8 sinais pelos quais o banco pode considerar suas transações financeiras duvidosas
Miscelânea / / January 14, 2022
O estado pretende combater os casinos online e os negócios criminosos, mas as pessoas comuns também podem ser abrangidas pela distribuição.
Os bancos podemLei Federal nº 167-FZ de 27 de junho de 2018 "Sobre alterações a certos atos legislativos da Federação Russa em relação à neutralização do roubo de fundos" bloquear transações com cartão em alguns casos. Trata-se principalmente de suspeitas de que fraudadores obtiveram acesso ao dinheiro do cliente ou que ele próprio esteja fazendo algo ilegal. Por exemplo, ele usa a conta para lavagem de produtos criminais, negócios ilegais, acordos com cassinos online, "corretores" clandestinos e assim por diante.
Muitas vezes, os negócios ilegais usam instrumentos de pagamento para isso, emitidos para diferentes pessoas. Esses podem concordar voluntariamente com tal esquema por uma taxa ou não saber que seus dados algo está registrado. Como resultado, os bancos monitoram mais de perto as transações em contas individuais, verificando o cumprimento de critérios especiais.
Qual é especificado no documentoRecomendações metodológicas para aumentar a atenção das instituições de crédito às transações individuais de clientes particulares / Banco Central, que foi divulgado pelo Banco Central em 2021. Se as transações parecerem suspeitas de acordo com dois ou mais critérios da lista, as instituições podem bloquear essas transações e o próprio instrumento de pagamento.
Quais são os critérios para que as transações sejam consideradas suspeitas?
1. Muitos concorrentes
É sobre interação humana. Se as liquidações forem feitas com uma pessoa jurídica, o objetivo do pagamento é claro e é fácil confirmá-lo com documentos. Por exemplo, cheque eletrônico. Assim, os ataques de shopaholism não podem ser contidos. Mas se muitas pessoas receberem ou enviarem dinheiro, parecerá suspeito. Muito é mais de 10 por dia e mais de 50 por mês.
2. Muitas transações
O banco deve ter cuidado com um número excessivamente grande de transferências de dinheiro de ou para o cartão se a outra parte for uma pessoa física. Mais de 30 operações por dia são indicadas como um limite nas recomendações.
3. Grandes quantias de transferência entre indivíduos
A transferência entre indivíduos de mais de 100 mil por dia e mais de 1 milhão de rublos por mês parece suspeita.
4. Transferências muito frequentes
As operações podem ser reconhecidas como duvidosas se houver pouco tempo entre elas - um minuto ou menos.
5. Longo período de transações
O dinheiro é debitado e creditado dentro de 12 horas ou mais de um dia.
6. Há poucos fundos na conta
Na verdade, a conta é usada apenas para transferir dinheiro através dela. O saldo médio diário nele durante a semana é inferior a 10% do volume médio de transações por dia.
7. Nenhuma transação "humana"
Praticamente não há operações realizadas na conta que dêem a entender que ela pertence a uma pessoa real. Ou seja, ninguém paga com isso utilidades públicas e a Internet, não efetua encomendas em lojas online.
8. Indivíduos diferentes usam o mesmo dispositivo
Vários clientes individuais se conectam à conta de uma só vez para fazer transações no mesmo dispositivo. Tal conclusão pode ser feita se sua impressão digital digital, endereço MAC e assim por diante corresponderem.
O que fazer para evitar o bloqueio
Se uma pessoa não está envolvida em negócios ilegais, é muito difícil para ela se enquadrar em dois ou mais critérios da lista ao mesmo tempo. Em relação aos autônomos, que ainda podem receber muitas transferências de um grande número de pessoas, o Banco Central há muito emitiu esclarecimentos separadosCarta informativa do Banco da Rússia datada de 30 de maio de 2019 Nº IN-06-59/46 "Sobre abordagens ao procedimento para a implementação de crédito organizações da lei previstas no inciso 1.1 do parágrafo 1º do artigo 7º da Lei Federal nº 115-FZ, em relação a trabalhadores por conta própria" que sugerem sua própria abordagem. Mas mesmo que algo dê errado, a legitimidade das transações será fácil de documentar.
Por outro lado, "difícil" não significa impossível. Por exemplo, uma mãe do comitê de pais coleta dinheiro de toda a classe para ingressos para circo. Ela pode facilmente receber mais de 30 transferências por dia de 30 pessoas diferentes. E pelo mesmo valor, o que é bastante suspeito. Às vezes surgem problemas para quem recebe doações diretamente no cartão.
Se você conhece os critérios, pode colocar canudos nos lugares certos. Por exemplo, se muitas pessoas precisarem transferir dinheiro para o seu cartão, peça que indiquem claramente a finalidade do pagamento. O comentário “para ingressos para o circo para Vanya Karnaukhov” levanta menos questões do que uma transação sem assinatura de alguém que não é claro. É conveniente aceitar doações através de serviços especiais e exibi-las periodicamente no cartão. E não é suspeito, e você não precisa mostrar o número do cartão.
Se essas ações não ajudarem e as transações forem bloqueadas, tente entrar em contato com o banco o mais rápido possível e conteste isso.
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Escrevo para o Lifehacker sobre dinheiro, leis e direitos, coisas que tornam a vida mais fácil, melhor e mais divertida. E, claro, verifico o conselho por mim mesmo: recebo deduções de impostos, faço declarações on-line e também paguei minha hipoteca antes do previsto e forcei os correios a encontrar meu pacote.
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