Aconselhamento financeiro para os casais jovens
Para Se Tornar Rico Dicas / / December 19, 2019
Trent Hamm
Escritor e blogger, criador do site popular para negócios e financiar o dólar simples.
Algumas semanas atrás eu era um convidado no casamento de um amigo, a quem conheço há cerca de 20 anos. Eu não estava entre os melhores homens e não sabia alguns deles, mas eu tive a oportunidade conversar um pouco com eles.
Noivo me apresentou como escritor, e depois seguiu pelas perguntas habituais. O que você está escrevendo? Onde você publica? E assim por diante, você começa a idéia. Quando os padrinhos perceber que eu escrever sobre finanças pessoaisUm deles sorriu e me fez a pergunta do milhão de dólares:
- Ei, não encontrá-lo aconselhamento financeiro para os recém-casados?
Pensei por alguns segundos, e então apenas deu a primeira coisa que veio na minha cabeça. A minha resposta causou uma reação bastante positiva, mas depois mudou-se para outros temas de conversa.
No entanto, esta questão ficou na minha cabeça. Algum conselho sobre o assunto das finanças, eu poderia dar recém-casados? Eu sei que este ano alguns pares de meu conhecimento está indo para registrar o casamento. Então eu decidi escrever um artigo que seria útil para todos eles. Nele, resumi meu próprio mais de dez anos de casamento, as conclusões a que me Ele veio depois de conversar com um muito mais maduro casais e ler inúmeros livros sobre o assunto Financiar. Aqui estão dez dos aconselhamento financeiro para casais recém-casados.
Dica número 1. Não para esconder do seu marido não, não ouve nenhum dólar gasto!
Este é o conselho mais importante que eu posso dar para os recém-casados. Nunca, nunca pagas com os metades de um único dólar gasto. Point.
Não me entenda mal. Eu acredito que ambos os cônjuges devem ter o dinheiro para despesas pessoais, que eles poderiam gastar livremente, sem pedir permissão do outro. No entanto, este montante deve ser razoavelmente limitado e bem conhecido, e marido e mulher. Se você não seguir estas regras simples, é uma probabilidade muito alta fará com que sua família a problemas financeiros e, eventualmente, para os problemas no relacionamento.
Se você tem um cartão de crédito segredo, você está cometendo um grande erro. Se você calmamente retirar dinheiro via ATM e esperança de que seu marido não vai notar, o erro não é menos grande.
Por quê? Seu outro significativo orçamento planejamento, assumindo que ele sabe todas as despesas da família e que o dinheiro não vai desaparecer de sua conta bancária. Todos os seus planos conjuntos relacionados com dinheiro, se é algo sério, como colocar dinheiro reservado para uma casa nova ou reforma, ou despesas correntes, como pagar contas ou comprar comida, contar com os fundos que se destinam a estar presente em seu conta.
Se você começar a passar tranquilamente mais e mais dinheiro para pagar as contas, passatempos ou viagens para a loja, que você se esconder de sua segunda metade, ela destrói não só os seus planos conjuntos, mas também a confiança entre você.
Não vale a pena. Se você certamente não quer destruir seu casamento.
Repito: isso não significa que deve reportar ao cônjuge para cada centavo. Eu digo que você precisa definir alguns limites razoáveis sobre as despesas individuais. Talvez você venha a que seleccionar outro por US $ 100 por mês (pode ser mais ou menos, em dependendo do seu rendimento), que pode ser para gastar a seu critério, incluindo em presentes cada outra. Este dinheiro você pode gastar em qualquer momento, sem pedir permissão de ninguém. Se você exceder esse limite, será necessário discutir.
Dica número 2. Discutir o seu objectivo global o mais rápido possível
Se estamos a falar de objetivos comuns, é importante ter a sua opinião sobre o que esses objetivos e como o seu rendimento está associado com a sua realização coincidiu. Se você não trabalhar duro para alcançar os mesmos objetivos, então você está literalmente trabalhando contra o outro. Neste caso, o seu dinheiro e demorado, você só vai interferir uns com os outros para alcançar o desejado.
Suponha, por exemplo, que um de vocês quer poupar para a aposentadoria e o outro quer salvar-se para uma viagem ao exterior. Se vocês dois ao mesmo tempo puxar o dinheiro fora do pote comum, então nenhum de vocês vai atingir a meta, não importa o quanto você tentou.
A melhor solução seria a de sentar e descobrir qual dos seus objetivos são os mesmos, e, em seguida, fazer um plano para avançar essas metas.
Talvez ele não vai ser fácil. Há uma possibilidade de que você não pode mesmo decidir o que metas são mais importantes para você. Isso também precisa ser discutido.
