Como funciona o parcelamento e quais os seus prós e contras?
Miscelânea / / November 23, 2023
Esta é uma opção de parcelamento conveniente, mas você precisa ler os termos e condições.
Muitas plataformas online oferecem agora pagamentos parcelados, ou seja, pagamento de mercadorias em partes. Nem sempre é claro para os usuários o que é isso - uma oferta moderna para contrair um empréstimo ou algum outro mecanismo? Vamos descobrir como funciona e se vale a pena usar esta ferramenta.
O que é pagamento parcelado e como funciona
O parcelamento, ou parcelamento, é um sistema em que o preço de compra é dividido em várias parcelas iguais. O comprador transfere o primeiro imediatamente, o restante é pago posteriormente de acordo com o cronograma. Isso é conveniente para compras caras. Por exemplo, pagar 20 mil de cada vez por um sofá novo pode prejudicar seu orçamento mensal. Se você depositar 5 mil por salários e adiantamentos, isso ajudará a poupar fundos para necessidades essenciais.
Ao mesmo tempo, o serviço de pagamento parcelado não é prestado pela própria loja, mas por um serviço BNPL terceirizado. A abreviatura contém o próprio significado - compre agora e pague depois, ou seja, “compre agora, pague depois”. Portanto, você só pode dividir em uma loja que coopere com serviço semelhante. Às vezes uma empresa interage com diversos serviços, então na hora de comprar você pode escolher o que mais lhe agrada.
Nesse caso, geralmente quase nenhum esforço adicional é exigido do comprador. Ao fazer um pedido, você deverá indicar o pagamento em ações, parcelas ou desdobramentos e inserir os seguintes dados:
- NOME COMPLETO;
- número de telefone;
- Endereço de email;
- dados cartões, do qual o primeiro pagamento será debitado imediatamente, e os pagamentos subsequentes serão debitados de acordo com o cronograma.
Você pode parcelar vários produtos de uma só vez até que se esgote o limite que o serviço estabeleceu para o cliente. Os termos dependem do próprio serviço. Falaremos sobre isso abaixo.
Preciso pagar comissão ao parcelar?
O padrão é não. No final, você paga apenas o custo da mercadoria. O serviço beneficia as lojas, que podem contar com vendas adicionais graças ao parcelamento.
Quais serviços de pagamento em ações existem?
Aqui estão os mais notáveis.
"Divisão Yandex"
Yandex tem duas opções: uma parcela gratuita por dois meses, ou melhor, seis semanas, e com comissão por um período mais longo. A primeira implica que o custo da mercadoria seja dividido em quatro pagamentos: o primeiro será sacado imediatamente, o restante - a cada duas semanas até que a dívida seja quitada. A divisão também pode ser estendida por quatro ou seis meses, mas mediante o pagamento de uma taxa adicional. Por exemplo, se você dividir o pagamento de um item de 1.050 rublos dentro de 4 meses, terá que pagar uma comissão de 149 rublos.
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"Ações" de Tinkoff
O serviço divide o custo do produto em quatro partes. O primeiro é amortizado imediatamente, o restante - a cada duas semanas. Tudo sem comissões. O limite é definido individualmente, mas na maioria das vezes para compras em uma loja é de 30 mil rublos.
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"Pague parcelado" da Sber
O esquema de pagamento é igual ao de todos os demais: o valor é dividido em quatro partes, a primeira será baixada imediatamente e o restante quinzenalmente.
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“Compartilhar” do Alfa-Bank
Quatro pagamentos são necessários em seis semanas. O limite é definido pela loja parceira, normalmente é de 30 mil.
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“Em partes” do Sovcombank
Esquema padrão: quatro pagamentos em seis semanas. O limite pode ser encontrado no site.
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É possível pagar a dívida antecipadamente?
Sim, todos oferecem essa oportunidade. Você pode transferir o saldo no site do serviço por meio do qual pagou parcelado.
É possível devolver mercadorias parceladas?
Sim, nas mesmas condições de sempre. O serviço simplesmente transferirá o dinheiro já pago para aquele que você especificou no momento da compra mapa.
O que acontece se não houver dinheiro no cartão no dia do pagamento?
Nas “Ações” há multa por atraso no pagamento – até 7% do saldo da dívida. Também falam sobre sanções em “Compartilhar”, mas não citam o tamanho. Os demais indicam apenas que repetirão as tentativas de saque. Não são comunicadas outras consequências, mas com o passar do tempo a empresa poderá recorrer à justiça e cobrar a dívida através dos oficiais de justiça.
Quem pode utilizar o parcelamento
A condição de todos os serviços é que o cliente seja adulto. Também é importante que o cartão seja registrado para quem paga.
O parcelamento é um empréstimo?
Uma questão lógica, porque o mecanismo é muito semelhante. Mas a divisão não é um empréstimo, e as informações sobre isso estão em histórico de crédito não bata.
No entanto, você deve ter mais cuidado. Por exemplo, Yandex tem uma divisão aprimorada que oferece esticar os pagamentos por um ou dois anos. Mas este já é um produto de crédito, embora seja apresentado na mesma landing page.
A ferramenta pode ser usada em uma loja offline?
Alguns serviços, em particular “Ações”, “Compartilhamento” e “Partes”, oferecem esta oportunidade. Em seus sites você encontra listas de lojas onde a ferramenta está disponível. Você precisará pagar com cartão usando Código QR, e o sistema dividido é ativado.
Quais são os prós e os contras de pagar parcelado?
As vantagens são claras:
- Você não precisa economizar para nenhuma compra. Você pode comprar algo agora e pagar depois - sem comissão.
- Esse parcelamento não afeta seu histórico de crédito, o que significa que não haverá problemas com empréstimos.
As desvantagens são menos óbvias:
- Às vezes, pagar em partes não permite que você receba bônus ou dinheiro de volta. Depende do código em que a compra é feita através do serviço e se geralmente se qualifica como pagamento de mercadorias ou como transferência. Se o cashback é importante para você, é melhor esclarecer esse ponto com o suporte técnico do serviço que você escolheu.
- Nem sempre é possível parcelar, mesmo que a loja online ofereça essa oportunidade. Os serviços, com base em alguns algoritmos que conhecem, avaliam se estão prontos para fornecer recursos ao cliente. E muitas vezes recusam já na fase de compra. Isso é desagradável e pode afetar os planos.
O que você precisa lembrar ao pagar mercadorias parceladas
Cuidado com golpistas
Existem cada vez mais serviços BNPL, por isso é inevitável que sites que simplesmente queiram roubar compradores crédulos. Portanto, é melhor ter cuidado. Porém, se você seguir o caminho ao encontrar um produto no site de uma loja e utilizar o serviço com o qual ela coopera, é bastante seguro. Mas para fazer o contrário, ou seja, procurar um serviço BNPL e comprar parcelado em seu site, você deve ter mais cuidado. Se não estamos falando de jogadores compreensíveis.
Leia os termos e condições
Normalmente a própria loja publica as condições básicas em seu site. Mas é melhor ir até a página do serviço e ler o que eles oferecem para não haver surpresas. Saiba quais são as multas por atraso no pagamento, por exemplo.
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