O que é um plano financeiro e como fazer um
Miscelânea / / August 01, 2021
Uma ideia vaga deve ser transformada em um objetivo concreto.
Por que você precisa de um plano financeiro
A maioria das pessoas tem desejos relacionados a dinheiro. Um quer comprar um carro e um apartamento, o outro quer viver confortavelmente na aposentadoria e o último espera construir um abrigo para animais sem-teto. Mas se você perguntar a todos o que estão fazendo para cumprir suas aspirações, poucos darão uma resposta clara.
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Um plano financeiro é útil para transformar um sonho em meta e torná-lo realizável. Este é um documento que fixa os objetivos financeiros e como alcançá-los.
Como o plano financeiro difere do orçamento
Você pode entender melhor a diferença observando o exemplo de uma organização. Para ela, o análogo de um plano financeiro é
plano de negócios. Este é um documento em grande escala que contém uma análise de mercado, uma lista de tarefas, objetivos de longo prazo e fontes de investimento. E o principal é o resultado, que a empresa deve alcançar após o tempo estipulado.É o mesmo com um plano pessoal. Pode ser de curto prazo, por vários anos, ou longo prazo, por décadas. Só que em vez dos resultados da empresa, terá os objetivos da pessoa.
O orçamento pessoal e corporativo é uma contabilidade escrupulosa de despesas e receitas, bem como uma previsão detalhada de despesas para o futuro próximo. Normalmente, por um ano. Às vezes, um documento é elaborado por um período de até três anos - e não apenas para organizações, mas também, por exemplo, para toda a RússiaLei Federal "Sobre o Orçamento Federal para 2021 e para o período de planejamento de 2022 e 2023" de 08 de dezembro de 2020 nº 385-FZ. É possível planejar por um período mais longo, mas é inútil: muitos fatores interferirão no futuro e tudo terá que ser contado.
Despesas não duplica o plano financeiro, mas o complementa. Para atingir seus objetivos, você precisa entender o que está acontecendo com receitas e despesas. A previsão deste último ajudará a evitar gastos desnecessários.
Como fazer um plano financeiro
Existem várias etapas básicas.
Defina metas financeiras
Pode ser difícil, porque você precisa não apenas lembrar de seus desejos, mas também concretizá-los. Por exemplo, uma coisa é sonhar com uma casa de campo onde você pode ir no fim de semana. Esta é uma abstração ligada às emoções. Para tanto, você precisa de especificações: que tipo de edifício você quer, em que área, qual é o preço desses edifícios agora? Quando você espera comprar essa casa? Quanto vai subir de preço por esta altura?
Os detalhes o ajudarão a encontrar a melhor opção e formular termos claros para atingir a meta.
Digamos que uma casa de veraneio com amenidades na rua, para a qual leva algumas horas para chegar, custar menos estrutura de capital nos subúrbios com possibilidade de morar no inverno. Dessa forma, o período para a realização do sonho será diferente.
Pode haver vários objetivos financeiros. Você pode se empenhar por eles simultaneamente ou sequencialmente. Mas, em qualquer caso, é melhor dar-lhes prioridade - nem sempre tudo corre como gostaríamos.
Especifique planos de poupança
Se faltar muito para a data em que agendou o cumprimento da meta, existe um grande risco de adiar as ações ativas para momentos melhores. Portanto, você precisa de pequenos pontos de controle para navegar. Para fazer isso, divida o valor alvo pelo número de períodos de acompanhamento do progresso.
Por exemplo, você quer em quatro anos comprar um carro, que agora custa um milhão de rublos. Não é fácil prever o preço de um carro no futuro, mas digamos que focaremos em 1,2 milhão. Então você precisa economizar 300 mil por ano e 25 mil por mês.
Uma quantidade bem grande. Portanto, pode valer a pena moderar o apetite, ou aumentar o período para atingir a meta. Se tudo lhe convier, resta descobrir onde conseguir o dinheiro para o guardar.
