps - valor necessário para reforma da moradia. Vamos estimar este caso em 300.000 rublos.

Como calcular tudo

É necessário inserir os dados conhecidos na tabela e, em seguida, imprimir Fórmula através do sinal "=". Substituímos nossos dados para cada um dos argumentos.

Nada impede que você insira simultaneamente várias propostas com diferentes taxas de juros e condições de empréstimo na tabela e compare as condições. Não é necessário reescrever a fórmula todas as vezes, você pode simplesmente esticá-la ao virar da esquina.

2. EFFECT - permite calcular juros compostos

A função é adequada para um investidor que escolhe títulos para seu portfólio e quer entender qual retorno anual ele realmente receberá.

A Rússia toma dinheiro emprestado por meio de muitos títulos de empréstimos federais (OFZs). Cada emissão desses títulos tem um rendimento nominal, que determina a porcentagem do valor investido por ano que o investidor receberá. Por exemplo, para OFZ 26209 eles prometemParâmetros do título de empréstimo federal SU26209RMFS5 / Bolsa de Moscou 7,6% e ainda mais para OFZ 26207Parâmetros do título de empréstimo federal SU26207RMFS9 / Bolsa de Moscou — 8,15%.

Mas se uma pessoa não precisa de dinheiro no futuro próximo, ela não terá lucro com os títulos. E, muito provavelmente, ele vai investir nos mesmos títulos, ou seja, reinvestir. E então o rendimento efetivo dos títulos aumentará. Isso acontecerá devido ao mecanismo de um complexo por cento: o lucro é acumulado não só no investimento inicial, mas também nos subsequentes.

Quais dados são necessários

A fórmula de cálculo é muito simples:

Existem apenas duas variáveis ​​nele:

1. Nominal_rate é o rendimento prometido pelo título na emissão. Isso é 7,6% e 8,15% em nosso exemplo.
2. Number_per - o número de períodos em um ano em que o investidor recebe lucro (em títulos, é chamado de cupom).

Como calcular tudo

O princípio é preservado: inserimos os dados iniciais na tabela. O rendimento nominal e a frequência dos pagamentos de cupom devem ser publicados para cada título em Mosbirge Para obter mais informações, consulte Opções de ferramentas. Agora é fácil calcular tudo:

Basta notar que os títulos são muito inteligentes, o investidor precisa levar em consideração outros fatores que afetam a rentabilidade. Por exemplo, o valor de face de um título é de 1.000 rublos e ele é vendido por 996 - o rendimento real será maior. Por outro lado, o investidor também terá que pagar o rendimento do cupom acumulado - a compensação calculada automaticamente para o proprietário anterior do título. Esse montante pode ser igual a 20-30 rublos, razão pela qual a lucratividade cairá novamente. Uma fórmula não é suficiente aqui.

3. XNPV (CHESTNZ) - calcula o lucro total do investidor

Às vezes, as pessoas acumulam muitos ativos, cada um dos quais traz dinheiro irregularmente: juros sobre depósitos, pagamento de cupons de títulos, dividendos de ações. Todos os instrumentos têm lucros diferentes, por isso é útil entender quanto sai no total.

A função permite calcular quanto dinheiro será devolvido após um determinado tempo, por exemplo, após quatro anos. Dessa forma, o dono dos ativos entenderá se pode reinvestir a receita ou comprar algo caro.

Quais dados são necessários

A fórmula tem três componentes:

O segundo e o terceiro são bastante claros:

2. Valores - quanto dinheiro foi gasto em investimento e quanto foi devolvido.
3. Datas - quando exatamente os fundos vêm ou vão.

O primeiro componente da fórmula é a taxa de desconto. Normalmente dinheiro ao longo do tempo depreciar, e a mesma quantidade pode comprar menos no futuro do que agora. Isso significa que os atuais 100 rublos são iguais a, digamos, 120 rublos em 2025.

Se um investidor deseja não apenas economizar dinheiro, mas também ganhar, ele precisa levar em consideração a desvalorização gradual da moeda. Existem muitas maneiras de fazer isso, mas a mais fácil é olhar para o rendimento de títulos seguros: por exemploParâmetros do título de empréstimo federal SU26234RMFS3 / Bolsa de Moscou, OFZ 26234 - 4,5%. A questão é que é quase garantido que o investidor terá esse tipo de lucro no futuro, essa é uma “taxa livre de risco”. Faz sentido avaliar o potencial de investimento com um ajuste para esse percentual.

Como calcular tudo

Com um sinal de menos, você precisa adicionar custos - no nosso caso, o dinheiro gasto em títulos. A seguir, indicaremos antecipadamente a receita disponível para investimentos individuais.

O total é o lucro real investidor após quatro anos, tendo em conta a taxa de desconto. É muito pequeno, apesar de 92 mil investimentos: para grandes receitas, é preciso selecionar instrumentos mais arriscados, mas rentáveis.

