Qual é a essência da nova lei?
O Banco poderá bloquear a transferência de fundos, se a operação é realizada parece duvidoso. Isto é, de acordo com funcionários da organização, o dinheiro transferido sem o consentimento do cliente. Neste caso, o cartão ou a conta da qual foi realizada a operação, bloco, mas não mais de dois dias úteis.
Depois disso, o banco será obrigado a fornecer imediatamente o cliente com informações sobre como fazer uma transacção suspeita. E também pedir a confirmação de que a transferência foi feita com o consentimento do titular do cartão ou conta. Se o "bom" é recebida, o dinheiro se esgotar. Se a confirmação não é, os fundos serão baixadas automaticamente após dois dias úteis.
Além disso, o Banco pode suspender a transferência de fundos do contribuinte - pessoa jurídica por até cinco dias. Isso será feito se o cliente lhe diz que os fundos deduzidos sem o seu consentimento. No caso em que a operação de reconhecer dinheiro de volta não autorizado.
Mas antes que tal não era?
Antes os bancos podem parar de operações de pagamento e fundos de blocos no cartão se houver uma suspeita. Mas os critérios em cada instituição usando seu. Entre eles poderia ser a transferência de dinheiro na loja, que é o banco por algum motivo considerado não confiável, ou que os bens adquiridos foram atípicos para o titular do cartão.
Também suspeito pode reconhecer que as pessoas regularmente recebido o dinheiro no cartão e, em seguida, atirou-los em um caixa eletrônico. Este poderia ser um sinal de fundos lucrando.
Como os bancos vão determinar as transacções suspeitas?
critérios comuns, segundo a qual as cartas de bloqueio e contas será realizada, irá registrar separadamente. No entanto, a lei ainda muitas perguntas neproyasnonnyh. Aqui está o que os especialistas dizem.
Maria Gerasimova
Levando serviços jurídicos Advogado Europeia.
Concebidos e aprovados no Estado Duma um projeto de lei não contém uma lista exaustiva de casos e as razões para o exercício de poderes por parte dos bancos para suspender as operações. Deve desenvolver e estabelecer o Banco Central da Federação Russa. A ordem em que os clientes serão notificados sobre o bloqueio, será determinado pelo contrato de serviços bancários.
Enquanto todos os membros do relacionamento bancário e o banco central não irá aprovar os documentos relevantes, garantia de contrariar o roubo de dinheiro e salvar bancária dos clientes contas não agir vai.
Anton Palyulin
Sócio-gerente do escritório de advocacia "Palyulin e parceiros."
Como os bancos vão reconhecer que nós estamos falando sobre a tentativa de roubo de dinheiro dos meios de comunicação electrónicos, enquanto deixados à mercê dos funcionários dos próprios bancos. Também conhecida como neste momento será o controle imediato de transferências duvidosas. Susceptível de introduzir o código para verificar cada operação para transferir fundos para os sinais que caracterizam como questionável.
Nenhum comentário foi dada sobre outros meios electrónicos de armazenamento de dinheiro. Assim, embora não seja claro como serão realizadas ações semelhantes em relação ao e-carteiras, aplicações de transferência de dinheiro.
Por que tal lei é necessária?
A nota explicativa para o documentoO projeto de lei № 296412-7 «sobre as alterações ao determinados actos legislativos da Federação Russa no que diz respeito ao roubo anti-money" afirma que o número de fraude ações com utilização de cartões bancários cresce. Em 2016, segundo o Banco Central, foi feito cerca de 300 mil transações não autorizadas em mais de um bilhão de rublos.
Scammers operar através de um sistema de pagamento para pagar os serviços públicos de plataforma, comunicações móveis e manutenção remota do sistema de bancos.
Quando as novas regras entram em vigor?
Depois de 90 dias após a lei for publicada. Enquanto o documento é enviado para o Conselho da Federação, após o que deve ser assinado pelo presidente da Federação Russa.