Layfhaker com um advogado profissional versado no assunto e dá conselhos sobre como se proteger de fraudes.
"Por pensionista pendurado milhões de empréstimo", "Coletores perseguidos por causa do empréstimo de outra pessoa", - estes títulos são encontrados frequentemente em fóruns on-line e até mesmo nos meios de comunicação.
Não surpreendentemente, na consciência de massa Existe um estereótipo como para emitir o crédito pode ser qualquer um e todos. Haveria apenas uma cópia do passaporte ou pelo menos a série e número. Vamos ver se isso realmente é.
documentos
Qualquer organização de crédito e microfinanças tem uma lista de documentos necessários para o registo de um crédito (empréstimo). Em algumas regras estritas e a lista é longa: um passaporte com uma nota de registo, 2-PIT, SNILS, TIN, certidão de casamento. Outros nem sequer exigem um certificado do empregador, apenas a necessidade passaporte. Mas sempre original!
Conseguir um empréstimo ou um empréstimo de uma cópia do passaporte é contrário à Lei Federal "Em oposição à legalização (lavagem) ...". Segundo ele, o portador de uma cópia do passaporte não é considerado para ser identificado. Nenhum dos funcionários dentro do quadro legal de credores, se um banco ou uma empresa de microfinanças, não aceitará uma cópia do passaporte sem verificar com o original.
Anastasia Loktionova, o grupo de empresas "Rusmikrofinans"
esquema de fraude
No entanto, por vezes incidentes desagradáveis ainda ocorrem.
- Conluio com funcionários do banco. Para scam, os fraudadores precisam de pelo menos concordar com um empréstimo oficial que prepara os documentos. Pode ter mais a participação com o funcionário, que dá o passaporte dinheiro e serviço de segurança que verifica o mutuário. Exemplo: um empregado do banco sobre os dados do passaporte do empréstimo emitido para outro amante dela, que nunca tinha visto.
- Abuso de autoridade. Às vezes, os funcionários do banco se consideram mais inteligentes do que o sistema de crédito e gastar um pouco mais do que o montante solicitado pelo mutuário. A diferença estava em seu bolso. Exemplo: Um homem veio para empréstimos de carro, eo oficial emitiu também é um microcrédito.
Em todos estes casos, o papel-chave desempenhado pelo fator humano.
Sem a assistência de uma instituição de crédito funcionário ou microfinanças sem escrúpulos para emitir o empréstimo na cópia do passaporte não é possível.
E para encontrar um empregado tal não é fácil. Na verdade, essas ações ameaçam não só a perda de um emprego, mas também um processo criminal.
De acordo com Anastasia Loktionova, se um cidadão vai tentar obter um empréstimo ou um empréstimo usando uma cópia do passaporte, será classificada como fraude nos termos do artigo 159.1Fraude em empréstimos. Do Código Penal.
medidas de precaução
Para certificar-se de proteger-se de fraude:
- Não colocar para fora seus dados de passaporte nas redes sociais (incluindo nos "Documentos" em "VKontakte") e não enviá-los por e-mail (ou imediatamente após o destino de exclusão).
- Não armazene cópias de documentos nas nuvens e da vara. Se você ainda baixar passaportes varredura no «Google Drive", siga as configurações de acesso quando rassharivaniya quaisquer arquivos.
- Se você perder o seu passaporte, o contato não só o escritório de passaportes, mas também a polícia.
- verificar regularmente o seu histórico de crédito.
Se você veio platozhka empréstimo ou um empréstimo que você não tomar, não entre em pânico. Leve em mãos um passaporte e vir a descobrir a situação na instituição de crédito ou de microfinanças. Faça uma palestra explicativa com o empregado, aprovar um empréstimo, pedir para registros de câmeras de vigilância no dia do seu registo. Lembre-se que a lei do seu lado.
Anastasia Loktionova, o grupo de empresas "Rusmikrofinans"Se um banco ou instituição de microfinanças violar a lei "No crédito ao consumo (empréstimos)" ou "Sobre a protecção dos direitos e interesses legais pessoas singulares que exerçam actividades para pagar dívidas em atraso ...", eles podem reclamar com o Roskomnadzor ou o escritório do promotor. Se você quebrar a lei coletoresDeve escrever uma queixa ao Serviço Federal de Corte Os oficiais de justiça. É importante para provar que a organização ultrapassou as suas competências.