Tudo sobre pagamentos on-line: o que são, como funcionam e que são terno
Seu Trabalho De Tecnologia / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
diretor técnico do serviço de pagamento internacional fondy.
Qual é a linha-pagamentos?
pagamento on-line - a capacidade de pagar por bens ou serviços na Internet ou através do aplicativo móvel sem o uso de notas. Geralmente é realizada diretamente no site ou um fornecedor de aplicativos móveis.
Como regra geral, o algoritmo de pagamentos on-line é a seguinte:
- O comprador seleciona o produto ou serviço.
- Vendedor resume a compra e uma factura.
- O Comprador concorda em pagar a conta, e confirma a introdução do banco ou outros detalhes de pagamento.
- Banco ou um provedor de pagamento confirma a identidade do comprador e da disponibilidade de fundos na conta para pagamento da compra.
- O vendedor confirma a compra, e o banco ou um provedor de pagamento transfere fundos para o vendedor.
Que tipos de recebimento de pagamentos online estão lá?
Internet aquisição
É o método mais popular de pagamento online. É uma transferência de fundos do cartão bancário do cliente para a conta do vendedor com a participação de bancos e companhias de processamento. empresa de processamento fornece uma interface para
compra on-line e o procedimento write-off ou uma transferência de dinheiro. Pode pertencer ao banco ou a ser uma empresa independente.Informações sobre o pagamento é confirmado com uma tecnologia de segurança 3D-Secure, que permite autenticar o comprador, por exemplo, enviando um SMS para o telefone.
porta-moedas electrónicos
Exigem a presença de uma bolsa do vendedor e do comprador para a transferência de dinheiro eletrônico. Por exemplo, um "Yandex. Dinheiro », QIWI e WebMoney. Empresas fornecem plugins vendedores sites para a conveniência de cálculo.
WebMoney cobrar uma comissão 1,8-5,75% para cada pagamento, mas por US $ 5 se propõe a criar um botão ou widget que pode ser colocado no site. Explorar Comissão para QIWI só pode ser assinar um contrato. Ao transferir para o serviço "Yandex. Money "é realizada com a taxa de remetente de 0,5% do valor do pagamento, mas não inferior a 1 centavo. Os dados para pagamento são transmitidos usando SSL ou TLS protocolos criptográficos.
pagamentos SMS
Este write-off de dinheiro de sua conta de telefone celular para compras ou serviços. Por exemplo, o pagamento do conteúdo em jogos. Apropriado para o negócio, onde muitos pagamentos com uma pequena seleção.
Este método é raramente usado por causa do alto custo e pequenas quantias de dinheiro em contas de usuários móveis. pagamento de comissão agregador SMS, dependendo da categoria e do operador é 14-27%.
serviços de pagamento através da Apple Ray, Pay Android ou Samsung Pay
Estes sistemas de pagamento móvel usando tokenization dos dados do cartão de pagamento. Smartphone contém um token que é o acesso ao cartão de comprador de dados com o qual os meios de cancelamento. Confirme sua compra, você pode usar o Touch ID, Face ID ou senha.
pagamento on-line usando o Terminal
Ele assume a interação independente do cliente com o terminal. Para este fim, terminais de pagamento adequados QIWI, "Mensageiro" ou "Euroset". O vendedor é necessário primeiro concluir um acordo com o operador do terminal, que é negócio de serviços de pagamento conectados.
Como lidar com a internet de aquisição?
Nós vamos ter que interagir diretamente com o banco, após a assinatura do contrato e a passagem do processo de integração. Como regra geral, este método não é favorável às pequenas e médias empresas, como bancos preferem trabalhar com grandes empresas.
Internet adquirir serviços são prestados por Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" e "Raiffeisenbank".
gateways de pagamento atuam como prestadores de serviços para Internet aquisição. Eles se conectam compradores, vendedores e bancos e agir como um tipo de terminal para pagamento. dados de pagamento são transmitidos através do protocolo SSL (Secure Socket Layer).
A vantagem de gateways de pagamento - a possibilidade de lojas online aceitar pagamentos com cartão, ao mesmo tempo alguns bancos com uma única integração simplificada com a gateway.
