Quanto dinheiro é necessário para viver com uma renda passiva
Miscelânea / / October 13, 2021
Estamos considerando diferentes opções de cálculo.
Por que contar
A renda passiva é o dinheiro que uma pessoa recebe, mesmo que não faça nada. Ou pelo menos gasta um mínimo de esforço.
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A ideia de ser capaz de não trabalhar, mas não morrer de fome é boa. Primeiro, dá liberdade. Você pode escolher o que fazer e não tolerar um chefe tirano por causa do salário um pouco mais alto do mercado. Em segundo lugar, traz segurança. No caso de, por exemplo, problemas de saúde, será possível ser tratado com tranquilidade e não se preocupar com o bem-estar. Em terceiro lugar, o rendimento passivo permite-lhe cuidar de uma pensão quando simplesmente não pode trabalhar.
Portanto, faz sentido trabalhar duro por vários anos, acumular capital para investimento e colher os benefícios. Mas tudo se resume a quanto dinheiro você precisa para viver com uma renda passiva.
Muitas vezes, as pessoas têm pouca ideia dos valores em questão. No entanto Formulação do problema É o primeiro passo para realizar este sonho. Uma meta financeira clara ajudará a calcular tudo pelo menos aproximadamente e a desenvolver uma estratégia de economia e investimentos.
Não pode haver um valor universal que seja adequado para todos. Todo mundo tem pedidos diferentes. Portanto, propomos ver quanto dinheiro você precisa para investir nos instrumentos financeiros mais simples para receber passivamente 50 mil rublos por mês. Isso é um pouco mais do que a médiaSalários nominais médios mensais acumulados dos trabalhadores em toda a economia da Federação Russa em 1991–2021. / Rosstat Salário russo após impostos.
Quanto você precisa investir para viver de uma renda passiva
Para depósito bancário
Depósitos são diferente. Várias opções são adequadas para o nosso propósito:
- Conta poupança. A partir dele, você pode sacar dinheiro livremente sempre que quiser e também relatar. Mas estamos principalmente interessados na opção de obter juros mensais, que também são cobrados todos os meses.
- Depósito com capacidade de retirar juros mensalmente. O dinheiro em si não pode ser tocado ao mesmo tempo.
A taxa de juros de um depósito geralmente é um pouco mais alta do que a das contas de poupança. No entanto, este último pode ter quanto dinheiro quiser. E o depósito precisa ser monitorado. Se o prazo tiver expirado, o banco pode prorrogá-lo em condições desfavoráveis.
A desvantagem dos depósitos bancários é que a taxa de juros geralmente não é muito alta. Se pegarmos o período de janeiro de 2014 até agora, em média, será de 7,09%Informações sobre depósitos (depósitos) de indivíduos e organizações não financeiras em rublos, dólares americanos e euros como um todo para a Federação Russa / Banco Central para depósitos por um período de um a três anos. Isso é muito em comparação com as taxas atuais, mas seria injusto contar apenas de acordo com os dados mais recentes.
Para receber 50 mil por mês, ou 600 mil por ano, a uma taxa de 7,09%, você precisa colocar 9,7 milhões de rublos em uma conta bancária. Em média, a renda será de 57 mil por mês, ou 687 730 rublos por ano.
688 mil é um pouco mais do que o valor combinado. Mas você precisa considerar imposto sobre a renda de depósitos. É pago sobre o valor dos juros que ultrapassa o limite estabelecido - a taxa básica em vigor no início do ano, multiplicada por um milhão. Considerando a taxa chave atual de 6,75%Taxa chave / Banco Central, verifica-se que apenas 67,5 mil estão isentos de impostos. O restante da receita deverá dar 13% ao estado. Será de 89.396 rublos, após a dedução, serão apenas 607.100 rublos por ano.
Em ações e títulos
Você pode ganhar dinheiro com ações de duas maneiras: comprá-las por um preço mais baixo e vendê-las por um preço mais alto ou receber dividendos. A segunda opção é mais adequada para nós, porque após a chegada dos pagamentos, as ações continuam a ser propriedade e não nos privam de rendimentos no futuro. Lifehacker tem informações detalhadas sobre ações de dividendos material, então agora vamos direto aos cálculos.
Os dividendos são geralmente pagos uma vez por ano. Ao mesmo tempo, são tributados em 13%, mas já sobre o valor total. Portanto, deve ser cerca de 690 mil por ano.
Quanto você terá que investir para isso dependerá em grande parte do rendimento de dividendos da ação, que pode ser calculado usando uma fórmula simples: preço da ação / dividendo por ação × 100%. Quanto maior a lucratividade, menor pode ser o capital investido.
Seria possível usar a fórmula e calcular o dividend yield para diferentes ações, mas isso já foi feitoDividend Yield / Moscow Exchange Bolsa de Moscou. Nos dados da organização, há rentabilidade de 2018 a 2020. Vamos calcular a média em três anos para alguns títulos e determinar o valor.
- Alrosa: rendimento de dividendos (DD) - 10,59%. Para arrecadar 690 mil por ano, é preciso investir 6,5 milhões.
- Gazprom: DD - 8,3%. Vai demorar 8,3 milhões.
