“Orçamento absolutamente separado é uma utopia”: 3 casais sobre como administrar melhor as finanças

Manter um orçamento comum nem sempre é uma tarefa fácil, principalmente se os sócios estão acostumados a administrar salários de formas diferentes. Conversamos com três pessoas e pedimos que compartilhassem como lidam com esse problema. Cada um dos heróis compartilhou sua experiência e deixou conselhos para outros casais.

"Um objetivo financeiro comum reúne"

Orçamento: 65-70% do salário de cada sócio é dinheiro pessoal, 30-35% é geral.

A menina começou a trabalhar antes de mim. Portanto, por um curto período de tempo (cerca de 3 meses), tivemos um orçamento separado. Depois, quando consegui um emprego mais estável, pensamos em como organizar as finanças juntos.

Tivemos sorte: os pais da menina compraram um apartamento para ela, então não tivemos que economizar dinheiro para o aluguel. Mas os objetivos financeiros gerais eram: estamos economizando para uma viagem a Cingapura. Além disso, eu queria comprar mantimentos centralmente, pagar contas de serviços públicos e dividir contas em restaurantes.

No entanto, era importante para nós manter a independência financeira uns dos outros. Portanto, concordamos em transferir 30-35% do salário para o fundo geral. O resto permanece em nossas contas pessoais.

Para fazer isso, temos um cartão separado em meu nome. Todos os meses, transferimos cerca de 50.000 rublos para lá. Nós os usamos para comprar mantimentos, ir a restaurantes e cinemas. Tudo o que conseguimos não gastar em um mês é enviado para a conta poupança de Cingapura. Normalmente, cerca de 10.000-15.000 rublos permanecem.

Um objetivo financeiro comum nos une - agimos como uma equipe.

Essa é uma motivação adicional: se você quer fazer uma viagem, não precisa comer de tudo até o último centavo. Quando surge uma vontade espontânea de gastar dinheiro, vale a pena se perguntar: “O que é mais importante para mim: agora vá a um café no Arbat ou economize dinheiro para chegar rapidamente a uma loja com comida de rua?

Despesa

Adoramos ir a restaurantes e quase nunca cozinhamos em casa. Portanto, os itens de despesas do orçamento geral são mais ou menos assim:

• 40-45% - restaurantes e idas ao cinema;
• 20–25% de viagens;
• 10% - produtos para o lar;
• 10% - serviços públicos e aluguel;
• 5% - serviços que usamos (YouTube, Kinopoisk, Quizlet);
• 5% - limpeza mensal.

Todo mundo paga por roupas, hobbies, remédios, equipamentos por conta própria. Além disso, nossos interesses diferem. Por exemplo, vou a uma academia com piscina e uma garota vai a uma academia normal. Minha assinatura custa o dobro. Mas ela mensalmente se faz manicure e depilação.

Claro, um orçamento absolutamente separado é uma utopia. Por exemplo, uma vez o computador da minha namorada quebrou. Eu precisava urgentemente comprar um novo. Mas ela não tinha dinheiro suficiente para isso, então acrescentei o meu.

Ajudar alguém que você ama é bom. Acho que não há necessidade de regras como "Vou lhe emprestar 10.000 rublos, mas você terá que devolvê-los para mim, pois temos um orçamento separado". Caso contrário, você será como estranhos.

Se alguém se sentir desconfortável em sobrecarregar financeiramente o outro, é melhor devolver o dinheiro gasto na forma de um presente. É mais agradável e o dinheiro não é a coisa mais importante da vida.

brigas por dinheiro

Como temos um sistema muito bem pensado, nunca brigamos por questões financeiras. Exceto uma vez.

Eu vejo: o dinheiro começou a ser debitado do fundo geral de uma forma estranha. 400 rublos em um café, 200 rublos em uma loja de produtos químicos domésticos, 2.000 rublos em um shopping... Percebi que minha namorada estava por trás de tudo isso. Mas decidi não dizer nada. Pensei: não é um problema tão grande que ela gastou dois mil do fundo comum para necessidades pessoais. Mas no dia seguinte a situação se repetiu.

Fiquei tensa porque não havíamos combinado nada de antemão. Ele perguntou a ela: "Escute, em que você gastou 4.000 rublos ontem?" Ela ficou ofendida - pensou que eu estava contando o dinheiro dela. Mas quando expliquei que estávamos falando de um cartão comum, tudo ficou claro.

A menina esqueceu de retirá-lo do porta-cartões, onde estava seu cartão pessoal. E todos esses dias ela apenas aplicou, pensando que as compras eram feitas na conta dela. Quando descobrimos tudo, ela transferiu o valor que faltava.

