Como aprender a viver em um plus, para garantir uma velhice confortável

Eu tenho o suficiente em tudo, por que eu deveria acumular?

Por si só, o processo de acumulação não faz sentido. importantes oportunidades que ela proporciona. E não é sobre a compra de fábricas, jornais e navios a vapor.

Existem alguns casos em que as economias necessárias para manter um padrão de vida confortável. Aqui estão algumas delas:

1. nascimento de uma criança. Teoria sobre coelhos e gramado só funciona ditos. Na verdade, um dos pais perde uma parte da renda para o período de licença de maternidade, e despesas da família crescer.
2. Perda de um emprego. Acumulação permitir discordar em pânico na primeira oferta disponível, apenas para preencher buracos no orçamento, e selecione uma grande empresa com boas condições. Para os especialistas raros ou gestores de topo da pesquisa pode levar meses.
3. Perda de um cônjuge. Aqueles que ficaram para trás deve suportar em seus ombros não só a montanha, mas também para garantir que a carga de toda a família. O capital não diminui a tristeza, mas uma vida pouco mais fácil.
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4. aposentadoria. O salário médio na Rússia após a dedução de imposto de renda pessoal é de 37 057salários nominais e reais mensais médios de funcionários de organizações rublos, a pensão média - 15 414Na Rússia, a 1 de Fevereiro, indexado uma série de benefícios sociais rublos. Assim, uma pessoa perde mais de metade da renda na aposentadoria e contribuições financeiras adicionais não será supérfluo.

Nos três primeiros casos, você pode mudar a situação em tempo real: para encontrar fontes adicionais renda, mudar de emprego para mais bem remunerados, subir a escada corporativa, e, em geral, você tem toda a vida à frente. Mas em matéria de pensões precisa tomar cuidado com antecedência.

Não se aposentar o Estado deve pagar?

Como já dissemos, após indexação em 2019 a pensão média na Rússia é 15.414 rublos. E nos cálculos levam em conta o aumento dos benefícios de pensão para juízes, funcionários, deputados, que melhoram as estatísticas, mas não para as pessoas mais velhas que estão nessas categorias não estão incluídos.

nível de subsistência de pensionistas russos é estimado em 8615O valor para a subsistência III trimestre 2018. em toda a Federação Russa, em per capita rublos. Mesmo se você conseguir manter este montante para a compra de alimentos, produtos químicos domésticos, pagamento de serviços, o dinheiro restante é quase o suficiente para proporcionar uma velhice confortável.

Além disso, devido ao aumento da idade da reforma, mesmo esses russos pequena dinheiro começará a receber cinco anos depois. A responsabilidade penalO projeto de lei №544570-7 para a demissão de pessoas próximas da idade da reforma pode levar ao fato de que os empregadores simplesmente não vai empregá-los. Como resultado, há um risco de perder o emprego muito antes de os pagamentos do estado e permanecem sem qualquer fonte de renda.

Antes da reforma ainda está longe, por que se preocupar com isso agora?

Para fornecer para si na velhice, não é suficiente apenas para economizar dinheiro. Se você reservou cada mês as contas na caixa ou debaixo de um colchão, eles vão perder valor sobre o tamanho da inflação no longo prazo não vai trazer o efeito desejado.

Poupança crescer se para fazê-los funcionar. Para fazer isso, você precisa investir, considerando diferentes opções para investir. Idade importa aqui: quanto mais tempo à esquerda, quanto mais você tem a chance de experimentar diferentes opções de investimento e aumentar as suas poupanças.

Vamos dizer, eu tenho percebido a importância da poupança-reforma. Por onde começar?

Determine o objetivo financeiro: quanto dinheiro você deseja receber cada mês ou quanto dinheiro tem de aposentadoria. Em seguida, avaliar as condições iniciais: quantos anos você deixou até a aposentadoria, quanto por mês você pretende adiar, quanto acumulou.

Para encontrar o seu potencial de ganhos, o uso calculadora pelo ITI Capital. Ele vai escolher uma estratégia com antecedência, para descobrir o que você pode esperar em diferentes variantes de investimento.

A aposentadoria mais perto, o método mais confiável é escolher. Ela emprega o princípio de um pássaro na mão: vamos economia crescer lenta mas firmemente. Jovem pode agir com mais ousadia: você ainda tem tempo para ajustar a estratégia de investimento, se algo der errado, como planejado. Lembre-se que uma alta taxa de retorno - é sempre um risco elevado.

