À medida que colocar para fora uma hipoteca de oito anos para um ano e dois meses, usando o Layfhakera conselho

Em 2018 meu marido e eu comprei um apartamento. Faltou-nos 1,4 milhões de rublos, e são estes que têm emprestado do banco em 10% ao ano durante oito anos. instituição de 14 de agosto a transferência de dinheiro aos ex-proprietários do apartamento. Se tudo correr de acordo com o plano do banco, temos completamente liquidado com ele em agosto de 2026, e em excesso para 639,5 mil rublos.

Fizemos o último pagamento em outubro de 2019, e 91.500 em excesso - sete vezes menos. Ao mesmo tempo, nós não ganhar na loteria e não recebeu uma herança, mas simplesmente ansioso para salvar, para trabalhar duro e todos foram contados em cada etapa. Em Layfhakere muitos artigos que dizer como fazê-lo, e eles trabalham - é verificado.

Este não é o meu primeiro texto no qual eu compartilho a minha experiência pessoal, então apenas para esclarecer um ponto. Se você dividir 1,4 milhões (um por cento - 1,5 milhões) nos 14 meses, você tem uma grande soma bastante. Alguém não pode terminar o texto, e imediatamente escrever nos comentários sobre pequenos salários nas regiões e que metade das vidas país em 15 000 por mês para uma família. É um ponto justo, mas para o meu marido e o objetivo principal foi o de pagar a dívida, e não para conduzir um experimento em condições que são válidas para alguém. Então começamos a partir de suas próprias receitas, por sinal, é bastante secundário

Os resultados do desenvolvimento sócio-económico de São Petersburgo em janeiro-agosto 2019 em St. Petersburg em São Petersburgo.

Felizmente, aconselhamento financeiro perfeitamente dimensionado. Se você está pensando em sua hipoteca e você tem dinheiro com isso, você vai aceitar a recomendação. Talvez, para a dívida ano você não dá, mas você pode fazê-lo mais rápido, se julgar apropriado.

Nós decidir se quer tirar uma hipoteca

Muitos eliminados negativamente para a hipoteca e achar que é mais fácil de guardar ou viver a vida em um apartamento alugado, mas não iria ficar "um escravo para o banco." Claro, todo mundo aqui faz a escolha. Mas é bom quando se baseia em cálculos e apoiado pelo senso comum, e não o ódio apenas infundadas para produtos de crédito.

Para nós, a hipoteca tornou-se a estratégia mais rentável. Ficou claro para comprar um apartamento e tornou-se ainda mais evidente depois. Aqui estão algumas razões:

• Antes de comprar estamos quase três anos, alugamos um apartamento para 22 mil rublos por mês e teve de pagar 748 000. Necessário pagamento mensal, quando a hipoteca foi quase o mesmo, por isso fazemos qualquer coisa não perder.
• Poderíamos continuar a viver em um apartamento alugado, e um pagamento inicial de dinheiro para depositar. Como resultado, a quantia pela qual temos de habitação comprado, teríamos coletadas apenas cinco anos. É verdade, há pouca chance de que, em seguida, que iria encontrar um apartamento de semelhante para o dinheiro.
• A motivação para economizar dinheiro e poupar dinheiro sem uma hipoteca seria muito menor. Uma coisa é quando você dá a dívida, e outra - quando você adiar para o futuro. Talvez isto não é sobre você, mas temos trabalhado muito bem.
• Em termos de problemas de habitação hipoteca é muito elevada a nossa qualidade de vida. Por 22 mil rublos, alugamos casas nos subúrbios, embora perto do metro. Em áreas de dormir tem suas vantagens, mas não foi a melhor opção para nós. Com o mesmo pagamento na forma de hipotecas, que se estabeleceram no centro. Todos os favoritos lugares, restaurantes e instalações em pé. Quase sem gastar tempo na estrada, e se você passar, em seguida, caminhar ao redor e não pendurar no corrimão no metrô.

Então a decisão era óbvia para nós.

