Como planejar um orçamento de acordo com a regra "50/30/20" e começar a economizar sem muita dificuldade

Qual é a regra 50/30/20

É uma forma intuitiva de gerenciar seu orçamento pessoal ou familiar. Toda a receita é dividida em três grupos principais: 50% dos recursos são gastos com necessidades, 30% - na “lista de desejos” e outros 20% vão para o cofrinho.

Essa proporção não é um dogma. O próprio criador da regra, a senadora dos Estados Unidos Elizabeth Warren, notouE. Warren. Todo o seu valor: o melhor plano de dinheiro para toda a vida: pense até nas suas próprias proporções, mas pelo menos comece a seguir o dinheiro, e a vida vai melhorar.

A essência do orçamento é ver a receita e os gastos e, então, aprender como gerenciá-los. O ideal é que você administre seu dinheiro de forma a não se endividar, estar preparado para as surpresas da vida e garantir silenciosamente o seu futuro. A regra 50/30/20 pode ajudá-lo a atingir todos esses objetivos.

50% do orçamento - para necessidades

Estas são despesas obrigatórias: contas de apartamentos, contas de água e assim por diante, bem como coisas sem as quais você não pode sobreviver. Os últimos geralmente incluem pagamentos de empréstimos, aluguel, aluguel, alimentação, roupas, transporte e custos com medicamentos. Às vezes, seguros de vida, saúde e propriedades importantes são adicionados à lista.

Quando uma pessoa calcula os gastos nesta categoria, ela será capaz de entender se está vivendo com suas posses. Se as necessidades forem apenas uma pequena fração do orçamento, ótimo. Se a situação for oposta, este é um motivo para pensar. Por exemplo quando alugar um apartamento come 40% do faturamento, o orçamento não é dos mais equilibrados. E talvez por causa da boa localização, você não precisa gastar dinheiro com transporte - então nem tudo é tão ruim.

É importante entender o resultado final de seus gastos e, em seguida, construir sobre ele.

30% do orçamento - para "lista de desejos"

São complementos que tornam a vida mais divertida, divertida e variada. Sem eles, uma pessoa definitivamente não vai morrer e arruinar sua saúde: você pode viver sem uma assinatura de streaming, restaurantes ou uma bolsa nova.

Ao contrário das necessidades, a lista de desejos é mais fácil de gerenciar. Eles geralmente têm gradações. Por exemplo, você pode comprar uma assinatura para um centro de fitness legal, ou você pode escolher um ginásio mais simples ou praticar esportes em casa. Ou, em vez de ir a um restaurante italiano caro, prepare um risoto em casa.

Isso funciona do outro jeito também. Suponha que uma pessoa alocou 30 mil rublos por um mês. O salário é em dois dias, e ainda faltam 10 mil. Não é necessário poupar para o fim: desde que o orçamento o permita, pode ir por um bom bife.

20% do orçamento é para poupança e investimentos

O resto vale a pena salvar para o futuro. Em primeiro lugar - no airbag. Esta é uma reserva de dinheiro com a qual você pode viver de 3 a 9 meses sem renda ou pagar por grandes despesas repentinas, como uma nova geladeira ou um tratamento caro.

E então você pode começar a investir para ganhar mais. Os métodos podem ser diferentes: um depósito bancário, uma bolsa de valores ou até mesmo uma criptomoeda. Não existe opção adequada para todos, o principal é pensar com antecedência estratégia de investimento.

Como aplicar a regra 50/30/20 na vida

A criadora da regra, Elizabeth Warren, nos lembra constantemente: não sofra muito, conte tudo até um centavo todos os dias e mantenha perfeitamente os limites. O orçamento é necessário para controlar as finanças e não para ir ao psicoterapeuta. Portanto, você deve começar lentamente examinando sua situação.

Calcular a renda mensal

Antes de tratar das despesas, vale saber o valor exato da receita. Quase todo adulto tem várias fontes de renda: salário, bônus, empregos regulares e não tão temporários, dividendos por ações. Muito provavelmente, uma constante e várias variáveis ​​serão reveladas.

Por exemplo, uma pessoa ganha 50 mil rublos, 10 mil dividendos vêm a cada três meses e os empregos de meio período renderam 150 mil no ano passado.

Em seguida, você precisa calcular uma média simples:

Realocar despesas sob o novo orçamento

Agora você pode fazer um orçamento de acordo com a regra "50/30/20" e entender no que vale a pena gastar e quais não.

Portanto, alugar um apartamento por 30 mil rublos é muito caro, assim como dar um passeio em um bar por 10 mil de cada vez. E você não poderá adiar tanto. No entanto, essas informações não são motivo de alarme, mas sim um assunto para reflexão. Talvez seja hora de procurar um novo emprego ou, ao contrário, cortar custos. Neste último caso, a forma mais fácil é reduzir os gastos com "Wishlist": nem a sua vida hoje nem o seu futuro dependem deles.

Não se empolgue com a observância de proporções

Você não deve remodelar imediatamente a vida sob a nova regra. Melhor observar a si mesmo e seus gastos habituais por alguns meses.

Talvez nada precise ser mudado, porque a regra já está funcionando - não é por acaso que é simples e intuitiva.

No entanto, provavelmente você precisará ajustar seus gastos. Talvez, precise consumir 60% dos ganhos: então você terá que cortar na "lista de desejos" e transferir dinheiro para o que for necessário. Ou 30% da receita é gasta em necessidades. Nesse caso, você pode pagar mais e começar a investir mais ativamente.

Quais são os riscos da regra "50/30/20"

Recursos para manter em mente.

Nem todo mundo tem renda suficiente

A regra não funcionará se as necessidades forem quase iguais à renda. Por exemplo, se 80% do orçamento for gasto no que é necessário, Salve  ou gastar dinheiro em entretenimento definitivamente não funcionará.

É fácil se enganar

Por exemplo, a categoria “comida” obviamente se refere a necessidades. Mas os produtos são diferentes. Alimentos inteiros não são a mesma coisa que lanches. Você não pode prescindir de um almoço ou jantar normal, pois isso prejudicará sua saúde. Mas sem chips para a série de TV é bem possível, então eles acabam na "lista de desejos".

A parcela da economia depende da finalidade

Se uma pessoa vai construir uma casa em 10 anos, até a aposentadoria, precisa economizar mais. Por exemplo, não 20%, mas 40%.

Por exemplo, se você economizar 13.167 rublos por mês durante 10 anos, um pouco mais de um milhão e meio será acumulado para a aposentadoria, excluindo os possíveis juros. É improvável que esse dinheiro seja suficiente para uma casa. Mas se aumentarmos a parcela da poupança para 40%, já será de 26.334 rublos por mês, ou 3.160.000 rublos em 10 anos.

O que vale a pena lembrar

1. 50% da receita - para necessidades. Tudo sem o qual é difícil viver normalmente: apartamento, comida, roupa, transporte, remédios.
2. 30% - para "lista de desejos". São coisas que tornam a vida mais agradável e variada, mas você pode passar sem elas: viagens, restaurantes, assinatura de uma academia cara.
3. 20% - para economia. Primeiro o airbag, depois os investimentos ou depósitos bancários.
4. Para aplicar a regra, você precisa calcular as receitas e despesas reais, definir metas e seguir o orçamento. Não é necessário manter as proporções e contar cada centavo. O principal é assumir o controle dos fluxos de caixa.