Custos ocultos: Por que devemos ler o que está escrito em letras pequenas
Direito Vida / / December 19, 2019
O que é as taxas escondidas
Estes são taxas adicionais cobradas por instituições de crédito. Devido aos seus bancos e instituições de microfinanças estão a tentar compensar a perda na celebração de contratos com atraente para o cliente (e menos rentáveis para o banco) taxa de juros.
Não especificá-los nos documentos é impossível, como neste caso, o tribunal no processo será no lado do consumidor. Portanto, a organização ir para comprimentos para colocar a assinatura do cliente sobre as páginas com seu texto. Para este exemplo, eles escrevem condições desfavoráveis a boa impressão.
O que pode esconder a cópia fina
realinhamento da taxa de juros
por leiFederal Lei "Sobre Bancos e Atividade Bancária" os bancos estão proibidos de alterar unilateralmente os termos de crédito acordo. Mas pode alterar a taxa de juros nos casos especificados no contrato. As razões para isso deve ser claramente enunciados, eles podem ser influenciados por actos ou omissões do cliente.
Por exemplo, se você fosse dada uma hipoteca a uma taxa reduzida na presença de seguro de título, a rejeição de sua extensão podem afectar a percentagem.
Certifique-se de verificar se existe um contrato de condições para aumentar a taxa de juros.
Multas e penalidades
Esta ferramentas comuns impacto sobre os clientes que não preencham as condições do contrato e pagamentos em atraso. Portanto, a presença nos documentos de penalidades não surpreende ninguém. Mas preste atenção às nuances.
O contrato pode estipular que as multas cobradas como uma prioridade, não desalfandegado. Se você não acompanhar este momento, há um risco de que seu próximo pagamento está em empréstimoFeito no tempo será gasto em juros. Sua dívida, ao mesmo tempo aumentará ea quantidade de penalidades será ainda maior.
Um tema em separado - o tamanho de multas. Isso pode ser um valor fixo, o aumento dos juros de mora ou uma porcentagem da dívida remanescente. Obviamente, a quantidade variou consideravelmente.
Penalidades como uma ferramenta de lucros está agora sendo ativamente utilizado por instituições de microfinanças. Desde 2017, a juros que eles cobram, não podeEm 01 de janeiro de 2017 é um limite para o reconhecimento de juros sobre o contrato de micro-crédito ao consumo, período de reembolso de que não exceda um ano exceder um montante três vezes o montante da dívida. Restrições há penalidades que não IFM e desfrutar.
Especificar em que condições e em que quantidade que você pode ser multado.
seguro
vida e seguro de saúde do mutuário, e, no caso de hipoteca e imobiliário - pode reduzir significativamente a taxa de juros sobre o empréstimo. Mas conseguir política - ação voluntária que o banco não tem o direito de impor. Instituição também não pode ser obrigado a ser segurado somente através dele, o usuário seleciona uma empresa a partir de um banco credenciado.
A diferença de preço política pode ser substancial. Além disso, o seguro do banco são muitas vezes emitida para todo o prazo do empréstimo e é adicionado a ele, e em caso de falha do cliente para estender a política da organização para as taxas de juros de mudança.
Para saber de antemão quanto vai custar a política em diferentes companhias de seguros.
para serviços adicionais, a Comissão
Para a emissão do empréstimo propriamente dito, manutenção e suporte da transação, o banco não deve tomar uma comissão, uma vez que necessário medidas para cumprir o contrato com o cliente. Beneficiários dos fundos emprestados facilmente desafiou a legitimidade de tais imposições mais 4-5Resolução da Corte do Distrito da Sibéria Ocidental Arbitragem em 2014/10/08 no caso de N A27-834 / 2014 anos atrás.
Mas a Comissão pode ser concedido para serviços adicionais. Por exemplo, o banco vai enviar extratos mensais, lembrado da aproximação do prazo de pagamento e assim por diante. Ele circulou como factura para a emissão e serviço de cartão de créditoPara saques em dinheiro. Se no final de olhar para o montante total do empréstimo, você pode achar que é mais barato para entrar em contato com o banco com maior interesse, sem comissões.
Preste atenção aos detalhes de pagamentos e do interesse de cada figura obscura.
O direito de dívida vender
Se o contrato tem uma linha na margem direita vender a sua dívida, então a instituição financeira padrão pode transferi-lo para colecionadores. À primeira vista, não é tudo sobre as taxas escondidas. No entanto, um conhecido próximo com a duvidosa agência de cobrança e vai levar a pagamentos adicionais, e para danificar.
Descubra se o banco pode vender sua dívida.
Por que é perigoso não só para a boa impressão
O perigo pode não se escondem apenas no texto, escrito em letras pequenas. Bancos e outras organizações que compõem os acordos, recorrer a ela cada vez menos.
Em primeiro lugar, muitos clientes estão cientes do propósito da cópia fina, por isso a sua presença imediatamente parece suspeito: a empresa é improvável que simplesmente salvar papel imprimindo letras minúsculas. Como resultado, os mutuários se concentrar na cópia fina, correndo os olhos, o resto do contrato. E estes são os bancos.
Instituições utilizam uma regra simples: o ramo é melhor se esconder na floresta e taxas escondidas - normalmente o texto. Portanto, letras grandes também estão a ser lido.
Em segundo lugar, a instituição pode ser punido por abuso da boa impressão, e mudança na lei como um todo visa aumentar os documentos de transparência.
Por exemplo, nos contratos de empréstimo para a primeira página e na grande emoldurado rectangularA lei federal "No crédito ao consumo (empréstimos)" Deve incluir o montante total que o cliente irá retornar para a instituição de crédito. Além disso, o tamanho do quadro deve ser, pelo menos, 5% da área da página.
Sobre os consumidores de guarda também vale a pena Rospotrebnadzor, que se queixam sobre o texto ilegível. por leiLei "Sobre Protecção dos Direitos do Consumidor" o cliente tem direito a receber informações completas sobre o assunto do contrato. Escritório refere-se a Sanpinrequisitos de higiene para a publicação do livro para adultos regras e regulamentos sanitários Sanpin 1.2.1253-03 "requisitos de higiene para a publicação do livro para adultos", cuja posição está determinado a legibilidade.
Precedentes acusação lá. Assim, no final de 2017 por violação multado na Região de SverdlovskJSC "Citibank" punidos por termos ilegais de contratos e difícil de ler formulários de candidatura fonte Citibank. O consumidor foi dado um contrato para um cartão de crédito, que estava em letras pequenas contém as informações que a organização pode alterar as suas condições de utilização.
Além disso, os deputados têm repetidamente apresentou a idéia nos últimos anos completamente proibirBondage com uma letra minúscula as letras miúdas nos contratos.
Mas isso significa apenas uma coisa: aqueles que querem entrar no cliente em pensar agirá ainda mais refinado.
Assim, o contrato deve ser lido como um todo, melhor - com um advogado. E meticulosamente estudar a necessidade de não apenas os documentos para um empréstimo, mas qualquer papel que você tem que assinar.
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