10 erros que vão arruinar seu histórico de crédito

O histórico de crédito consiste em dados sobre a frequência com que você pede um empréstimo do banco e o grau de disciplina que você tem para pagar. As instituições de crédito usam-no para decidir se lhe devem dar dinheiro e em que termos. Se a história for ruim, você enfrentará rejeição repetidamente. Existem vários erros comuns que podem piorá-lo.

1. Você não paga empréstimos

Quaisquer atrasos são ruins. Mas é especialmente perigoso se a pausa nos pagamentos durar mais de três meses ou se o banco já tiver entrado com você no tribunal. Esses empréstimos serão marcados na história como negativos, a própria palavra dá a entender que isso não significa nada de bom. Nem todo banco entrará em contato com uma pessoa que já provou ser um pagador indisciplinado. Existe o risco de que o atraso aconteça novamente, e isso é uma dor de cabeça extra. Quanto mais créditos negativos, menor a chance de obter outro.

O que fazer

É óbvio que você precisa depositar dinheiro dentro do prazo. E para isso você precisa avaliar com sobriedade sua solvência com antecedência e se certificar de que

pagar um empréstimo Você consegue.

2. Você acumula dívidas

O histórico de crédito não inclui apenas dados sobre empréstimos. Também refletirá as dívidas em pagamentos de habitação e serviços comunitários, pensão alimentícia, multas - todas as suas obrigações oficiais. Verdadeiro, somente se esses não pagamentos forem confirmados por uma decisão judicial e não executados em 10 dias.

O que fazer

Não leve a tribunal. Pague suas dívidas a tempo.

3. Você está enviando muitos pedidos de empréstimo

O histórico de crédito mostra o número total de pedidos, bem como o número de pedidos aprovados e rejeitados. O banco considera as estatísticas ruins se:

• Existem muitos aplicativos, especialmente em um curto período de tempo. Isso pode significar que você não está indo muito bem com as finanças. Tanto é assim que você bombardeia todos os tipos de instituições de crédito com perguntas e não é exigente quanto às suas relações financeiras.
• Você tem muitos aplicativos rejeitados. Se outras organizações não confiaram seu dinheiro a você, este banco deve ser cauteloso.

O que fazer

Se houver necessidade de contrair um empréstimo, estude primeiro as condições oferecidas pelos diferentes bancos e entre em contato com um específico. Se eles se recusarem - outro. Mas enviar vários pedidos de uma vez na esperança de que o empréstimo seja aprovado em algum lugar é uma estratégia perdedora.

Os bancos são menos sensíveis sobre hipotecas. Aqui você pode enviar várias inscrições para ver quais condições lhe serão oferecidas, a vaga é permitida.

4. Você muda informações pessoais com freqüência

As informações pessoais mudam no histórico de crédito toda vez que são atualizadas nos aplicativos. E isso se reflete no documento ao longo do tempo. Uma pessoa pode se mudar, mudar seu número de telefone ou até mesmo seu sobrenome - isso é normal. Mas, se ele faz isso a cada três meses, tudo parece mais do que suspeito.

O que fazer

Talvez você tenha uma explicação lógica para as frequentes alterações de dados. Por exemplo, você se mudou três vezes nos últimos três meses porque vendeu seu apartamento e morou com parentes enquanto comprou Próximo. Mas agora eles se estabeleceram em novas moradias. Tente falar sobre isso com antecedência ao se comunicar com o gerente do banco.

5. Você tem muitos empréstimos ativos

O banco analisa quanto você paga mensalmente para calcular seu limite de carga. Quanto mais você gasta de sua renda para pagar dívidas de crédito, menos desejável você se torna um cliente. Vale a pena focar no valor de 50% do faturamento. Quando seus compromissos mensais excedem a metade de sua renda, você está em risco.

O que fazer

Se você está se aproximando da fronteira indicada, vale a pena reconsiderar seu comportamento financeiro e pensar em como lidar com os empréstimos rapidamente. Isso não é necessário para corrigir a história, para coletar novos empréstimos. Acontece simplesmente que se desenvolve uma situação financeira extremamente precária, na qual qualquer choque pode causar problemas.

