Como gerenciar finanças com um aplicativo bancário

Para manter um orçamento, economizar dinheiro, administrar o dinheiro de forma mais racional, você precisa conhecer os custos. Registrar seus gastos é o passo número um em quase qualquer curso de alfabetização financeira. E muitas vezes já nele, muitos se recusam a se aventurar.

Essas pessoas podem ser compreendidas. Registrar todas as despesas não é a atividade mais emocionante. É necessário inserir imediatamente os dados em um notebook ou tablet, ou armazenar todas as verificações e fazer cálculos periodicamente. Existem, é claro, aplicações especiais, que ajudam a automatizar um pouco esse processo, mas também precisam ser tratadas.

Por outro lado, a maioria dos aplicativos bancários, que já são instalados por muitos, registram as despesas e as categorizam. Isso significa que você também pode usá-los para contabilizar despesas, porém, com uma funcionalidade um pouco truncada (será discutido abaixo por que isso acontece). Nós entendemos essa questão.

O que pode ser feito com o aplicativo bancário

Saiba quanto e quanto você gasta

Normalmente, o aplicativo não fornece apenas uma lista de despesas, mas também a exibe graficamente, por exemplo, na forma de um gráfico.

Nele você pode ver claramente como suas despesas são distribuídas. Às vezes isso já é suficiente para notar um desequilíbrio nos gastos. Por exemplo, parece a uma pessoa que ela é muito ascética com dinheiro. Ele se espreme em tudo, exceto que às vezes ele pede pratos com entrega - você pode se deliciar. Se ao mesmo tempo ele entra no aplicativo e vê que o segmento de comida de restaurantes ocupa grande parte do diagrama, em algum lugar ele está enganado em suas suposições.

Mas também no aplicativo você pode ver quanto é gasto especificamente em uma determinada categoria. Com base nesses dados, é fácil entender onde na verdade seu dinheiro acabou.

Ao mesmo tempo, os aplicativos bancários geralmente conseguem mostrar as despesas não apenas por um mês, mas também por um ano e por um período de tempo selecionado. Isso é útil, pois os gastos mensais não dizem muito sobre a disciplina de compra. Mas, a longo prazo, tudo será mais do que eloquente: você pode ver não um ato de desperdício único, mas hábitos.

Encontre itens de custo que podem ser cortados

Os aplicativos geralmente permitem que você veja quais transações foram feitas em cada categoria. Portanto, se uma quantia suspeitamente grande de dinheiro foi gasta em um deles, você pode ver por que isso aconteceu.

Às vezes não há nada de criminoso em gastar. Por exemplo, você comprou por um ano algo que está armazenado por muito tempo com desconto. Isso promete economia no futuro. Mas às vezes a lista de despesas faz você pensar.

Se você estudar quanto dinheiro e o que foi gasto em cada categoria, poderá entender onde gasta demais. E controle-sese necessário.

Cumpra os limites de gastos por categoria

Ao contrário de blocos de notas e tablets, o aplicativo mostra quanto é gasto em uma determinada categoria em tempo real. Isso significa que você não poderá trapacear e ignorar algum tipo de gasto, poderá ver claramente o valor total.

Às vezes, para economizar em compras opcionais, é útil definir limites para você em determinadas categorias. Por exemplo, você pode se permitir gastar não mais que 5 mil por mês em entretenimento e não mais que 3 mil em um táxi. Você verá imediatamente assim que os custos se aproximarem de um ponto crítico. Talvez isso influencie suas decisões futuras, e você pegará o ônibus e passará uma noite tranquila e livre em casa.

Planeje um orçamento se não precisar economizar muito

Embora seja super importante considerar os custos, esta é apenas uma ferramenta auxiliar. É necessário prever os gastos.

Planeje suas despesas útil para evitar os chamados cash gaps, quando temporariamente não há dinheiro suficiente para despesas obrigatórias. Graças à análise, você entenderá quanto gasta com alimentação, utilidades, remédios e roupas por mês. Assim, você poderá garantir que o estoque sempre tenha a quantidade certa.

Analise seu comportamento financeiro

Aqui, não é um diagrama que é útil, mas uma lista geral de despesas. Porque para este item, não são as categorias de despesas que são importantes para nós, mas as datas. Acontece que uma pessoa vive para si mesma e gasta dinheiro de forma bastante consistente. E então - uau! - e em um dia ele tem muitas compras por uma quantia enorme.

Nesse caso, é importante entender o que causou esse vício em compras. Se for, por exemplo, "sexta-feira preta", tudo limpo. O homem gastou muito, mas também economizou bem. Mas há outras razões. Suponha que ele bebesse e se sentisse um milionário. Ou então ele tentou lidar com o estresse.

Essa análise ajuda a rastrear o que está causando gastos excessivos e a abordar a origem do problema.

Quais são as desvantagens de um aplicativo bancário para análise de gastos

A aplicação não reflete todos os custos

A maneira mais fácil é para quem usa um cartão de um banco em todos os lugares. Assim, todas as informações sobre gastos estarão em um só lugar. Se você pagar com dinheiro ou cartões de outros bancos, esses dados permanecerão “nos bastidores”.

Em alguns aplicativos bancários, você pode inserir despesas em dinheiroincluí-los nas estatísticas gerais. Mas não vai refletir para onde foi o dinheiro. Assim, você só pode ver quanto gastou em contas.

O aplicativo distribui as despesas de acordo com sua própria lógica

Os algoritmos procuram a categoria de despesa com base no MCC do estabelecimento que aceitou o pagamento. MCC (Merchant Category Code) é um código que descreve os principais serviços ou bens que caracterizam uma organização: fast food, restaurantes, supermercados, lojas de cosméticos, etc.

Mas o código pode não corresponder à categoria de despesas, onde seria lógico incluí-las. Por exemplo, Magnit Cosmetic e iHerb são classificados no MCC na categoria Supermercados (o primeiro é Mercearias, Supermercados, o segundo é Vários Mercearias, para ser mais preciso). Embora com a triagem manual, esses custos seriam atribuídos mais corretamente aos cosméticos ou produtos químicos domésticos.

Em geral, a estrutura de custos não é tão precisa quanto deveria ser. Isso deve ser levado em consideração ao analisá-los.

O aplicativo não detalha os custos

O algoritmo simplesmente classifica a transação como um item de gasto. Mas isso não é suficiente para uma análise profunda dos custos.

Por exemplo, você gastou 3 mil rublos em um supermercado. Mas as compras podem ser diferentes. Com esse dinheiro, você poderia comprar comida para a semana: carne, leite, ovos, pão, legumes. Ou, digamos, uma pizza pronta, uma garrafa de álcool e uma bandeja de sorvete. Parece que todos esses produtos, o aplicativo fez um ótimo trabalho.

Mas em termos de análise de custos, isso não é suficiente. Especialmente se você estiver trabalhando para descobrir para onde está indo seu dinheiro e cortar gastos. Para aqueles para quem economizar é a tarefa número um, ainda é melhor registrar as despesas você mesmo e com mais detalhes.