Essa interação aumenta a conversão de pagamentos e permite mudar instantaneamente de um banco para outro em caso de falha ou manutenção obras no processamento do banco. Outra vantagem - a oportunidade de obter condições de financiamento mais favoráveis e qualidade de serviço: obtenção financeira relatórios para a contabilidade, os analistas aceita pagamentos, informações sobre conversão e como melhorá-lo, relógio apoiar.
Para gateway de pagamento são Fondy, a ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
agregadores de pagamento são intermediários entre os diferentes sistemas de pagamento. Eles fornecem diferentes métodos de pagamento vendedor receptor de acordo com o contrato único. Para os agregadores a pagar são Robokassa, PayU, «Yandex. Caixa".
Quanto é a conexão de Internet aquisição?
acordo direto com o banco fornece uma comissão por cada transacção, que muitas vezes depende do volume de negócios negócio. Por exemplo, Sberbank ofertas Comissão de 2%, se o volume de negócios inferior a um milhão de rublos por mês. Com volume de negócios de 7 milhões de rublos por mês, você pode esperar uma comissão de 1,8% ou menos. Para comissão "RosEvroBank" é de 3% para as lojas que mostram volume de negócios inferior a 100 000 rublos por mês e 2% em um volume de negócios de mais de 10 milhões de rublos.
gateways de pagamento também cobrar taxas para operações contínuas. Se ASSIST têm pagamento 2950 rublos para a ligação e pagar taxa extra para a operação. conexão em ChronoPay é gratuito, mas existe comissão a uma taxa de 0,5%. Em Fondy comissão é de 3% do volume de negócios inferior a um milhão de rublos por mês, 2,9% - até 3 milhões por mês e taxa individual do volume de negócios de mais de 3 milhões.
agregadores de pagamento oferecem comissão diferente, dependendo do volume de negócios. Por exemplo, "Yandex. vontade Caixa' tirar 3,5-6% do volume de menos de um milhão de rublos um mês e 2,8-5% do volume de mais de um milhão.
É possível configurar SMS-pagamento?
Configurar SMS-pagamento por si só não vai funcionar. Os operadores não estão engajados no trabalho com pequenas e médias empresas, por isso é necessário recorrer a intermediários. Como um terceiro funciona como um agregador de SMS que fornece código curto e a palavra de código para o pagamento. Exemplos de tais empresas: SMSCoin, SMSZamok, «faturamento Russo», SMSOnline.
O comprador envia um SMS para um número curto com uma determinada palavra. Com o saldo do valor da compra do telefone móvel é deduzido. Para a prestação de serviços de SMS-agregador encargos Comissão, que pode ser maior do que 35%.
E o que apresenta o trabalho com a Apple Ray, Samsung Pay Pay ou Android?
Para trabalhar com a Apple Ray ou Samsung Pay precisará do SDK, o que representa um conjunto de programas para desenvolvedores, que integra o pagamento no seu site ou aplicativo, ou um pagamento agregador / gateway que funciona com os dados tecnologia. Por exemplo, Sberbank ofertas apoio para ligar o pagamento através da loja on-line ou aplicação.
Para os seus serviços os bancos cobram adquirir taxa de até 3% do pagamento.
Ray para a Apple, Samsung Pay, Pay Android pode funcionar "Tinkoff", Sberbank, a ASSIST, PayOnline, «Yandex. Caixa », Uniteller.
Como lidar com pagamentos on-line utilizando os terminais de pagamento?
No mercado russo há três jogadores importantes - Qiwi, «Euroset" e 'The Messenger'. Informações sobre tarifas no domínio público não. Esses prestadores de serviços são convidados a enviar uma oferta, revisão do que decidir sobre a cooperação com uma empresa particular.
Somente após a decisão sobre a cooperação funcionou a escala de encargos. A pedido, uma resposta pode levar até 3 dias.
E se eu quiser conectar pagamentos on-line?
Para conectar-se à Internet a aquisição tem que apresentar um pedido à organização bancária. Em primeiro lugar, a aplicação é feita no site do banco selecionado. Em seguida, os gestores são obrigados a confirmar a conexão, e depois foi convidado para o ramo ou através da assinatura eletrônica para concluir um contrato.
contrato eletrônico é feito através do "Documento Eletrônico" no site do banco usando o eToken-assinatura ou através de um SMS de confirmação. Uma assinatura eletrônica pode ser obtida a partir de acreditado Ministério das Comunicações do centro russo. Depois que é recebido é necessário para digitalizar o contrato concluído e, juntamente com a assinatura eletrônica para enviar para o banco. Em seguida, começa o processo de verificação e integração de negócios.
