Como parar de gastar demais e equilibrar seu orçamento pessoal

Pense na última vez que você tomou xarope para tosse. Provavelmente, você o derramou em uma colher medidora especial que acompanha o medicamento. E certamente não usaram um copo enorme, na esperança de calcular corretamente a dosagem. O mesmo deve ser verdade para as finanças pessoais. Isso significa despejar mensalmente uma certa quantia de fundos (dinheiro) em um recipiente adequado (conta bancária) para garantir que você use (gaste) exatamente o que precisa. No entanto, gastar muitas vezes não é sobre quanto você tem para gastar, mas quanto você pode gastar.

Como entender que você está gastando demais

Aqui estão alguns sinais para ajudá-lo a descobrir se você está jogando dinheiro fora:

• Você economiza menos de 5% de sua renda.
• Seus pagamentos com cartão de crédito não são reduzidos.
• Sua pontuação de crédito pessoal abaixo 600 pontos.
• Você não tem um "airbag" financeiro.
• Você nunca fez um orçamento.
• Você pagou uma taxa por exceder o limite de crédito.

Mesmo que você não tenha problemas em gastar muito, gerenciar seus gastos pode ajudá-lo a aumentar suas economias e começar a administrar melhor seu dinheiro de acordo com seus valores.

Como organizar o controle de custos

Um sistema de gastos separado ajudará você a gerenciar seu orçamento com sabedoria. Para acessá-lo, você precisa fazer o seguinte:

• Tenha duas contas bancárias separadas: uma para despesas correntes de vida e necessidades domésticas básicas, a segunda para entretenimento.
• Transfira regularmente uma quantia fixa de dinheiro para cada conta.
• Use as contas apenas para a finalidade a que se destinam.

Esse sistema permitirá que você gaste uma quantia estritamente definida em entretenimento. Se você não configurar uma conta separada para isso, terá que acompanhar manualmente quanto gasta, por exemplo, registrar tudo em notas ou aplicativo bancário.

A abordagem de conta dividida não exige que você faça uma contabilidade tediosa, apenas fique de olho no seu saldo regularmente. Uma vez por semana, avalie o status de ambas as contas e sempre antes de ir ao cinema ou encontrar amigos em um restaurante, verifique quanto dinheiro pode ser gasto da conta em entretenimento.

Como equilibrar o orçamento

Reabastecer o fundo de reserva

É útil em situações em que você precisa pagar várias contas de uma vez e o recebimento de fundos no saldo é atrasado por um motivo ou outro. A quantia ideal são todas as despesas essenciais para o mês.

Uma maneira rápida, mas não a mais agradável, de levantar um fundo de emergência é desistir completamente do entretenimento por 1 a 3 meses. Se você não estiver pronto para tais sacrifícios, reabasteça gradualmente ambas as contas.

Evite gatilhos

Quando sair para se divertir com os amigos e não quiser gastar muito, deixe o cartão vinculado à sua conta em casa para despesas correntes ou sacar o valor planejado para entretenimento em dinheiro se você tiver um cartão o único. Isso ajudará a evitar que você tome decisões que só parecem certas no momento, como pagar por todos em um bar.

Claro, você ainda pode usar seu smartphone e aplicativo bancário para presentear seus amigos. Mas lembre-se: a qualidade dos seus gastos pode ser muito melhorada evitando situações que provoquem decisões precipitadas.

Considere o desejo natural por mais

Imagine um jovem que cresceu na pobreza. Ele sonha com a casa própria e tem certeza de que isso lhe trará felicidade. Ele faz todo o possível para conseguir o que deseja e, aos 25 anos, depois de se formar na universidade e trabalhar duro por vários anos em um emprego estável, finalmente faz uma hipoteca. Ele está feliz. Mas dois anos depois, seus amigos se mudam de um apartamento alugado para a casa deles. E seu próprio espaço de vida não lhe parece mais tão luxuoso quanto antes.

Nossa opinião sobre o que nos fará verdadeiramente felizes está mudando constantemente, e as formas de alcançar a felicidade estão se tornando cada vez mais caras. Claro, não há nada de errado em estabelecer metas ambiciosas. Mas o desejo constante de mais pode ser destrutivo.

Quando associamos nosso bem-estar e prazer de viver a fatores externos, caímos na armadilha adaptação hedonista. Ou seja, nosso nível de felicidade permanece sempre estável, e rapidamente voltamos a ele mesmo após importantes mudanças positivas. Em outras palavras, não importa quanto poder e dinheiro tenhamos, sempre queremos mais.

A alternativa ao hedonismo é o eudemonismo. Possui seis dimensões:

• autoconhecimento;
• desenvolvimento de capacidade;
• um senso de propósito e significado na vida;
• esforços investidos na obtenção de resultados brilhantes;
• envolvimento profundo em qualquer atividade;
• prazer da atividade como meio de auto-expressão.

O eudemonismo é uma abordagem mais pessoal e muito mais duradoura para a felicidade do que o hedonismo. Existem duas maneiras práticas de superar a adaptação hedônica. Primeiro, pare temporariamente de comprar coisas desnecessárias, por exemplo, por 30 dias, vários meses ou até um ano. A segunda é manter uma lista de compras desnecessárias e adicionar itens a ela toda vez que quiser comprar algo. Em seguida, defina uma regra para quanto tempo um item deve estar na lista antes de gastar dinheiro com ele: 24 horas, uma semana ou vários meses. Esta é uma boa maneira de treinar seu cérebro para obter gratificação atrasada.

Trabalhar duro

Nenhuma habilidade técnica especial é necessária para aplicar o sistema de gastos separados. Leva apenas tempo e esforço dedicado. Esforço é algo que você pode controlar e até mesmo transformar em hábito. Então, tudo depende do seu desejo.