6. Você abusa de microempréstimos

DENTRO microcréditos por si só, não há nada de errado em usá-los conforme pretendido. Ou seja, leve uma pequena quantia em caso de emergência, levando em consideração que você terá dinheiro para quitação em um futuro próximo. Se você ocasionalmente entrar em contato com organizações de microfinanças, não haverá problema.

Mas se você é um cliente frequente deles, os bancos podem ter uma pergunta, o que há de errado com você, já que você constantemente recebe dinheiro a juros altíssimos das IMFs em vez de recorrer a elas.

O que fazer

Aceite microempréstimos apenas quando absolutamente não puder prescindir deles.

7. Você paga os empréstimos antes do prazo

Em geral, isso não é um erro. Se você tiver a oportunidade, pague os empréstimos antes do previsto. Dessa forma, você economizará em pagamentos a maior e se livrará dessa dor de cabeça mais cedo. Mas estamos pensando em termos de histórico de crédito. E o banco pode não gostar que você não o deixe ganhar um bom dinheiro para você.

Por outro lado, quando você toma um empréstimo e o paga antes do prazo, ainda paga à instituição mais do que se não tivesse aplicado. Portanto, nem todos os bancos consideram esse fornecimento de histórico de crédito a sério.

O que fazer

Lembre-se de que o reembolso antecipado do empréstimo, especialmente o repetido, pode ser o motivo pelo qual você não receberá o próximo empréstimo. Se isso o preocupa, tente pagar apenas os grandes empréstimos antes do prazo e os pequenos empréstimos dentro do prazo. Este último tem um pequeno pagamento a maior.

8. Você não verifica seu histórico de crédito

A qualidade de seu histórico de crédito nem sempre depende de suas ações. Às vezes, pode se deteriorar pelos seguintes motivos:

• Problemas de dados pessoais. Por exemplo, você inseriu as informações do seu homônimo completo e agora no papel você é um inadimplente ferrenho. Ou, pelo contrário, não introduziram dados de boa fé, pois o seu apelido no seu histórico de crédito está escrito com erro.
• Golpistas que cobraram empréstimos em seu nome. Crédito ruim não é a pior consequência aqui. Se você deixar tudo ir por si mesmo, o dinheiro será exigido de você.
• Erros do credor. Por exemplo, você reembolsou um empréstimo. Mas o gerente do banco não marcou a caixa certa e os dados sobre a inadimplência foram para a agência de crédito.
• Truques de banco. Às vezes, você se recusa a tomar um empréstimo aprovado e a instituição de crédito envia dados que supostamente recusou.

O que fazer

Vale a pena verificar seu histórico de crédito periodicamente. Você pode fazer isso duas vezes por ano gratuitamente. Se contiver dados implausíveis, você tem o direito de contestar as informações e obter correções.

9. Não tome empréstimos

Do ponto de vista do bom senso, essa é a estratégia mais correta. Mas estamos falando de um histórico de crédito e, se estiver vazio, parece suspeito. O banco recebe dados sobre um potencial tomador de empréstimo e entende o que esperar dele. O homem que nunca fez empréstimos é um mistério. E algumas instituições podem decidir não arriscar.

As hipotecas se destacam novamente. As chances de obtê-lo são altas, mesmo com histórico de crédito zero. É muito mais importante confirmar a capacidade de pagamento.

O que fazer

Se você estiver disposto a fazer alguns sacrifícios para melhorar a história, pode comprar algo pequeno a crédito, como um smartphone, e dar o dinheiro na hora certa. Mas você pode sobreviver e por cartão de crédito. Pague suas compras e extinga a dívida em um período sem juros.

10. Você está processando seus credores

Se você resolveu disputas com o banco no tribunal, informações sobre isso podem aparecer em seu histórico de crédito. Esses dados não entram automaticamente no banco de dados - seu oponente deve cuidar disso. Para outras instituições de crédito, isso será um sinal de que você é um cliente problemático.

O que fazer

Poderia haver uma recomendação para não processar, mas não é o caso. Se o banco violar seus direitos, defenda-os. É melhor resolver com êxito a situação atual do que perder dinheiro em nome de empréstimos futuros. Portanto, este parágrafo é apenas uma informação para reflexão caso você não entenda por que o banco o recusa.