Se você está se perguntando se a tomar uma hipoteca, considerar todos os fatores e não apenas material. Talvez você tem um grande vivo em um quarto alugado perto do trabalho, e na hipoteca pode pagar odnushku, mas nos arredores, e o argumento "mas tem a sua própria" para você - uma frase vazia. Como a compra de uma casa irá afectar a sua qualidade de vida? Proteção contra problemas ou, pelo contrário, criar novos? Estas são questões importantes que devem ser respondidas.

Seguimos as ações do banco

Depois de assinar um contrato de crédito, e você e o banco será obrigado a seguir os seus termos. Portanto, para evitar a desvantagem, o cuidado deve ser tomado literalmente em cada passo do gerente de crédito e para cada linha nos documentos.

Claro, antes de decidir sobre uma aliança com alguma instituição financeira, é necessário comparar todas as ofertas no mercado, obtendo uma compreensão sobre cada letra. Suponha que um banco dá uma hipoteca de 9,5%, e os outros - 10,5%. Parece que a escolha é óbvia. Mas verifica-se que a taxa de juros no primeiro banco operando apenas no projeto de operação de seguro título. Como resultado, uma porcentagem maior pode ser mais rentável.

Nossa casa construída em 1904, de modo que a escolha dos bancos era pequeno: hipotecas, muitas vezes dão para apartamentos em edifícios não antes de 60-70 anos de construção. A lista foi reduzida a uma única instituição, mas não havia problemas suficientes.

Em suma, inicialmente considerada excessivamente alta oferta, no entanto, nós ter recolhido todos os documentos. Eu tive que lutar para vencer cada meio ponto percentual. Como resultado, o gerente ainda conseguiu ignorar a referência 2-PIT, embora o fato de que ela é aplicada, foi possível confirmar facilmente através de documento eletrônico. No entanto, não tive tempo para fazer o problema: a transação foi agendada para amanhã, então tivemos que parar em 10% em vez de 9,5%. Inicialmente, era uma figura de cerca de 12% (sim, 2018).

Portanto, tenha em mente: a porcentagem que você calculou anteriormente o banco sobre a hipoteca, não necessariamente final. Para isso pode ser superado.

Especificar se as condições especiais são, quais os documentos que você precisa para levar a taxas de juros de influência. E ler cuidadosamente os documentos que assinar. Por exemplo, temos especificado no contrato não é a data da venda e cometi alguns erros menores, mas eles foram pegos no tempo.

Nós escolhemos o melhor pagamento

Nosso pagamento mensal foi de 21,243 rublos. Nós poderíamos fazer mais, mas parou em esta figura como a mais confortável. Quase como muitos - 22 mil rublos - demos para um apartamento removível, para que esses custos seriam dadas a nós sem dificuldade. Se um de nós perdeu o emprego, a renda, o segundo seria suficiente para uma hipoteca e comida. Então, nós apenas para segurar-se em caso de força maior.

A tese da necessidade de escolher o pagamento confortável teria sido perfeitamente ilustrado pela situação de vida. Felizmente, este não surgiu durante o ano. Por um longo período de tempo, em 8, 10, 15 anos ele vai ser muito útil.

Certifique-se de cuidar da segurança. pagamento confortável, o fundo de reserva, o seguro em caso de morte ou invalidez - são as coisas importantes. Eles não são gosto de pensar que tudo está bem. Mas uma vez que a situação vai mudar, você não vai se arrepender, que o forneceu.

Nós escolhemos um apartamento com reparos

Os interiores dos nossos apartamentos não são susceptíveis de reunir tanto gosta de Instagram. Mas ela parecia bem, para entrar e viver nele, sem ter que gastar dinheiro em reparos. Portanto, não podemos dar ao luxo de se concentrar sobre a hipoteca.

Este ponto não é imediatamente tidos em conta nos cálculos. Se você quiser pagar o empréstimo o mais rápido possível, terá que sacrificar alguma coisa. No entanto, se você quiser apenas para refrescar-se o interior, não pode sair muito caro.