O procedimento para conexão Internet aquisição poderia levar várias semanas, dependendo do banco.
Para trabalhar com gateways de pagamento no site do provedor selecionado de inscrição preenchido. Após a sua aprovação do proprietário da empresa recebe um código que está incorporado no site para pagar a recepção de clientes. O usuário verá a forma de pagamento com o valor prescrito da compra. Da mesma forma de trabalho e pagamento agregadores.
prestadores de serviços de pagamento podem oferecer funções adicionais. Por exemplo, para fornecer análises sobre pagamentos ou grande variedade de módulos para CMS-sistemas. Normalmente, essas funções são livres para os empresários. Os bancos têm o mesmo software cria um fornecedor de terceiros para as necessidades e objetivos de um grande negócio.
No caso de porta-moedas electrónicos suficientes para o vendedor eo comprador foram os mais carteiras.
Eles podem se cadastrar no site. Por exemplo, "Yandex. dinheiro"e QIWI-bolsa não requerem software adicional. e aqui WebMoney Ele pede-lhe para instalar um programa especial.
O vendedor pode definir diretamente a conta, crie uma forma de pagamento ou iniciar uma P2P-pagamento por parte do comprador. Mas existem limitações em bolsas. Por exemplo, nível de entrada QIWI-wallet permite-lhe manter a conta de apenas 15 mil rublos. Além disso, para o reabastecimento e remoção é carregada comissão - até 3%.
Que tipo de pagamento on-line de negócios adequado?
Internet Service adquirir o banco não é adequado a todos empresáriosComo o banco considera cada empresa individualmente e pode recusar a cooperação se considerar desfavorável.
gateways de pagamento têm funcionalidade adicional, em comparação com os bancos. Eles trabalham não apenas com contas bancárias, mas também com carteiras eletrônicas, que são utilizados pelos clientes. Além disso, eles fornecem uma módulos prontos para CMS popular, que está usando pequenas e médias empresas para as lojas online e sites de e-commerce: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".
Microempresa melhor executar pagamentos online através de agregadores de pagamento.
Eles são a maneira mais fácil para documentar construído como agregadores de integrar pagamentos com cartão de banco, com a ajuda de moedas electrónico e SMS. Todos os relatórios são gerados em um único módulo, também fornece para os CMS populares.
serviços de pagamento através da Apple Ray, Pay Android e Samsung Pay é usado para lojas online vendedor ou aplicações móveis.
Nem os agregadores de SMS ou terminais de pagamento não são favoráveis para o uso de comissões ou operadores de serviços política de não-transparentes, quando cada aplicativo é considerado individualmente por até 3 dias.
Quais são os riscos e podem surgir dificuldades quando se trata de pagamentos on-line?
O problema mais comum com a recusa de receber o pagamento por razões técnicas. Ainda assim, pagamentos online dependerá da qualidade do canal de comunicação, e a estabilidade dos servidores. Por exemplo, 28 de setembro e 09 de outubro houve falhas no "Tinkoff Bank" e operação instável em agosto 2017 mostrou "FC Opening". Portanto, é desejável escolher um gateway de pagamento ou agregador que oferece a concluir um SLA (Service Level Agreement) - um acordo que garante o nível de serviço de pagamentos de desempenho.
O empreendedor pode se conectar a receber pagamentos online por todos os meios disponíveis: cartões bancários, SMS, e-dinheiro. estudoInvestigação Mediascope: as pessoas preferem pagar através do aplicativo. Mediascope notas da empresa que a maioria das pessoas usam cartões de crédito - 82,8% dos entrevistados pagá-los pelo menos uma vez por ano. O dinheiro eletrônico são 66,3% dos entrevistados, os sistemas de pagamento sem contato - apenas 8,6%.
Ao escolher um pagamento métodos de aceitação deve ser baseada em sua popularidade entre os compradores. métodos de pagamento podem ser ligados como os requisitos dos clientes.