10 crenças que o impedem de investir com sucesso
Para Se Tornar Rico / / January 06, 2021
O sócio do Collaborative Fund e ex-colunista do The Motley Fool e do The Wall Street Journal Morgan Housel escreveu redação “Psicologia do Dinheiro”. Nele, ele fala sobre duas pessoas. A primeira pessoa é Grace Groener. Ela ficou órfã aos 12 anos e nunca se casou. Durante a maior parte de sua vida, a mulher morou sozinha em uma pequena casa e trabalhou como secretária. Após sua morte, ela deixou US $ 7 milhões para caridade. As pessoas que a conheciam não entendiam de onde Grace tirava tanto dinheiro.
Ela simplesmente fez economias com seu modesto salário e as investiu no mercado de ações.
A segunda pessoa é Richard Fuscone, ex-vice-presidente da divisão da América Latina do banco de investimentos Merrill Lynch. Ele recebeu uma boa educação e tornou-se tão bem-sucedido em seu setor que se aposentou aos 40 anos. E mais tarde ele anunciou um pessoal falênciao que levou a grandes empréstimos e investimentos ilíquidos.
Haussel observa que em qualquer outro setor tal desenvolvimento é impossível. Grace Groener não tem como realizar melhor cirurgia cardíaca do que um cardiologista treinado. Mas em investir é real, se você abordar o dinheiro corretamente. Mas crenças erradas atrapalham. Aqui estão alguns deles.
Morgan Housel
Parceria com o Collaborative Fund e ex-colunista do The Motley Fool e do The Wall Street Journal.
1. Todos recebem o que merecem
O papel da sorte no sucesso financeiro é frequentemente subestimado porque não pode ser medido. Bem, é de alguma forma indelicado acreditar que uma pessoa aconteceu apenas por acaso. É o mesmo com as falhas. Parece que as falhas são apenas não tentei o suficiente, não pensava em tudo ou era preguiçoso. Nem sempre é o caso, mas por padrão atribuímos as falhas apenas aos erros. E aí está o problema.
A vida de uma pessoa é um reflexo de sua experiência, de seus conhecidos e também de uma série de acidentes.
Não se pode acreditar no risco e não acreditar na sorte, porque são as duas faces da mesma moeda. Eles demonstram que às vezes acontecem coisas que influenciam mais os resultados do que o esforço.
Algumas pessoas nascem em famílias onde a educação é incentivada, enquanto outras nascem o contrário. Alguns vivem em um país com uma economia próspera, propícia ao empreendedorismo, outros na guerra e na pobreza. A riqueza é definitivamente possível ganhar. Mas nem todo sucesso se deve ao trabalho árduo, e nem toda pobreza se deve à preguiça. Tenha isso em mente ao julgar as pessoas, incluindo você.
2. A experiência é o melhor conselheiro
O preconceito sempre leva ao fracasso. Sua experiência pessoal é talvez 0,00000001% do que aconteceu no mundo. E você, provavelmente, explica 80% dos fenômenos a eles. Você sente o abismo entre esses números?
Dependendo do lugar e da hora de nascimento, do passado de uma determinada família, uma pessoa cresce com ideias completamente diferentes sobre o mundo e sobre a economia. Tomando decisões com base em suas próprias experiência, então há um grande risco de decepção.
Portanto, se você está confuso com as estratégias de outras pessoas para investir ou economizar dinheiro, tente analisá-las com uma mente aberta. Talvez eles façam sentido.
3. A história ajuda a modelar o futuro
A história da humanidade é uma série de acidentes e mudanças. Usá-lo como um guia para o futuro é bastante estranho. E isso também se aplica a finanças. A mudança é a pedra angular da economia. Por exemplo, a indústria de capital de risco simplesmente não existia há 25 anos. Ou considere o S&P 500, que inclui as ações das 500 empresas mais bem-sucedidas da América. Até 1976, as ações financeiras não faziam parte dele e hoje representam 16% do índice. Novamente, a história é inútil aqui.
As regras de contabilidade, divulgação, auditoria e liquidez do mercado mudaram ao longo do tempo. Tudo mudou.
E portanto histórias de sucesso de outras pessoas deve ser usado apenas para inspiração. Fazer o mesmo não levará necessariamente ao mesmo resultado.
No entanto, tudo isso não significa que o passado deva ser ignorado quando se trata de dinheiro. Você pode analisar como as pessoas respondem ao estresse e estímulos, ganância e medo, porque isso é eterno.
4. Pessimismo é uma estratégia mais realista do que otimismo
Se uma pessoa mais ou menos proeminente escrever que haverá uma recessão, sua postagem será postada novamente. Digamos que haverá uma grande recessão - e ele receberá uma ligação dos jornais. A promessa da Grande Depressão o levará para a televisão. A história de que há bons tempos pela frente não causará nada assim. Um dos motivos é a enorme quantidade golpistasque prometem montanhas de ouro. Portanto, o otimismo é mais alarmante do que inspirar confiança.
Dito isso, existem razões racionais para escolher o pensamento positivo. Afinal, otimistas não são aqueles que acreditam que tudo ficará bem. Eles simplesmente acreditam que as chances de um resultado bem-sucedido são maiores com o tempo, mesmo que haja contratempos ao longo do caminho. Não há garantias aqui. Só a ideia de que tudo pode ser feito um pouco melhor e de forma mais produtiva torna a vida mais agradável. E a partir do pensamento de que só há falhas pela frente - pelo contrário.
