6 razões pelas quais os métodos de controle de custos não funcionam
Miscelânea / / April 02, 2023
Às vezes vale a pena permitir-se ir além do seu limite de gastos.
Acontece que os métodos populares de contabilidade doméstica não funcionam. Eles não ajudam a determinar para onde vai uma parte significativa do dinheiro e como economizar. Vamos descobrir quais são os motivos das falhas.
1. Você estima imprecisamente receitas e despesas
Parece que tudo é simples: você precisa abrir uma mesa e inserir todas as receitas e despesas nela. Você pode fazer isso manualmente - em um notebook ou em um arquivo. Ou visualize o histórico financeiro no aplicativo bancário.
Mas há uma desvantagem. Bem, se você é um pedante e a contabilidade financeira é o seu passatempo favorito. Você verificará cada dígito várias vezes e não haverá erros. Mas se você não é um contador por vocação, suas planilhas podem não ser precisas. Mesmo nas grandes empresas, onde todo um departamento de especialistas qualificados se dedica à contabilidade, o saldo no final do mês nem sempre converge. Além disso, é possível para um não profissional.
Com a categoria "renda" geralmente é claro. Os acréscimos são fáceis de controlar se você tiver um cartão de salário e o dinheiro for apenas para lá. Mas se você tem várias fontes de renda e recebe parte do dinheiro em um cartão, parte em outro e um pouco mais em dinheiro, você pode facilmente esquecer de inserir alguns dos valores recebidos na tabela de orçamento.
Os custos são ainda mais difíceis. Não recebemos salário todos os dias, mas gastamos dinheiro quase diariamente. Novamente, é raro alguém ter apenas um cartão. O aplicativo bancário registra com precisão todas as transações, mas as despesas com cartões de crédito de outros bancos e pagamentos em dinheiro permanecerão fora de vista. Então, você pode esquecer algumas compras.
Acontece que o controle preciso é possível em dois casos:
- Você muda completamente para pagamentos com um cartão de um único banco. Se você tiver outras cartas, então todas dinheiro, que chegam até eles, você transfere imediatamente para o principal e paga apenas por ele. O histórico financeiro é salvo pelo aplicativo bancário.
- Você inicia um arquivo nas planilhas do Excel, Google ou Yandex e insere todas as despesas e receitas lá todos os dias. Se você sacar dinheiro e depois pagar com ele, guarde seus recibos. Além disso, anote todas as vezes que você não recebeu um cheque. Por exemplo, eles pagaram a viagem em um trólebus. Divida a tabela em várias categorias - por exemplo, contas de serviços públicos, compras em supermercados, roupas e sapatos, refeições fora de casa, transporte, entretenimento. Isso facilitará a análise da estrutura de custos.
Ao configurar registros precisos, você saberá quanto de sua renda vai para cada categoria. E não haverá situação em que uma semana antes do salário acabar o dinheiro e você não entender para onde foi.
2. Você prioriza gastos errados
Em artigos sobre poupança e controle financeiro, nos dizem: determine as despesas necessárias e aloque dinheiro para elas em primeiro lugar. Por exemplo, para pagar contas de serviços públicos, Internet e comunicações móveis. Em seguida, adicione o segundo círculo de despesas - categorias prioritárias. Isso é comida, transporte, pelo menos para roupas, sapatos e produtos de higiene. O terceiro círculo é despesas opcionais. Por exemplo, comer fora, entretenimento, fazer compras para hobbies. E se precisar economizar, corte gastos na terceira categoria.
Isso parece ótimo em teoria. Mas a vida real mostra que apenas a primeira seção - despesas obrigatórias - é aproximadamente a mesma para todos. Mas isso também não é um fato. Por exemplo, para um, a Internet móvel de alta velocidade é uma obrigação. E o outro é suficiente com tráfego mínimo e tarifa barata.
A segunda e terceira camadas de gastos são semelhantes para muitos, mas já apresentam muito mais diferenças individuais. Uma pessoa pode sobreviver com um mínimo de produtos e, para ela, preparar e experimente novas receitas - relaxamento e prazer. Portanto, sua seção de "comer fora" permanece quase vazia mês após mês.
Para outro, a necessidade é ir a um café duas ou três vezes por semana, porque trabalha até tarde ou, por exemplo, tem aulas de canto à noite. "É um exagero!" dirão os fãs da economia. Mas para essa pessoa, cantar é uma questão que a energiza. Ele espera ansiosamente por cada aula e não imagina que terá que desistir das aulas. Mas ele não gosta de cozinhar. Para ele, às vezes comer em um café significa economizar tempo e esforço.
Sim, você pode dizer a ele: procure pratos que você possa cozinhar com facilidade e rapidez, porque todo mundo que quer economizar faz isso. Mas o dinheiro que ele economiza fazendo isso não compensa o tempo gasto com ele. Isso significa que ele precisa economizar de uma forma diferente: continue frequentando cafés, mas corte outras despesas. Por exemplo, desista de álcool, biscoitos e doces.
Escolha o que é realmente importante para você e faça sua lista de prioridades. Um que atenda exatamente às suas necessidades. Então será mais fácil para você compor plano financeiro, que não causará protesto.
3. Seu método de controle é adequado para alto rendimento, mas para um mais modesto é necessária adaptação.
Qualquer método de contabilidade é bom se sua renda for suficiente para viver de salário em salário sem problemas. Mas para muitas pessoas a situação é diferente.