4. XIRR (REDE) - avalia o retorno do investimento por entradas de dinheiro

Normalmente, qualquer investidor pode escolher entre diferentes instrumentos financeiros. Todos prometem algum tipo de lucro, mas nem sempre está claro qual é mais lucrativo.

A função ajuda a comparar a lucratividade se não soubermos o percentual ao ano com antecedência. Por exemplo, a taxa de um depósito bancário é de 6%. Você pode investir dinheiro lá, ou pode investir no negócio de um amigo que promete pagar uma quantia flutuante uma vez por trimestre, dependendo do sucesso.

Quais dados são necessários

Para determinar uma oferta mais vantajosa, aplicamos a fórmula:

Basta conhecer apenas duas variáveis:

1. Valores - quanto dinheiro o investidor vai investir e quanto ele promete retornar.
2. Datas - o cronograma de pagamentos pelo qual eles pagarão lucro.

Como calcular tudo

Digamos que uma pessoa investiu 100.000 rublos e recebeu quatro pagamentos, um por trimestre. No final do ano, o investidor conhece seu porte e pode calcular o rendimento - mais de 40%. Isso é 37% mais lucrativo do que um depósito bancário, embora seja mais arriscado.

5. TAXA - calcula a taxa de juros mensal ou anual sobre empréstimos

Existem situações em que um empréstimo já está disponível, mas os juros não são especificados. Digamos que se uma pessoa pegou no crédito 100.000 rublos de um amigo e prometeu devolver 20.000 por mês dentro de seis meses. O credor pode querer saber quanto sai a taxa.

Quais dados são necessários

Esta fórmula será útil:

As três variáveis ​​significam o seguinte:

1. Nper - o número de pagamentos. No nosso exemplo, o empréstimo é de seis meses, ou seja, serão seis meses.
2. Plt - o valor dos pagamentos. Tanto o principal quanto os juros são contados.
3. Ps - o valor total do empréstimo. Em nosso exemplo, isso é 100.000 rublos.

Como calcular tudo

Você precisa inserir os valores de cada variável em sua própria célula e aplicar a fórmula. O principal é não se esquecer de colocar um sinal de menos antes do valor do empréstimo, porque é dinheiro que acabou.

6. PV (PS) - diz quanto dinheiro você pode pedir emprestado

As pessoas às vezes fazem grandes compras. Por exemplo, eles compram carros. Eles são caros e para carros que eles levam empréstimo de carro, que também é caro de manter. Se uma pessoa não está disposta a dar todo o seu salário para pagamentos mensais, ela pode estimar com antecedência que tipo de empréstimo será confortável.

Quais dados são necessários

A fórmula para calcular o valor presente é útil:

Isso exigirá informações que estão disponíveis no site de qualquer banco:

1. Taxa - em que porcentagem você terá que retirar dinheiro pela compra. Digamos 9% ao ano ou 0,75% ao mês.
2. Nper - quanto tempo levará para pagar o empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de quatro anos equivale a 48 transferências mensais de fundos.
3. Plt - o tamanho de um pagamento confortável.

Como calcular tudo

Suponha que uma pessoa seja capaz de dar de 40 a 50 mil rublos por mês. Neste caso, são necessárias duas colunas: a taxa e o prazo são constantes, apenas o valor do pagamento muda. Como resultado, veremos que o carro não deve custar mais do que 1,6 ou 2 milhões de rublos.

Carros com tal preço eles não se endividarão. Isso significa que você pode reduzir seu espaço de escolha e procurar modelos adequados.

7. NPER (NPER) - ajuda a calcular o tempo de acumulação

Normalmente, os bancos explicam que porcentagem uma pessoa receberá sobre seu depósito e quanto dinheiro ela ganhará. Mas às vezes o investidor tem um objetivo diferente - acumular uma quantia específica em uma data específica. A função o ajudará a calcular este período.

Quais dados são necessários

Para descobrir quanto tempo levará para coletar o dinheiro, usamos a fórmula para o número de períodos:

Consiste em quatro valores principais e um adicional:

1. Taxa - a taxa de porcentagem anual que é oferecida depositante. Vamos supor 7%.
2. Capitalization_Periods é o número de vezes por ano que o banco calcula os juros. Isso geralmente é feito mensalmente, então escrevemos "12".
3. Pmt - pagamento mensal. Digamos que a contribuição não esteja sendo reposta, então o indicador será igual a zero.
4. Ps - o valor inicial do depósito. Digamos 100.000 rublos.
5. Bs - o valor que o depositante pretende receber no final do prazo. Por exemplo, 200.000 rublos.

Como calcular tudo

Uma pessoa vai colocar 100.000 rublos em um depósito a 7% e quer tirar o dobro em um dia.

Para fazer isso, você terá que esperar mais de dois anos. Ou procure um investimento mais lucrativo que vai encurtar o prazo.