Não se concentrar em um método de investir dinheiro: é arriscado.

Divida poupança e investir em vários instrumentos financeiros. Então você reduzir ainda mais o risco de perder dinheiro.

E vamos tentar contar?

Vamos. Vamos dizer que você 35 anos, você pode adiar a 3000 por mês e quer sair da aposentadoria aos 65 anos. Além disso, você já conseguiu acumular 100.000. Os gastos com pensões que você não planejar para mais de 40 mil rublos por mês.

Se você colocar dinheiro em depósito a 4% ao ano, será capaz de economizar 2,44 milhões de rublos. Isso é o suficiente para 5 anos de aposentadoria vida.

O resultado é que você não gosta, e você decidir manter em depósito apenas metade das economias. Os outros 50% você investir em obrigações com um rendimento de 9% ao ano.

O resultado de 4 milhões a mais agradável: este montante já há 11 anos o suficiente.

Mas, longe de aposentadoria, assim pode uma parte do dinheiro para investir em ações com retornos elevados. Divida a poupança e 20% licença em depósito, 60% vão investir em títulos, e 20% - em ações com um rendimento estimado de 14%.

Se todas as três estratégias vai funcionar, estas poupanças será suficiente por um longo tempo.

E onde investir, não ser muito arriscado?

Considere as variedades mais populares.

depósito

ferramentas tradicionais de acumular. Segundo o Banco Central, a taxa de juro média ponderada dos depósitos para um prazo superior a três anos é 6,07%A taxa de juro média ponderada dos estrangeiros atraídos por depósitos de organizações de crédito (depósitos) de indivíduos e organizações não-financeiras em rublos.

Os depósitos são segurados pelo estado, mas apenas para o valor de 1,4 milhões de rublos.

títulos de empréstimos federais

Esses títulos são emitidos pelo Estado, de modo que o risco de perder dinheiro quando compram um mínimo.

O rendimento anual de OFZ é agora estimado em uma média de 8%O Ministério das Finanças, os títulos de empréstimos federais - maior do que sobre os depósitos. Se você comprá-los através de uma conta de investimento pessoal, você pode aumentar a receita por meio de restituição de imposto de renda de até 52 mil por ano. juntos Layfhaker com detalhes ITI Capitais Eu disseComo fazê-lo.

ETF

(Exchange Traded Funds) ETF - fundos de investimento em ações, o que é investido nos índices do mercado de ações, commodities, mercadorias ou valores mobiliários. Ao investir em um ETF, você investir no fundo gerado um pacote de títulos. É mais confiável do que para comprar ações de uma única empresa.

ETF-fundos podem ser compradas e vendidas como ações ordinárias. Neste ETF são denominados em dólares norte-americanos, e se a taxa de câmbio sobe, você vai ganhar dinheiro, não perdê-lo.

ETF são diferentes, então certifique-se de saber quais ativos estão incluídos no pacote que você quer investir.

Há claramente precisa de um exemplo, é possível?

Possível. a empresa ITI Capital carteiras preparados para diferentes idades, com um melhor conjunto de ações e títulos, em termos do rácio de rentabilidade e confiabilidade.

Para aqueles que já comemorou seu aniversário de 50 anos, oferece carteira de investimentos de "sabedoria". Ele é cerca de 75% da ETF sobre o índice de emitentes russos Eurobonds e 25% da ETF sobre os RTS ações índice mais rentáveis ​​empresas russas. A primeira parte vai ajudar a poupar dinheiro em uma renda relativamente baixa, o outro irá proporcionar retornos elevados quando investem por um longo tempo.

A composição da carteira, "confiança" para a 30-year-old o outro: é 25 emissores% ETF no índice de russo Eurobond e 75% - ETF sobre o índice RTS. A taxa de crescimento das ações e possíveis dividendos no futuro pode fornecer um bom rendimento da carteira, enquanto os riscos são maiores. Mas você tem muito mais tempo para ajustar a estratégia de ganhos se a eficiência dos investimentos você não estiver satisfeito.

E se eu sou uma vida inteira para acumular e não vivem à idade da reforma?

Ativos herdados. Assim que a poupança vai para sua família ou pessoas que você menciona no testamento.

Além disso, a sua acumulação, ao contrário daqueles que estão listados no Fundo de Pensões, você pode passar a qualquer momento, de uma certa idade não necessariamente esperar.