5. Vale a pena investir em ciência
Harry Markowitz recebeu o Prêmio Nobel de Economia por criar fórmulas que informam exatamente quantas ações ou títulos devem estar em uma carteira, dependendo do nível de risco apropriado. Vários anos atrás, um correspondente do The Wall Street Journal perguntou ao laureado como ele investia seu próprio dinheiro. Ele respondeuOs especialistas em investimentos recomendam "faça o que eu digo, não o que eu faço"que sua estratégia é minimizar arrependimentos futuros. Portanto, seu portfólio é estruturado em uma base 50-50.
Existem muitas coisas na compreensão acadêmica de finanças que são tecnicamente corretas, mas não podem descrever como as pessoas operam no mundo real. Um grande número de artigos científicos é útil. Mas seu principal objetivo costuma ser impressionar outros cientistas.
Os pesquisadores se esforçam por regras e fórmulas precisas, e o mundo real, por sua própria natureza, evita a precisão. Portanto, o que costuma ser mais importante em finançasnunca será apreciado pelo comitê do Nobel. E isso é humildade e capacidade de cometer erros.
6. A riqueza se reflete em compras de alto valor
Se você vir alguém em um carro de US $ 3 milhões, pode pensar que essa pessoa é rica e bem-sucedida. Embora tudo o que se possa dizer é que ele era 3 milhões mais rico antes de comprar o carro. Ou ele apenas aluga este carro. Coisas caras não dizem nada sobre as pessoas. Muitas dessas pessoas não são tão bem-sucedidas e gastam a maior parte de seu dinheiro em compras de status.
Temos a tendência de julgar a riqueza pelo que vemos. Não podemos ver contas bancárias ou extratos de corretagem, então contamos com sinais externos: carros, casas, fotos do Instagram. Mas tudo isso é fácil de fingir.
Na verdade, riqueza é o que você não vê.
Esses são os carros que ficaram no showroom. Diamantes que não são comprados. São ativos do banco que ainda não se transformaram no que se vê. Quando as pessoas dizem o que querem se tornar milionários, o que eles realmente querem dizer é "Quero gastar um milhão". E isso é literalmente o oposto de ser milionário.
Riqueza significa capacitar você a escolher. Os ativos financeiros no balanço patrimonial fazem exatamente isso.
7. Você não tem espaço para erros
As pessoas subestimam o direito de cometer erros em quase tudo sobre dinheiro. Mas é essa consciência que ajuda a ser mais resiliente e paciente. Grandes vitórias não acontecem com frequência, simplesmente porque você precisa esperar por uma boa chance ou trabalhar duro. Assim, quem deixa espaço de manobra em caso de erro tem vantagem sobre quem termina o jogo em caso de falha.
O momento psicológico é importante aqui. Talvez do ponto de vista financeiro, você experimente um declínio de 30% em seus ativos. Mas o que isso fará com suas emoções? As chances são de que você esgotamento e largue tudo quando grandes oportunidades surgirem diante de você.
8. As finanças estão diretamente relacionadas à paixão
Se a pressão da pessoa média aumentasse 3%, dificilmente teria influenciado alguma coisa. Mas se o mercado de ações cair 3%, quase todos vão reagir. A razão é que as finanças têm uma função de entretenimento. Há competição, regras, desgosto, vitórias, derrotas, heróis, vilões, times e fãs. É praticamente um evento esportivo!
Ao tomar decisões financeiras, é útil lembrar-se constantemente de que o objetivo de investir é maximizar o retorno, não minimizar o tédio. Quando não há excitação, isso é completamente normal. Se você quiser formular isso como uma estratégia, use o pensamento: as oportunidades esperam onde não há outras pessoas, porque elas acham que é chato.
9. Quem não se arrisca não bebe champanhe
Risco importante, mas deve ser justificado e significativo. Por exemplo, ao jogar roleta russa, as estatísticas estão do seu lado. Mas nenhum dos ganhos potenciais cobrirá o que pode acontecer se você falhar. Portanto, se seu risco financeiro pode acabar em ruína completa, então seu provável crescimento não vale a pena, mesmo que haja uma chance de sucesso.
10. O que aconteceu no passado recente continuará no futuro.
Uma propriedade muito comum da psique é a tendência de acreditar que o que acabou de acontecer deve continuar. E isso afeta nosso comportamento. Cada grande ganho ou perda financeira é acompanhado por expectativas de novos sucessos ou fracassos. Por exemplo, depois que o mercado de ações caiu 40% em 2008, outro colapso iminente foi previsto por muitos anos.
No entanto, na maioria dos casos, se algo significativo acontecer, ele não se repetirá mais. E se acontecer de novo, não - ou não deveria - afetar suas ações da maneira como você tende a pensar. Porque as expectativas reforçadas pelas circunstâncias recentes são de curto prazo e objetivos financeiros - são de longo prazo.
Uma estratégia estável que pode suportar qualquer mudança é quase sempre superior àquela associada a eventos recentes.
Leia também🧐
- 10 dicas de negócios das pessoas mais ricas do mundo
- Como escolher um depósito para obter mais lucro e menos problemas
- 8 maneiras estúpidas de investir e perder tudo