Durante este importante conversa sobre os objetivos que eu sugiro apenas para falar sobre o que cada um de vocês gostaria de mudar em sua vida ao longo dos próximos cinco anos, então - dez, então - o resto de sua vida. O que você gostaria de ver sua vida em cinco anos (se você tenta ser nem um pouco realista)? E em dez ou vinte anos? E na velhice do que take?
Em seguida, verificar por si mesmo o que suas idéias são as mesmas. Nesta base, formular objetivos comuns. Deixe estas metas são fundamentais para ambos. Em seguida, fazer um plano para alcançá-los.
No entanto, lembre-se que este não é um evento único. Seus objetivos e prioridades gerais e pessoais vai mudar. Regularmente voltar para essa conversa, para se certificar de que ambos ainda estão focados em alcançar objetivos comuns. Não tenha medo de dar-se algumas metas, porque com o tempo vocês dois estão mudando. E não tenha medo de definir novas metas.
Dica número 3. Às vezes, o seu cônjuge irá levá-lo para fora de si mesmo. Perdoe-la ou ele para ela
Algum dia isso vai acontecer. Você terá desacordos. Depois de cinco ou dez anos de convivência, você vai encontrar na sua metade características que você vai ser muito chato.
Estas deficiências são muito fácil ficar preso. Você concentrar sua atenção em alguma falha superficial, e em seus olhos que ele começa a crescer e, eventualmente, torna-se insuportável para você.
Talvez o seu marido deixar as coisas no chão atrás da porta do banheiro. Talvez sua esposa às vezes gosta de dar um comando. Talvez o marido adorava sua filha e um filho, ele é mais rigorosa. Talvez você pense que sua esposa passa o dia todo assistindo seu programa de TV favorito é infinitamente repetido.
Não se concentrar sobre as deficiências de suas metades. Em vez disso, pense sobre o quanto características notáveis. Foco sobre o que você gosta em sua companheiroE encontrar a força para perdoá-lo por suas imperfeições.
Se o marido joga as coisas, simplesmente jogá-los no cesto vez. Se sua esposa quer dar um comando sobre a questão, que neprintsipialen para você, então deixe um pouco pokomanduet. Se alguém das crianças meu marido ainda puxa com ele, mostrar alguma rigidez e ser mais rigoroso com a criança, se necessário. Se a mulher gosta de rever a série, apenas virar e ler o livro ainda.
Perdoar o seu cônjuge essas deficiências. Encontrar uma maneira de não harpa sobre eles. Em vez disso, concentrar-se nos aspectos positivos de um cônjuge. Você vai ver, vai ser muito melhor.
Dica número 4. Para a aposentadoria não inspira medo de você, começar a fazer planos agora!
Não importa quantos anos você tem agora. No final, você ainda vai ter de idade. Você vai continuar a trabalhar duro, e você quer passar algum tempo de suas vidas até que a ordem permite a saúde, desfrutando de lazer na aposentadoria.
O truque é que quanto mais jovem você for, mais fácil será para garantir uma aposentadoria tranquila. Você já pode começar a poupar dinheiro pouco a pouco, e depois na aposentadoria, você não terá quaisquer problemas. Mas se você esperar até que você bater 40 ou 50, você vai ter que começar a poupar muito maior quantidade.
Então, pense sobre como você gostaria de passar dos anos após a aposentadoria, e discuti-lo com o seu parceiro. Em seguida, começar a poupar dinheiro. Isso está diretamente relacionado com o seguinte conselho.
Dica número 5. Você está tanto de forma independente um do outro tem que poupar dinheiro para a aposentadoria
Quando você está interessado seriamente na questão da poupança-reforma, você pode se deparar com o fato de que o empregador de um dos oferece-lhe uma previdência melhor corporativa. Ou talvez, na obra de um de vós (ou ambos), este programa não é oferecido a todos.
Com isto em mente, você pode ser uma grande tentação para mudar a questão da poupança-reforma para um dos cônjuges para tirar proveito de mais oferta favorável.
Não caia nesta armadilha.
A realidade é que, talvez, em algum momento você já não são marido e mulher. Neste caso, um dos você não terá poupança-reforma e será muito triste sobre isso. Há uma possibilidade de que algum do dinheiro que você começa quando o processo de divórcio, mas não há nenhum sentido de se expor a tais riscos.
A melhor maneira para cada um de vocês vai começar a sua própria despesa para poupança-reforma.
Cada um de vocês deve usar o seu próprio plano de pensão pessoal. Se o seu local de trabalho oferece planos semelhantes, que incluem a possibilidade de formação de fundos de contrapartida, em seguida, usá-los. Se não, abra as contribuições individuais de pensão e começar a poupar para a aposentadoria.