- Sberbank, ações preferenciais: DD - 8,96%. Precisamos investir 7,7 milhões.
Naturalmente, esses cálculos são muito aproximados. Primeiro, o rendimento de dividendos pode variar de ano para ano. Em segundo lugar, às vezes uma empresa opta por não pagar dividendos. Terceiro, compre ações de apenas uma organização como um todo irracional. Melhor apostar em pelo menos alguns. Então, com as oscilações no valor dos dividendos, o valor total permanecerá aproximadamente o mesmo. Você também pode considerar ETFs de dividendos - fundos especiais onde uma carteira de ações já foi coletada para você. Eles também têm um detalhe separado material.
No entanto, você pode pelo menos decidir a ordem dos valores que precisa investir para receber 50 mil por mês. Além dos impostos, vale a pena considerar suas relações materiais com o corretor - quanto e para que você paga a ele, e despesas semelhantes relacionadas, se houver.
De acordo com um princípio semelhante, a renda de títulos. Ao investir neles, você empresta para o estado, município, empresa e, em troca, recebe um percentual por isso. Se estamos falando de renda passiva, considere a maneira mais fácil de investir dinheiro nesta ferramenta. Você está comprando um título e não está tentando vendê-lo por um preço mais alto. Basta obter uma receita de cupom na forma de juros a taxa constante e aguardar seu vencimento para retornar o valor denominado, ou seja, os fundos investidos.
A liquidação dos títulos será ainda mais flexível porque depende de muitos fatores, como o rendimento do cupom prometido, taxas de transação e assim por diante. Mas, usando o exemplo das ações, fica claro como calcular o valor aproximado de investimento especificamente para você (spoiler: estamos falando dos mesmos números impressionantes). Os dados de títulos também podem ser obtidos em local na rede Internet Bolsa de Moscou.
No mercado imobiliário
Aqui é imediatamente necessário esclarecer que a passividade da receita ao investir em imóveis é bastante duvidosa e depende de muitos fatores. Por exemplo, alugar apartamentos definitivamente requer esforços para limpar, mudar a roupa de cama e as toalhas, e levar os hóspedes para dentro e para fora. Fazendo você mesmo - você perde tempo e esforço. Você transfere esse trabalho para pessoas especiais - você perde lucro.
Portanto, vamos considerar a maneira mais fácil de gerar receita - alugar instalações residenciais para um arrendamento de longo prazo. Obviamente, os cálculos aqui serão não universais. Por exemplo, alugar uma casa em Moscou é extremamente caro. Mas, de acordo com os analistas do Mundo dos Apartamentos, o retorno médio no aluguel de apartamentos e estúdios de um quarto na capital é um dos mais baixos - 5,29%Em que cidade é bom alugar um quarto pequeno? / Mundo dos apartamentos. Porque o preço dos apartamentos é muito alto, e o custo do aluguel não os acompanha.
Mas se você não entrar em análise, tudo é muito mais fácil. Basta entender quanto são os apartamentos alugados na sua cidade e quantos são necessários para se conseguir 50 mil. Por exemplo, o preço médio do aluguel em São Petersburgo é 23,9Em São Petersburgo, os preços de imóveis para locação aumentaram um terço / RBC milhares. O comissionamento de dois objetos dá um total de quase 50 mil, mas isso não é suficiente. Também é necessário levar em conta o aluguel (cerca de 3-4 mil no verão, 5-6 no inverno), Imposto de 13%, depreciação do conteúdo habitacional. Se algo quebrar em um apartamento alugado devido ao uso e desgaste, é o proprietário que deve isso reparar ou mudar. Como resultado, descobriu-se que três apartamentos estão certos.
De acordo comPreços de apartamentos em edifícios novos em São Petersburgo / RealtyMag portal RealtyMag, apartamento de um quarto em São Petersburgo custa uma média de 5,1 milhões. Ou seja, para receber 50 mil mensais, é preciso gastar 15 milhões mais o custo dos reparos. Três apartamentos na habitação secundária custarão US $ 19,5 milhões - mais o acabamento. Isso é, claro, aproximadamente.
Em uma cidade com imóveis mais baratos, os custos serão menores. Mas mais apartamentos também serão necessários. Também vale a pena considerar: se um apartamento de investimento for comprado com hipoteca, ele não começará a gerar renda passiva imediatamente.
O que lembrar
- Para receber pelo menos o salário médio russo, você precisa de uma economia bastante impressionante. Para uma vida confortável, você terá que coletar ainda mais. Portanto, as histórias “ele ganhou 10 milhões na loteria e agora será chique por toda a vida” são da categoria dos mitos, não da realidade.
- Você pode obter mais investindo menos. Para fazer isso, você precisa escolher instrumentos com maior rentabilidade, mas ainda com riscos moderados. Ou para aceitar que a renda não seja tão passiva, você terá que trabalhar mais.
- Você precisa calcular todos os riscos e custos de longa distância. Isso provavelmente aumentará a quantidade de capital necessária.
- Em circunstâncias normais, levará muito tempo para trabalhar na renda potencial. Estamos falando de grandes quantidades. Mas isso não é impossível. Se você pensar bem na estratégia, é bem possível atingir seu objetivo financeiro.
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