A estratégia escolhida de reembolso antecipado das hipotecas

Por si só não são suficientes boa-fé para pagar o empréstimo o mais rápido possível - você precisa de um plano. Melhor ainda mais. Em primeiro lugar, ele vai ajudar a avaliar, pelo que você é, de fato, será esforço. Quando você vê o montante poupado em juros e encurta a motivação é muito maior. Em segundo lugar, os cálculos mostram quanto custou confinam no caminho para o reembolso antecipado.

Nós íamos fazer dosrochku mensal e reduzir o tamanho do pagamento. Mas, ao mesmo tempo, a diferença entre o pagamento inicial eo atual seria também foi a título de reembolsos da hipoteca. Na verdade, ainda um pagamento para nós permaneceria fixo. Em seguida, eu fiz dois planos (ambos estão em "Google Spreadsheets»):

• O montante do pagamento mensal de 21 243 rublos, mais de 20 mil. Neste caso, teríamos dado uma hipoteca de 3 anos e 6 meses de pagamento em excesso de 253 mil.
• O montante do pagamento mensal de 21 243 rublos, mais de 40 mil. Com o crédito, que teria pago em 2 anos e 2 meses com um excedente de 169 mil.

Estes cálculos mostram tudo claramente: quando o pagamento, quanto poupar. Mesmo que você não pode fazer dosrochki cada mês e plano de fazê-lo uma vez por trimestre, de um ano, figuras vai colocar tudo em seu lugar.

Devemos também observar uma pequena diferença entre os dois planos - pouco mais de um ano e 84 mil rublos. E se 20.000 é realmente mudar fundamentalmente a situação, em seguida, em 40 mil mudanças não são tão impressionantes. Neste caso, 20 mil por mês (a diferença entre as duas estratégias) - um monte de dinheiro, que pode proporcionar um melhor padrão de vida.

Se em todas as mãos, a hipoteca leva alguns anos, é melhor escolher uma opção mais suave e de viver plenamente, para apertar o cinto do que para muitos, muitos meses.

Escolha o caminho de privação total e de restrições devem, se estamos a falar de uma distância muito curta. Ou se você vir para cima com você mesmo uma boa manchete "Como eu pago hipoteca de oito anos para um ano e meio", como eu sou.

Na verdade, ele veio ainda mais rápido e é assim que ele saiu. No primeiro mês, demos em dosrochku tudo o que tivemos após o negócio a partir de selecionados para o caso. Então, três meses pagos regularmente no esquecimento. E então eu me sentei e fez o terceiro gráfico, no qual dosrochku considerado montantes máximos que podemos dar sem ter que morrer de fome. É o que aderir até o fim, fazendo ajustes no curso do movimento.

Do fanatismo hipoteca pagamento

Não há nenhum segredo. Para liberar mais dinheiro, você precisa:

• ganhar mais;
• gastar menos.

No curso foram as duas estratégias.

ganhamos

A maioria dos bancos emitir hipoteca, se o mutuário trabalha duram mais de quatro meses, ter confiança de que ele tenha passado o período de estágio. Portanto, antes de assinar o contrato, nós estávamos apenas esperando. Dentro de um mês depois que seu marido deixou de outro emprego e aumentou sua renda em 1,5 vezes. Há alguns riscos: se você não está confiante em suas habilidades, você pode durante o período de estágio não ficar sem trabalho. Portanto, é importante compreender adequadamente o seu valor no mercado de trabalho. Meu marido teve várias ofertas, ao mesmo tempo, e eles são o tempo todo, periodicamente, chegando, por isso não estamos preocupados com isso.

Eu tenho o mesmo com os alunos decepcionou estratégia: você sente que o dinheiro não é suficiente, começar a trabalhar mais.

Ao longo dos anos, eu tenho crescido mais sábio e percebeu que, idealmente, não é necessário trabalhar mais e conseguir mais para a mesma quantidade de fazer, mas aqui é como é.

Eu trabalho com várias empresas, alguém me paga uma quantia fixa, algum artigo por artigo. Então, no meu caso, ambas as estratégias são eficazes - e trabalhar cada vez mais para receber. Então eu escrevi muito, conversei com especialistas entrevistados, ler e estudar a documentação e, em seguida, escreveu novamente - incluindo noites e fins de semana.