Cada um de vocês deve se esforçar para adiar a despesa de 10% de sua renda pessoal, independentemente da sua dimensão. Se você começar a fazê-lo até 35 anos de aposentadoria, você não terá problemas de dinheiro, você vai ficar juntos ou não.
Dica número 6. O tempo virá quando, por uma razão ou outra, você tem que tomar o dinheiro dos custos. Ter este facto (e planejar como você vai agir)
Em 2008, decidi dedicar-se inteiramente ao trabalho no site The Simple Dollar. Minha esposa e eu sabia que a decisão estava ligada a certos riscos: se o site não é popular, que há algum tempo que ela teria que fornecer para a própria família. Felizmente, o caso foi um sucesso, por isso não aconteceu.
Minha esposa teve a oportunidade de tirar licença por motivos de saúde e familiares e não estava trabalhando para a maior parte de 2010. Esta licença não é pago. despesas em cuidados de saúde caiu sobre mim, e por algum tempo nós vivemos muito modestamente.
Em 2014, sua esposa foi admitido ao grau de mestre e trabalhou nos fins de semana, e às vezes - à noite durante a semana. A educação não era barato. Isso significava que eu tinha que assumir mais dos custos associados com a educação dos filhos, e para dar às crianças mais tempo. Mas pouco antes de minha esposa abriu grandes oportunidades para crescimento na carreira.
Depois de um ano ou dois eu seriamente planejando para continuar seus estudos para obter o grau de mestre. Para estudo vai deixar a maioria do meu tempo livre quando estou trabalhando não ocupado no dólar simples.
Em cada um desses casos, o emprego de um de nós afeta o custo financeiro (e não apenas financeiros) de outro. Isso é normal. Acontece que o seu outro significativo tem que atravessar os tempos difíceis de desemprego. Às vezes há uma necessidade de continuar a formação. Às vezes um dos cônjuges decide apenas algum tempo para ficar em casa com as crianças ou para as crianças educadas em casa. Ou fazer outra coisa.
Mais cedo ou mais tarde isso vai acontecer. Não deixe que leva você fora de equilíbrio. Quando seu companheiro na vida há quaisquer alterações, você pode apoiá-lo, e vai apoiá-lo quando algo vai mudar na sua vida. Porque a mudança é inevitável.
Dica número 7. Criar um fundo de emergência de família. Você nunca vai se arrepender
O que exatamente significa o fundo de reserva? Significa simplesmente que você reserve em caso de circunstâncias imprevistas. Isso geralmente abrir um especial conta poupança.
O fundo de reserva pode ser útil se um de vocês perde o emprego ou vai quebrar o carro. Ele virá a calhar durante quaisquer situações difíceis na família, quase todas as surpresas que estão associados com certos custos de caixa.
Por que não usar o cartão de crédito? Devido ao fato de que os cartões de crédito são muitas vezes absolutamente inútil em caso de circunstâncias imprevistas. Por exemplo, quando o roubo de identidade se você retirar uma bolsa do bolso, quando os blocos do banco o seu cartão ou reduzir o limite sobre ele, e assim por diante. Todos os itens acima se refere a circunstâncias imprevistas no qual cartão de crédito não vai te salvar. Mas poupar dinheiro.
Para fazer isso, você precisa criar um fundo de emergência de família. poupança de abrir uma conta para os dois nomes de uma vez (se disponível). Idealmente, esta conta é necessário abrir um banco cujos serviços você não usar (para ter acesso à conta foi um pouco mais difícil do que o habitual), e configurar uma transferência automática de dinheiro para a conta. Escolha uma pontuação que você não tem a possibilidade a qualquer momento para usar o cartão e retirar o dinheiro a partir dele. Isso irá ajudá-lo a evitar a tentação de gastar o dinheiro diferido.
Com o tempo, a quantidade de dinheiro na conta vai crescer lentamente. Apenas esqueça sobre esta conta. Use-o apenas quando absolutamente necessário.
Na presença de tal fundo uma reserva de repente, os problemas não será desastroso para você. Você vai ser capaz de viver sem muito tumulto.
Dica número 8. Você não precisa de uma casa tão grande, o que você acha
Muitos casais jovens optar por comprar uma casa grande. Eles imaginam uma espécie de versão home-divulgado do sonho americano: uma casa grande bonita numa zona tranquila vizinhos ideais, um belo pátio, onde as crianças brincam ...
O problema é que este sonho é muito caro. Quanto maior a casa, maior a pontuação. O tempo que leva para pagar a hipoteca. O maior custa o utilitário, os custos de seguro, o pagamento do imposto de propriedade para a manutenção da casa.