Aplicações de contabilidade financeira

Eu costumava usar o Monefy, mas só precisava dele para aprender planejamento financeiro. Então, quando já entendi intuitivamente no que estava gastando dinheiro, a necessidade disso desapareceu. É muito mais conveniente fazer tudo sem serviços de terceiros - eles levam tempo. Agora minha namorada e eu estamos envolvidos em investimentos, para isso precisamos apenas de aplicativos especiais de corretagem.

Crianças

Ainda não temos filhos. Mas há uma ideia brilhante. Assim que a menina ficar grávida, abriremos uma conta separada na qual depositaremos US$ 1 todos os dias até o aniversário de 18 anos da criança. Então, quando ele crescer, vamos apresentá-los e permitir que ele os disponha como quiser. Mas antes disso, desde a adolescência, vamos ensiná-lo alfabetização financeira e compartilhar nossa experiência.

Dicas para outros casais

1. Dinheiro não é motivo para lutar. Se você tiver conflitos nessa base, talvez o problema principal não seja como você distribui as finanças. Talvez vocês não se ouçam ou não saibam indicar claramente o que não gostam.
2. Defina metas financeiras gerais. Ele reúne e motiva.

“Há sempre formas de poupar dinheiro”

Orçamento: 65-70% do salário de cada sócio é dinheiro geral, 30-35% é pessoal.

Houve momentos em que meu salário era maior. Mas o esquema orçamentário ainda era o mesmo. Há 9 anos, concordamos que a maior parte dos fundos iria para um fundo comum. A menor fica para gastos pessoais, para que uma pessoa não dependa da outra e possa tranquilamente comprar uma caneta, cueca, uma barra de chocolate - pequenas coisas.

Despesa

O maior item de despesa é variável. Ele muda dependendo das circunstâncias. Se antes éramos forçados a focar apenas em necessidades importantes - nutrição, saúde - agora nosso nível de renda mudou. Houve a oportunidade de atualizar o equipamento, que já está desatualizado, e fazer uma viagem. Agora a porcentagem fica assim:

• 25% - produtos;
• 10% - outros bens (medicamentos, cosméticos);
• 20% - hipoteca;
• 10% - serviços públicos, aluguel, internet, comunicações;
• 10% - passatempos (piscina, paintball);
• 15% - cinema, cafés, presentes para entes queridos;
• 10% - pequenos equipamentos ou acúmulo de peças grandes.

brigas por dinheiro

Meu marido tem uma peculiaridade: ele distribui dinheiro emocionalmente. Por exemplo, quando tínhamos uma hipoteca, ele poderia entrar em um pequeno sinal de menos no cartão. Nesse caso, o sistema não se importa com quanto - 10 ou 1.000 rublos. Não houve baixa, e isso é ruim.

Esta é uma causa comum e uma responsabilidade comum, então tentei com mais frequência focar a atenção de meu marido na precisão em tais assuntos.

Em seguida, refinanciamos a hipoteca e propus minha candidatura ao papel de devedor principal e comecei a acompanhar esses processos sozinho. Todos ficaram mais à vontade.

Alguns acreditam que todos os membros da família devem estar conscientes sobre a questão das finanças. Mas acho que você não deve tentar refazer seu parceiro.

Todo mundo é bom em alguma coisa. Portanto, ele deve ser encarregado do que faz de melhor. Se você tem uma pessoa de férias à sua frente, não deve pendurar obrigações de aluguel sobre ela. Meu marido, por exemplo, não é muito racional em questões orçamentárias, mas sabe inventar presente amigos e parentes. Ele não tem gastos espontâneos consigo mesmo.

Discutimos todas as principais compras com ele. O dinheiro de emergência é gasto apenas em situações de "sem tempo para explicar". Mas são casos isolados.

Crianças

Temos uma filha de 3 anos. Até agora, não lhe permitimos nenhuma liberdade financeira. Mas toda vez eu foco a atenção dela nos preços e converso com ela: “Não vamos comprar esse brinquedo agora, mas juntar um dinheirinho e pegar o que for melhor”.

Eu tento explicar: você pode infringir algo pequeno para obter algo mais. Não sei se isso vai funcionar no futuro. Mas espero que essas conversas funcionem.

aconselhar

1. Primeiro, comece a controlar as receitas e despesas. Por exemplo, escrevemos em um pedaço de papel quanto cada um de nós ganha e gasta. Em seguida, analisamos para quais aquisições poderíamos nos qualificar. A discussão e o planejamento conjuntos reúnem e fornecem um entendimento comum das perspectivas. Quando você sabe o que está por vir, você se sente mais livre.
2. Você sempre pode encontrar uma oportunidade salvar. Por exemplo, depois que refinanciamos a hipoteca, ficou mais fácil.

