Coisas para saber sobre o percentual do empréstimo, para não permanecer em dívida ao banco
Para Se Tornar Rico / / December 20, 2019
Qual é o interesse no empréstimo
A taxa de juros - isto é especificado como uma porcentagem do valor que um cliente do banco paga para o uso de crédito. É calculado por um período de tempo especificado. Por exemplo, 15% significaria que o beneficiário do empréstimo por ano, além do montante principal da dívida ao banco para transferir 15% do mesmo. Mas isso não significa que para o cálculo do pagamento em excesso simplesmente tomar uma porcentagem e multiplicá-lo pelo número de anos em que o crédito é tomada.
Em primeiro lugar, não existe tal coisa como uma taxa efetiva de juros (CPM).
UCS inclui todas as despesas do mutuário, incluindo comissões e outros encargos.
Assim, ao calcular o custo total do banco de crédito hipotecário terá em conta o custo de uma avaliação do apartamento. Este serviço é fornecido por uma organização de terceiros, mas sem creditar-lhe que não teria ordenado para que os custos relacionados com a hipoteca. Neste caso, se o lixo é previsto por lei, em vez das exigências do banco, ele não leva em conta a CPM. Por exemplo, a CTP não atingirá o custo de transporte total do empréstimo.
O custo total do empréstimo deve ser A lei federal "No crédito ao consumo (empréstimos)" É impresso na primeira página do contrato em letras grandes em uma caixa retangular. Ele indica uma percentagem por ano, ou em termos monetários.
É no PUK tem que prestar atenção, para entender o quanto você realmente paga por empréstimo. Exceção - um cartão de crédito. O custo total do empréstimo não é muito informativo, uma vez que é calculado a partir do limite de crédito total, enquanto que o interesse será cobrado apenas sobre o montante devido.
Em segundo lugar, não são cobrados juros sobre todo o montante do empréstimo, eo restante pago sobre ele. Mas aqui não é tão simples. Existem dois tipos de pagamentos:
- Anuidade. O banco coloca o valor dos passivos financeiros do cliente, incluindo juros, e divide todo o prazo do empréstimo. Como resultado, o beneficiário do empréstimo em uma base mensal para pagar a instituição a mesma quantidade. Mas a estrutura do pagamento não é o mesmo: primeiro, a parte do leão é feito por interesse, e para o fim do prazo do cliente começa a pagar ativamente a dívida principal.
- Diferenciados. montante principal dividido pelo prazo do empréstimo e os juros são cobrados em uma base mensal. Para o consumidor, é um longo caminho desde o máximo para o pagamento mínimo, sendo o primeiro pagamento será alto o suficiente. Mas o principal e o pagamento mais rápido.
O que afeta o tamanho da taxa de empréstimo
A taxa de refinanciamento do Banco Central
Esta é a mesma taxa de juros, em que pedir emprestado. Apenas neste caso, o banco central dá um empréstimo a instituições financeiras.
Um banco comercial assume a partir do empréstimo do Banco Central por um ano e durante esse tempo ganha sobre empréstimos, o que dá a população. Assim, sua taxa de juros para os clientes deve ser tal que o Banco Central eo retorno de juros, e ganhar.
Quem é a taxa de refinanciamento tecla de 7,25% eO Banco da Rússia decidiu manter a taxa básica em 7,25% ao ano " por ano.
a solvência do devedor
Quanto maior o risco de que você não vai devolver o empréstimo, as ofertas de taxa de menos favoráveis. Por exemplo, as taxas de juros são geralmente mais elevados para empréstimos em dois documentos, sem verificação da renda. Isto também inclui a presença ou ausência de garantia, a transferência de salários a uma conta no banco, concordou com o seguro e assim por diante.
a taxa de inflação e o prazo do empréstimo
Dois parâmetros relacionados: o banco vai fazer você não só amanhã, mas depois de 10 anos, se você tomar um empréstimo para este período. Portanto, a taxa é susceptível de ser tida em conta a projeção de inflação para todo o período do empréstimo.
Não perder dinheiro
Leia atentamente o contrato
A lei prevê uma moldura especial, com o qual o montante total do empréstimo. Ignorá-lo - negligência criminosa para o seu orçamento. Leia o contrato completamente e com cuidado, não perca as passagens, mesmo aqueles que são escritos letras pequenas. Não hesite em perguntar ao gerente.
Depois de ter assinado o contrato, você concordou com tudo o que está escrito lá. Portanto, remova todas as contradições, antes de colocar o autógrafo no documento.
não é por falta de pagamento
Definir um lembrete no seu telefone, computador, microondas, circulado em vermelho nos dias de cálculo. Note-se que estas datas cair em um dia de folga para cuidar do pagamento de inscrição com antecedência. Pontualidade vai ajudar a evitar multas e juros de mora. E o tamanho das penas pode ser bastante perceptível.
Se você pode extinguir o empréstimo antes do prazo, extinguir
Os juros são calculados sobre o montante principal. pagamentos antecipados torná-lo menor. Portanto, quanto mais cedo você vai extinguir o empréstimo, menos o pagamento em excesso.
Não tome empréstimos de longo prazo em moeda estrangeira
Juros sobre empréstimos em moeda estrangeira é menor, mas os dólares ou euros deve ser estável, de modo que um empréstimo era mais barato do que o seu análogo Rublyovy. Se você não tem o dom da clarividência e otimismo desenfreado, prever flutuações da moeda no longo prazo será difícil.
Um pequeno empréstimo rapidamente você vai ter tempo para dar, mesmo se algo der errado. Longo prazo de crédito em moeda estrangeira na queda do rublo vai se transformar em encargos que serão retirando todo o dinheiro que você tem sobre o próprio serviço, que é o interesse.
Esta regra não se aplica a pessoas com renda em moeda estrangeira, você não dependem do rublo.
pequenas coisas
Fique de olho em um centavo. Isto é para você 5 centavos - moeda, indigno até para sustentar a perna da mesa. Para atrasar o banco para que a quantidade - a fundação para multá-lo. Mais sorte, se as sanções são cobrados como uma percentagem da quantidade de atraso. E se os juros sobre a dívida principal?
Siga os termos do contrato
Não é à toa que você tem ler o contrato, siga o que nele está escrito. Por exemplo, se você esquecer de renovar o seguro, graças ao qual lhe foi oferecido condições favoráveis para hipoteca, O banco pode aumentar a taxa de juros. E para reverter esse processo será mais difícil.
Mantenha contato com o banco
Se um empregado de uma instituição de crédito está a tentar contactá-lo, pegue o telefone e abrir o SMS. É melhor pela enésima vez para ler publicidade do que perder a mensagem de inadimplência ou outras informações importantes.
É razoável usar um cartão de crédito
Desligue as dívidas de cartão de crédito no período sem juros, e não removê-lo da caixa, por isso muitas vezes tomar uma comissão.
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