Outro problema decorre do fato de que uma grande casa nas voltas finais em um monte de salas em que você skladiruete coisas. A maioria das pessoas usam regularmente apenas alguns quartos: um quarto, cozinha, banheiro, e talvez até mesmo a sala de estar, onde há uma televisão ou um computador. Nos outros quartos, no final, só começa lixo se acumulamOu mantê-los em caso de chegada.
Em uma grande casa mais espaço para preencher as coisas. Para vencê-lo, você precisa de um monte de dinheiro.
Em vez de olhar para uma enorme casa de sonho, parar por um pouco. Encontrar uma casa barata, pouco gasto em reparos, para que fique do jeito que você gosta, e sua conta não vai crescer para proporções assustadoras. Você será muito mais fácil de encontrar um meio para outra coisa que lhe traga alegria.
Dica número 9. Você não fazê-lo precisamos de um novo carro caro
As razões acima para comprar uma pequena casa também se aplicam no caso de veículos. O novo carro caro vai custar-lhe não é barato. Você vai pagar o empréstimo por mais tempo. Para o seguro que você tem que pagar como uma ordem de magnitude maior. Em suma, tudo isso se traduz em custos significativos.
Ao comprar um carro para obter os melhores resultados com o menor custo, você pode comprar um carro usado último modelo de um vendedor de confiança. Usá-lo até que você vê quaisquer problemas. Em seguida, substitua esta máquina para outro carro usado último modelo, comprado de um fornecedor confiável. Para encontrar tais vendedor, eu usar o site Consumer Reports. Em primeiro lugar considero carros Toyota e Honda.
Então, você será capaz de pagar para o carro muito menos, e que o dinheiro economizado pode ser adiada para uma economia conta, de modo que quando chega a hora de substituir o carro, para dar um grande primeiro pagamento ou pagar o custo total do carro imediatamente. Entre o ciclo, e você nunca terá que comprar um carro a crédito.
Além disso, o carro taxas de serviço e seguro usado também não é tão alta.
Dica número 10. Gastar tanto tempo juntos. E fazê-lo produtivamente
Meu conselho final é completamente ligada à manutenção das relações no casamento. A realidade é que na América cerca de metade dos casamentos terminam em divórcio. Estatísticas desagradável, mas o que fazer.
Num divórcio, há um outro lado. Isto é muito um processo caro. honorários advocatícios, custas judiciais, uma mudança dramática nas despesas de estilo de vida e de distribuição... Tudo isso é devido ao grande, muito caro.
A melhor coisa que um jovem casal pode fazer para manter uma boa situação financeira, - reforçar as relações familiares. Se o seu casamento é forte, você não tem que se divorciar, e esta é a melhor maneira de economizar dinheiro.
Como trabalhar no relacionamento em um par? É melhor passar mais tempo juntos. É desejável que não era uma visão conjunta TV passiva tipo de passatempo. Para fazer algo ativo. Muitas vezes, falar uns com os outros.
Todos os dias, minha esposa Sarah necessariamente ter o tempo para falar. Sim, há dias em que não são capazes de falar, até que as crianças vão para a cama. Mas depois vamos dizer uns aos outros como foi seu dia. Estamos discutindo nossas metas, o estado de coisas no mundo. Falamos sobre o que nos interessa tanto.
Além disso, muitas vezes fazemos algo juntos: jogos de tabuleiro de jogo, caminhada, às vezes fazendo exercícios. Pretendemos melhorar a nossa casa.
Nós amamos juntos para restaurar a ordem na casa. Trabalhando juntos, nós gastamos apenas 20 minutos para limpar cozinha e sala de estar. Todo esse tempo, nós nos comunicamos uns com os outros. Esta é uma maneira incrível nos une, pois estamos realizando não só uma conversa maravilhosa, mas também trabalhar em conjunto para garantir que a nossa casa tornou-se mais bonita e mais confortável.
Fazer algo juntos. Se necessário, dar neste momento. Isso pode ser especialmente útil se você tem filhos. juntos o tempo só vai reforçar o seu casamento.
E finalmente ...
Sua vida está a mudar radicalmente para melhor quando se trata de alguém a quem você pode confiar, que sinceramente te ama e ajuda você a tomar decisões importantes da vida.
Mas isso não significa que você pode apenas relaxar e desfrutar. Nem tudo vai correr bem. E a solução de questões financeiras é de grande importância para o seu casamento.
Se você vai preocupar seriamente a essas dicas e tirar proveito deles, você vai achar que você se torna muito mais fácil de lidar com o financeiro (e, por vezes, não só financeira) dificuldades.
Boa sorte!