Os bancos aumentaram as taxas de juros dos depósitos. Vale a pena dar dinheiro a eles?
Miscelânea / / March 03, 2022
Tudo depende de quanto você acredita na estabilidade do sistema financeiro.
O que aconteceu
Em 28 de fevereiro, o Conselho de Administração do Banco Central em reunião de emergência elevou a taxa básica até 20%O Banco da Rússia decidiu aumentar a taxa básica para 20% ao ano / Banco Central. Este indicador afeta vários aspectos financeiros da vida. Mas isso se reflete mais rapidamente nas taxas de juros de empréstimos e depósitos.
E eles realmente cresceram. Se falamos de depósitos em rublos, o Sberbank oferece uma taxa até 21%SberVklad / Sberbank por ano, "Alfa-Bank" - até 20%Alfa-Depósito / Alfa-banco, "Tinkoff" - até 19,56%Depósitos / Tinkoff por ano.
O Banco Central afirmou em seu anúncio que taxa chave levantadas para "proteger as economias dos cidadãos da depreciação". Mas é óbvio que dessa forma eles também estão tentando devolver dinheiro ao sistema bancário. Nos últimos dias, os russos têm retirado ativamente suas economias. Somente em 25 de fevereiro, os clientes bancários retiraram quase
1,4Na Rússia, o volume de dinheiro retirado em 28 de fevereiro foi de 294,2 bilhões de rublos / TASS trilhões em dinheiro.Por que você deve considerar depósitos de poupança
depósitos bancários sempre não foi uma ferramenta de enriquecimento, mas uma forma de proteger, pelo menos parcialmente, a poupança da inflação. Em casa, o dinheiro desvaloriza. O valor na conta bancária aumenta ligeiramente. Embora seja altamente provável que você não consiga comprar mais com ele devido ao aumento do custo das mercadorias.
Nada mudou na situação com taxas mais altas. Ficar rico com depósitos dificilmente terá sucesso.
Mas podemos assumir um nível mínimo de crescimento de preços no futuro próximo. Portanto, para não guardar dinheiro debaixo do colchão, mas levá-lo ao banco, parece fazer sentido. Se agora colocarmos 100 mil a 20% ao ano com capitalização (ou seja, serão cobrados juros sobre o depósito mensalmente, e os juros também serão cobrados sobre esse valor no futuro), depois de 3 meses você pode tirar 105 mil, depois de um ano - 122 mil. Parece bom considerando o aumento de preço.
Por que vale a pena avaliar os riscos antes de fazer um depósito
De acordo com declaraçõesNabiullina disse que o Banco da Rússia vai lidar com a atual situação econômica / TASS representantes do Banco Central, a agência está fazendo todo o possível para lidar com a situação, e os bancos "vai cumprirDeclaração da Governadora do Banco da Rússia Elvira Nabiullina após a reunião do Conselho de Administração do Banco da Rússia em 28 de fevereiro de 2022 / Banco Central todas as obrigações para com seus clientes.
Os próprios bancos também garantem que os depósitos não estão em perigo.
Alina Bazhulina
Gerente de filial do JSCB FORA-BANK em São Petersburgo.
Deixar dinheiro de forma não monetária em um banco é uma oportunidade real de economizar, pelo menos. Agora é realmente um momento muito difícil do ponto de vista da economia, pode haver restrições para os negócios, mais ninguém cancelou a pandemia do coronavírus. Manter o dinheiro no banco é mais seguro e confiável do que na forma de notas debaixo do travesseiro. A contribuição dá boas chances de compensar de alguma forma o aumento da inflação.
Valores de até 1,4 milhão de rublos são segurados, portanto, não há riscos. Se ainda tiver dúvidas e não souber em que banco parar, pode dividir os fundos entre diferentes instituições de crédito. Assim, você reduzirá os riscos diversificando.
E, em geral, pode ser assim. Você investe dinheiro e depois o pega de volta com juros acumulados. Manter a poupança é muito.