Por exemplo, uma das formas mais populares de controlar custos é o “princípio dos quatro envelopes”. Funciona assim:
- Aloque dinheiro para despesas obrigatórias - serviços públicos, transporte, Internet, pagamentos de empréstimos.
- Separe 10% de sua renda.
- Divida o restante em quatro partes. Coloque cada um em um envelope condicional - essas são suas despesas da semana. Há dinheiro aqui para comida, roupas, remédios e entretenimento.
A principal coisa - tente não ir além do limite. Se você ainda teve que gastar mais - pegue o dinheiro do próximo envelope, mas lembre-se de que você precisa economizar em alguma coisa.
Na realidade, nem todos poderão economizar 10% de qualquer receita na conta. Gasta dinheiro rapidamente e se vê na mesma situação: acabou o limite semanal, é preciso abrir o próximo envelope. E depois outro. Como resultado, quase não sobra dinheiro para a quarta semana.
Neste caso, alguns despesas É mais fácil planejar não para uma semana, mas para o mês inteiro. Por exemplo, faz sentido, tendo recebido um salário, ir a um hipermercado. Lá, com descontos, você pode comprar produtos de higiene, sabão em pó e produtos de armazenamento de longa duração que serão necessários durante todo o mês. Talvez seja mais lucrativo ir ao mercado, não ao hipermercado, mas não há produtos químicos domésticos e outras coisas necessárias lá. Então vale a pena planejar as duas viagens. E o dinheiro restante já está dividido em quatro partes.
Acontece tal esquema:
- Despesas obrigatórias.
- Bens essenciais que se encontram no hipermercado.
- Produtos não perecíveis que estão no mercado (incluindo os que podem ser congelados).
- Quatro envelopes para despesas semanais correntes.
Se esse método funcionar, você deve considerar como aumentar sua renda em pelo menos 10% da atual, para que haja pelo menos um mínimo de fundos que possam ser reservados.
4. Você simplesmente não gosta do seu método de controle
Acontece assim: a forma de contabilizar o orçamento funciona, mas você não fica satisfeito com o equilíbrio entre o tempo gasto nos cálculos e o efeito do planejamento.
Por exemplo, outro método popular é dividir todas as despesas em 5 a 6 categorias, determinar seu limite para cada uma e não ultrapassá-lo. Opção: alocar 40% para alimentação, 10% para roupas, hobbies e entretenimento e outros 10% para contingências. O restante são gastos obrigatórios com serviços públicos, transporte e empréstimos.
O problema é que uma pessoa não tem 5-6 cartões diferentes para cada área de gastos, mas sim um. Portanto, ele pode facilmente ultrapassar algum limite, mas não notará imediatamente. E esta situação se repetirá de novo e de novo.
Sair - contar interesse gastando pelo menos duas vezes por semana. Se você não é fã de contabilidade, é melhor escolher uma forma diferente de orçamento. Por exemplo, o mesmo “método de quatro envelopes”.
5. Você não tem motivação para controlar os gastos
Talvez você não entenda por que vale a pena gastar tempo e esforço em cálculos financeiros, preenchimento de planilhas e planejamento.
- Você não tem um objetivo sério para o qual precisa economizar dinheiro. Talvez você esteja satisfeito com o estilo de vida de hoje. Ou você não vê sentido em planejar grandes compras porque não sabe como o mundo mudará amanhã. Isso significa que todas essas manipulações com cálculos, preenchimento de colunas e balanceamento não são necessárias.
- Você tem uma meta ambiciosa, mas não acredita que seja alcançável. Você sonha há muito tempo, por exemplo, em ir para jornada vários meses de duração. Ou compre um sintetizador profissional e equipamento de estúdio para gravar sua própria música. Mas você não tem certeza de que pode realizar seu plano. E você tem medo de investir esforço, tempo e energia, mas não receber nada em troca.
Talvez você esteja certo. Se deve gastar tempo com contabilidade pessoal ou fazer outra coisa, depende de você. Mas pense bem, talvez você deva começar com a contabilidade financeira, para que com o tempo aprenda a ver os buracos por onde o dinheiro flui. Você já vai ganhar.
Talvez um novo olhar sobre o dinheiro permita que você passe para o próximo. nível financeiro - encontre maneiras de aumentar a renda e tente realizar um sonho.
6. Você atacou algumas vezes para não acreditar que pode recuperar o controle.
Poucos de nós somos como uma máquina que claramente opera de acordo com um determinado algoritmo. Portanto, as avarias são normais. Às vezes é até útil comprar algo não planejado e caro. Ou vá embora no fim de semana em uma viagem curta. Você gastará dinheiro, mas ganhará uma experiência valiosa:
- Veja se você pode encontrar maneiras de compensar os custos por meio de economia ou encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra.
- Descubra como eles são úteis para você compras espontâneas. Talvez você veja que as despesas não trouxeram a alegria esperada e, da próxima vez, não desmoronará. Ou vice-versa - você sentirá que em alguns dias recarregou as baterias internas. Então, a próxima viagem pode ser incluída nos planos e uma nova avaria pode ser evitada.
De qualquer forma, basta voltar ao planejamento e à contabilidade. Você verá que, com o tempo, o novo modo de vida se tornará familiar para você.
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