Pense na vida
Parece filosófico, mas há um pensamento prático por trás disso. As pessoas tendem a avaliar sua condição financeira e planejar economias levando em consideração sua situação financeira atual. Isso é correto e lógico: quais dados você tem, você os usa. Mas, com objetivos de longo prazo, você precisa usar sua imaginação.
Por exemplo, você decidiu arrecadar dinheiro para uma velhice confortável, mas agora tem menos de 40 anos. Isso significa que há pelo menos mais de 20 anos de trabalho ativo pela frente. É improvável que todos esses anos você ganhe e gaste o mesmo.
Coisas boas como ter filhos ou coisas desagradáveis como ser despedido podem acontecer com você. Todos eles farão ajustes para o cumprimento das metas financeiras. Alguns eventos, como novos membros da família, podem ser planejados. E se você vai ter um bebê, é melhor levar isso em consideração no documento.
Entenda suas finanças
Aqui você tem que lidar com o orçamento, de que já falamos. É importante entender quanto você ganha e gasta - e durante um longo período de tempo, e não em um mês. Talvez nos últimos 30 dias não tenha quebrado nada, não houve necessidade de pagar seguro, e até o aquecimento já foi desligado, o que reduziu a conta de Serviços de habitação e comunais.
Portanto, você precisa analisar o saldo por um período mais longo para entender o que está acontecendo com suas finanças em geral e quanto dinheiro resta. Quanto mais você procrastinar, mais rápido se moverá em direção ao seu objetivo. Como fazer essa diferença é o próximo passo.
Pense em como aumentar a diferença entre receitas e despesas
Em um sentido global, existem duas opções: gastar menos e ganhar mais. O primeiro tem uma grande desvantagem - não há espaço de manobra suficiente. Você não pode espremer despesas indefinidamente, especialmente por um longo período de tempo. E alguns não gastam muito de qualquer maneira.
Mas em termos de ganhos, não há restrições, tudo depende do seu humor, vontade de trabalhar e engenhosidade. Poderia ser próprio negócio em vez ou em adição ao antigo emprego, ou apenas aumento da renda da atividade principal. Mas, para o crescimento na carreira, você precisa de um plano separado: em que direção se desenvolver, o que estudar e assim por diante.
Decida como armazenar suas economias
Melhor não estar em uma gaveta - então as economias derreterão gradualmente devido à inflação. Ou seja, as contas continuarão as mesmas, só que agora você pode comprar menos por elas. O dinheiro precisa ser lucrativo. Só um pouco.
Se o objetivo financeiro for de curto prazo, é melhor escolher formas de investir menos arriscadas (mas também menos lucrativas). Por exemplo, um depósito bancário. As taxas sobre eles agora são extremamente baixas.Informações sobre depósitos (depósitos) de indivíduos e organizações não financeiras em rublos, dólares americanos e euros como um todo para a Federação Russa / Banco Central, mas ainda não é zero. Outra opção é títulos. Comprando, você meio que dá para quem emitiu os títulos, dinheiro em dívida por um período determinado. E o mutuário promete devolver os fundos na data especificada e, ao longo do caminho, paga uma taxa.
Se estamos falando de 10, 20 anos, você pode considerar outras maneiras investir - por exemplo, investir em ações, ETF ou algo semelhante.
O que lembrar
- O plano financeiro ajuda a formular metas e etapas específicas para sua realização. Pode ser de curto prazo ou vitalício.
- Não há problema em ter vários objetivos, mas fica um pouco mais difícil de calcular. Teremos que distribuir a economia em diferentes "cestas".
- Manter um orçamento para atender às suas metas financeiras é importante.
- É mais eficiente aumentar a economia por meio de grandes ganhos. Mas isso não nega uma economia razoável.
- Antes de atingir a meta financeira, a poupança deve ser investida em algum lugar, de modo que a receita proveniente dela ao menos compense a inflação.
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