Por outro lado, a situação é imprevisível e os próprios bancos não podem ter certeza do que vai acontecer. Assim, o chefe da empresa unida Rusal e En + Group Oleg Deripaska no fórum econômico em Krasnoyarsk declarado“Pegamos a crise de 1998 e multiplicamos por três”: as citações mais marcantes de Oleg Deripaska no KEF em Krasnoyarsk / NGS24.RU: “Ainda não enfrentamos esses desafios. Em três semanas ficará claro o que acontecerá com os bancos. Vamos ver quem permanecerá de nossos parceiros. Acho que ficaremos muito surpresos com quantos deles restam. Pegamos a crise de 1998 e multiplicamos por três.”
Várias resoluções e ordens, inclusive as relativas às finanças, são assinadas quase diariamente. Se tivéssemos uma bola mágica para as respostas, ela diria: "O futuro é nebuloso".
Fazer um depósito ou não depende muito da sua crença na estabilidade do sistema bancário.
Você pode confiar nas palavras de diferentes especialistas. Mas a psique humana é tão organizada que nós nós acreditamos naquelescuja opinião é a mesma que a nossa. Então, tudo se resume à fé novamente. Em qualquer caso, nenhum especialista pode garantir-lhe nada. Porque os especialistas usam probabilidades em suas previsões. E se eles dizem que algo é mais provável, isso não significa que vai acontecer.
Decida por si mesmo. Pese os riscos, faça os cálculos. Com o resultado de suas ações, em qualquer caso, você ficará sozinho, sem especialistas.
Coisas a ter em mente se você decidir fazer um depósito
Escolha bem o seu investimento
Entenda as nuances antes de entregar seu dinheiro. Devido ao fato de que os bancos também estão em uma situação imprevisível, eles são forçados a se adaptar às condições. Por exemplo, taxas de 20% aplicam-se principalmente a depósitos de três meses. Como regra, 2-3 vezes menos serão cobrados nos depósitos do ano.
Examinar o contrato
Em geral, você deve se interessar por todas as cláusulas do contrato - e sempre, e não apenas em situações complicadas. Mas agora é especialmente importante procurar uma linha sobre se o banco pode alterar a taxa e em que condições. Se sim, há um risco agora de investir dinheiro a 20% e pegar exatamente o que foi levado.
Faça depósitos de curto prazo
Não se trata apenas da porcentagem, mas também da capacidade de controlar a situação. Depósitos com taxas altas, como regra, não podem ser fechados antes do previsto sem perda total de juros. Ao escolher depósitos de curto prazo, você se permite mudar de ideia em alguns meses.
Invista dinheiro que você pode precisar em breve
Se o depósito tiver que ser fechado antes do previsto, os juros serão queimados. Além disso, não se sabe se os bancos emitirão dinheiro imediatamente mediante solicitação ou se terão que ser solicitados e aguardados.
Escolha bancos segurados
Até 1,4 milhão na conta bancária são segurados. Isso significa que se ele falir, o dinheiro ainda será devolvido. Portanto, faz sentido distribuir as economias para que, mesmo após o cálculo dos juros, não ultrapassem esse valor. E claro, verifique com antecedência se há bancos na listaParticipantes DIS/Agência de Seguro de Depósito Agências de seguro de depósitos.
Lembre-se do imposto sobre depósitos
Com renda em depósitos você tem que pagar imposto. Não de todos, mas apenas daqueles que superam o produto de um milhão de vezes a taxa básica no início do ano. Mas em 1º de janeiro, foi apenas 8,5%Taxa chave do Banco da Rússia / Banco Central. Ou seja, se a receita dos depósitos durante o ano for superior a 85 mil, 13% terão que ser pagos do saldo.
Não entre em pânico
Existe o risco de fazer algo que você vai se arrepender, mas não só. Em tempos difíceis, golpistas de todos os tipos são ativados. Portanto, se alguém lhe oferecer para economizar seu dinheiro com urgência, esse é definitivamente um motivo para correr - mas na direção oposta, do assistente.
Mais uma vez, você lidará com as consequências de sua escolha por conta própria. Portanto, pese todos os riscos três vezes e tome decisões com base em sua posição. Se tudo acabar mal, pelo menos você experimentará a satisfação de não se trair. Se tudo correr bem, você se alegrará duas vezes: dinheiro e sua previsão.
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