“Quem ganha menos pode beneficiar a família de outras formas”

Orçamento: 90% do salário do marido é dinheiro geral, 10% são fundos pessoais do marido. O salário de Regina é seu orçamento pessoal.

Antes da gravidez, trabalhei como professora de língua e literatura russa, queimei muito. Quando saí de licença maternidade para cuidar do meu primeiro filho, percebi que não queria voltar a estudar. Comecei a dedicar tempo à casa, ganhar um dinheiro extra como tutora e costurar sob encomenda. Há dois anos, tive gêmeos, então, por enquanto, não se fala em voltar a um emprego estável.

Meu marido ganha o suficiente para sustentar nossa vida. Por isso, decidimos que seria mais conveniente para todos: eu cuido dos filhos e da casa, ele ganha dinheiro. O que ganho com as aulas particulares é, pode-se dizer, centavos. Mas sem eles, eu me sentiria desconfortável. Agora posso gastá-los em uma manicure ou em uma reunião com amigos. Todos estão felizes com esta situação.

Despesa

Duas vezes por mês, meu marido transfere a maior parte do salário para o meu cartão. Já tenho boas habilidades de orçamento familiar, então ele confia totalmente em mim.

• 30% do nosso salário vai para a alimentação. Inclusive economizamos nos almoços: eu mesma preparo os jantares para meu marido e filho mais velho.
• 5% - custos de transporte.
• 12% - pagamento de serviços públicos e diversos serviços (Internet, comunicações móveis e assim por diante).
• 8% - pagamento por círculos e atividades de desenvolvimento para a criança.
• 10-20% - custos de roupas, dependendo da estação. Agora, com dois filhos pequenos crescendo rapidamente, esse número é ainda maior.
• 8-10% - despesas com medicamentos, cosméticos.
• 5% - despesas de entretenimento. Toda semana tentamos ir a algum lugar com a família.
• Economizo de 10 a 15% em uma conta poupança. Nós guardar para um novo apartamento.

Eu tento economizar nas compras, então toda semana compramos em mercados e supermercados.

Além disso, praticamente não jantamos em restaurantes - adoro cozinhar. Acho que também reduz muito os custos.

Quando os filhos crescerem um pouco, o equilíbrio da distribuição de fundos mudará. Eles precisarão pagar por seções e círculos, para comprar material escolar. Mas a essa altura vamos economizar para um novo apartamento e começar a economizar mais dinheiro para as férias. Agora não temos oportunidade de viajar para lugar nenhum.

brigas por dinheiro

Até agora, não tivemos nenhuma briga sobre finanças. Provavelmente porque sou muito racional em relação ao orçamento e meu marido não está particularmente interessado em como gerencio o fluxo de despesas. Ele só confia em mim, porque vê que tudo funciona bem mesmo sem a intervenção dele.

Às vezes, se o marido precisa de mais dinheiro para si mesmo - por exemplo, para fazer uma viagem de negócios, comprar roupas novas ou comprar equipamentos - ele dá menos dinheiro. Não 90%, mas digamos 80%. Mas geralmente ele avisa sobre isso com antecedência.

Então, pretendo reduzir um pouco as despesas mensais. A mesma coisa acontece se eu precisar comprar algo caro com urgência - ele dá um pouco mais de dinheiro do que o normal.

Crianças

Até agora, acho que é muito cedo para dedicarmos crianças a planejamento orçamento familiar e dar-lhes aulas de educação financeira. O filho mais velho só recentemente começou a estudar números. Acho que daqui a um ou dois anos tentaremos fazer um experimento com ele sobre a emissão de mesada. Vamos conversar com ele sobre o que ele gostaria de comprar, traçar uma meta e juntos iremos sempre nessa direção.

aconselhar

1. É importante lembrar que alguém que ganha menos pode beneficiar a família de outras formas. Eu costumava sentir que estava perdendo alguma coisa da minha família porque não ganhava muito. Mas, na verdade, tudo o que faço em casa dá muito trabalho. Portanto, apesar dos salários desiguais, investimos na família da mesma forma. Meu marido e eu conversamos sobre esse assunto e percebi que ele estava satisfeito com esse estado de coisas. Depois disso, me senti melhor.
2. Tudo deve ser claro e honesto de ambos os lados. Eu ficaria ansiosa se meu marido não me dissesse qual é o salário dele ou se todo mês ele deu-me uma quantia diferente de dinheiro: “Surpresa, hoje não trouxe 50.000, mas 10.000 rublos!” Então eu fez? Estando no escuro, é difícil planejar e construir o futuro. O mesmo se aplica a mim - estou sempre pronta para mostrar os cheques ao meu marido e explicar em que foi gasto o dinheiro.