Se você está tendo como um marido sem o meu cuidado, você não precisa. Ele também estava no negócio: heroicamente me decifrou uma entrevista, e estava à procura de fotos de cortado, cortar SIFCO - em geral, ajudou podia.

O processo teve de abandonar os projectos de menor pago em favor de mais pago para trabalhar, não só muitos, mas também eficaz. Embora às vezes havia milagres e clientes se ofereceram mais.

Então, se você está trabalhando muito e diligentemente, ele será recompensado. Se não, tente muito e diligentemente trabalhar para outra pessoa.

Como nós gastamos

Todos os restantes meses eu dei todo meu salário até o último centavo, com "centavo" não é expressão metafórica. O marido inicialmente era apenas o tamanho de pagamento obrigatório, mas depois aumentou a sua contribuição.

Poucos meses temos vindo a tentar viver em 18 mil, mas foi muito triste, portanto, aumento dos custos até 22 mil. Neles, comemos, viajou de transportes públicos, a compra de produtos químicos domésticos, se divertindo. O último artigo mais atingidos gastos. Antes de hipoteca, pelo menos uma vez por mês foi ao teatro, muitas vezes escolhido em um filme ou museu festivais. Este ano, visitamos o teatro duas vezes. Mas eram mais propensos a ir ao cinema para o barato sessões da manhã. Roupas (e eu ainda e cosméticos), nós não comprar quase todo o ano, com exceção de uma pequena pausa para fazer compras (que é o que eu detalho escrevi).

Decidiu economizar em comida é razoável, porque é uma das necessidades básicas. Milhões neste continua a não ganhar, mas para tornar a vida miserável fácil. Por exemplo, lixo pepino eu não estava pronto, mesmo se nós estamos falando sobre o algodão janeiro.

Era tudo muito estranho que terrível.

E aqui novamente, eu deveria voltar para a conversa, que era no início. Provavelmente olhar para a família, que vivem nos 15 000 mesmo de desfile. Mas em comparação com o nosso modo habitual de vida era difícil. É difícil explicar a mim mesmo por que você não pode comprar algum lixo por US $ 100, embora seja óbvio, para o que você luta (para uma boa manchete, como aprendemos mais tarde).

E aqui estamos chegando ao ponto principal: a 100 rublos. Eles realmente importa, se você quiser dar rapidamente crédito. Literalmente cada coisa importante que você não comprar. Nenhum item de despesas, dentro do qual você pode cegamente correr para a caixa registradora. Cada potencial aquisição é necessário avaliar três vezes, se é tão necessário? Este frustrante Enragés, entra num estupor. Mas o resultado vale a pena, mesmo sem cabeçalhos.

Todos deram dinheiro inesperado para pagar a hipoteca

Finalmente, vamos para o ponto, o que vai abrir todas as cartas que não são tão grandes. Aproximadamente 150.000 hipoteca, temos pago devido presentes. Com exceção do dinheiro alocado para a compra de roupas na primavera, tudo listado, e nos transportou para aniversários, feriados do Ano Novo e gênero, fizemos uma despesa de hipoteca. Há também foi para uma dedução fiscal.

E também é um ponto importante. Você ainda não contava com o dinheiro ocasional, então levá-los para uma hipoteca, você será inútil.

para tirar conclusões

A hipoteca não está com medo de nós no futuro querer dar uma segunda. Em uma pausa entre os empréstimos estão pensando é esta:

• reputação de hipoteca muito pior do que ela fez. Na imagem negativa do trabalho, incluindo piadas sobre a dieta do "macarrão instantâneo" e similares. Temos sido tão acostumados a piada. Mas isso raramente é verdade.
• Para piada sobre dieta doshirachnuyu não se tornou uma realidade, você precisa calcular tudo com antecedência e para cuidar da segurança financeira. Não "talvez" e "oh bem" não pode estar aqui.
• Ele deve se concentrar em como fazer mais dinheiro, e não salvar.
• Em longas distâncias necessárias para manter uma vida normal, incluindo saindo de férias, se divertir. Porque o dinheiro pode ser ganho e tempo - não existe mais.