O que fazer se uma transferência de um estranho chegar ao cartão
Miscelânea / / July 21, 2023
Se for um mal-entendido, peça ao banco para corrigi-lo.
Acontece que alguém realmente lhe enviou dinheiro por engano. Porém, com muito mais frequência, você pode encontrar golpistas que confiam em sua desatenção ou credulidade.
E se não houve transferência, mas você é solicitado a devolver o dinheiro
Se você tiver notificações do aplicativo bancário conectado, o SMS irá informá-lo sobre cada recebimento de dinheiro. No entanto, há situações em que há uma mensagem, mas o dinheiro não foi transferido para o cartão.
Por isso, vale sempre conferir de qual número veio a notícia da transferência. Anteriormente, os golpistas costumavam enviar SMS copiando mensagens bancárias de números regulares. Basta olhar quem é o remetente e você perceberá imediatamente o engano.
Mas existe a possibilidade técnica de usar números de substituição. E parece ao destinatário que realmente recebeu uma mensagem sobre o reabastecimento da conta de seu banco.
Como regra, o SMS é imediatamente seguido por uma chamada. E o destinatário ouve a história de que seu interlocutor acidentalmente digitou o número errado e enviou a transferência para outro número de telefone. Como regra, estamos falando de quantidades muito pequenas - cerca de 1.000 a 2.000 rublos. Os fraudadores esperam que, por causa desse dinheiro, uma pessoa não verifique se realmente recebeu a transferência, mas acredite em sua palavra e concorde imediatamente em enviar dinheiro para o número do chamador. Normalmente, o golpista pede de forma muito convincente para fazer isso imediatamente.
A primeira coisa a fazer é encerrar a conversa e verificar imediatamente o status da conta. Especialmente se você ouvir as palavras "rapidamente, agora, imediatamente, com urgência". golpistas muitas vezes apressam a futura vítima, obrigam-na a agir de acordo com as emoções, não permitem que se acalmem e pensem. Então diga adeus, clique em encerrar chamada e abra o aplicativo do banco. Pode acontecer que não houvesse renda.
Em seguida, você deve entrar em contato com o banco, informar que os golpistas ligaram e fornecer o número de telefone. Você não pode ligar, mas transferir essas informações diretamente no aplicativo - muitos bancos oferecem essa possibilidade.
E se a transferência foi feita e você for solicitado a devolver o valor recebido
Nesse caso, você realmente recebe uma mensagem sobre o recebimento de dinheiro do seu banco. Você verifica a conta e vê: sim, veio uma transferência de um destinatário incompreensível.
Outros eventos se desenvolvem da mesma forma: uma ligação de um estranho, uma história sobre um erro e um pedido para devolver o dinheiro com urgência ao número do chamador. Ou transferi-los para outro número ou cartão.
É possível gastar o dinheiro recebido
Em nenhum caso. Na lei russa existe o conceito de "enriquecimento sem causa". É a apropriação por uma pessoa de bens e dinheiro que não lhe pertencem. E não importa como ele conseguiu os valores de outras pessoas. Código Civil da Federação Russa reivindicaçõesque o destinatário é obrigado a devolver os bens ou dinheiro, mesmo que tenham chegado a ele por acidente.
Portanto, se você não sabe quem transferiu o dinheiro para você, não toque nele. Caso contrário, o remetente pode processá-lo. Ele provará facilmente que a transferência foi - todas as informações sobre as transações são armazenadas no banco. E você terá que devolver todo o valor, mesmo que não haja um rublo em sua conta a essa altura. Além disso, pague taxas legais.
O que fazer se você receber uma transferência errada
Se você recebeu uma transferência e, em seguida, remetentes desconhecidos ligaram para você, diga que você não está reivindicando o dinheiro de outras pessoas. Mas você não transferirá nada para obter detalhes. Faça com que o remetente entre em contato com o banco, relate o erro e revogue formalmente a transferência. Tal operação é bastante possível.
Em seguida, ligue para o seu banco imediatamente e relate o incidente. Em seguida, você deve ir ao escritório do banco e escrever um extrato informando que o dinheiro foi creditado em sua conta por engano e você está solicitando ao banco que o devolva ao proprietário.
Freqüentemente, os golpistas dizem que leva muito tempo para devolver o dinheiro oficialmente e precisam do valor transferido agora. E que eles ficarão muito gratos se você esquecer as formalidades e ajudá-los. Bem, então seguem as mesmas palavras - "imediatamente, com urgência, tudo está pegando fogo, você pode me salvar, eu imploro - transfira o dinheiro."
Não ceda às emoções - elas podem ser um péssimo ajudante quando se trata de segurança financeira.
O que pode acontecer se você ainda transferir dinheiro para os detalhes especificados
Isso geralmente leva a problemas, porque você pode ser atraído para um dos esquemas fraudulentos.
- Você dará o dinheiro recebido duas vezes. O remetente receberá sua transferência de retorno. Mas ele já poderia escrever uma declaração de que transferiu dinheiro para você por engano. Portanto, o banco cancelará a transação e em alguns dias devolverá o dinheiro enviado a ele. Como resultado, ele receberá o dobro do valor.
- Um comprador enganado pode ligar para você e exigir as mercadorias ou o dinheiro pelo qual pagou. Uma reviravolta inesperada - afinal, você não lidava nem com a venda de mercadorias nem com os clientes. Mas seus dados podem ser indicados por golpistas em um site falso de uma loja online. O comprador acreditou que pago pela compra, esperando a entrega, mas não recebeu nada. Como resultado, ele descobriu quem recebeu o dinheiro transferido e descobriu que você era o destinatário. Então pode haver procedimentos desagradáveis, incluindo litígios.
- Você pode ser chamado pela IMF e obrigado a reembolsar o empréstimo contraído com juros consideráveis. É claro que você não tomou nenhum empréstimo. Mas essa situação pode acontecer se alguém fizer um empréstimo de uma MFI, uma organização de microcrédito, usando o número do seu cartão. Ele recebeu detalhes de pagamento se, por exemplo, você deixou dados em algum site de phishing. Como resultado, você realmente recebeu dinheiro da MFI e o enviou para aqueles que aplicaram esse golpe. Eles pegaram seu dinheiro e você - a necessidade de provar que não tomou nenhum empréstimo, então você não pagará juros.
- Você pode ser acusado de fraude. Digamos que você recebeu uma tradução de Vasily Petrovich S. Mas o estranho que ligou, que se apresentou como "Vasily Petrovich", pediu para enviar dinheiro para outra pessoa - por exemplo, Ivan Sergeevich M. Você fez isso. E então descobriu-se que a conta do verdadeiro Vasily Petrovich foi hackeada por golpistas. Eles enviaram o dinheiro para você para “lavá-lo” e obtê-lo legalmente, por meio de uma transferência. Mas é você quem pode ser suspeito, principalmente se não relatou nada sobre a transferência errônea.
pode haver outros esquemas fraudulentos. Surgem quando a vítima não quer resolver o problema de forma oficial. Portanto, lembramos mais uma vez o que fazer se você recebeu uma transferência de uma pessoa desconhecida:
- Aconselhe o remetente a entrar em contato com o banco e cancelar a transação.
- Entre em contato com seu banco e escreva um extrato solicitando que você devolva a transferência incorreta ao remetente.
E também - sempre tenha cuidado ao enviar transferências, para não transferir dinheiro para alguém por engano.
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